探索風險減量服務特色化發展之路 為築牢社會發展安全基石貢獻國壽力量

　　編者按：2024年是中華人民共和國成立75週年，是實現“十四五”規劃目標任務的關鍵一年。風險減量服務是保險業服務實體經濟發展的有效手段之一，對於提高社會抗風險能力、降低社會風險成本具有積極作用。為全面展現保險業在風險減量服務方面所做的創新與實踐、經驗與成效，中國網財經重磅推出《探究風險減量服務創新之路 共築保險高品質發展新篇章》專欄策劃，力邀前沿保險機構對話，促進保險業風險減量服務持續健康發展，助力維護國家安全和社會穩定。

　　中國網財經記者：保險業實施風險減量服務，有哪些功能作用？風險減量服務對於發揮經濟減震器和社會穩定器功能、助力維護國家安全和社會穩定等方面，是如何具體體現的？

　　傅天明：風險減量服務是保險業採取技術手段管理風險，防範災害發生、降低事故損害的重要經營機制，是行業高品質服務經濟社會安全發展的具體體現。通過開展風險減量服務工作，保險業將進一步助力維護國家安全和社會穩定、保障人民群眾生命財産安全，推動社會安全治理水準提升，保障實體經濟平穩發展，更好發揮經濟減震器和社會穩定器功能。

　　具體來看，風險減量服務的功能可以概括為三個重要的方面，一是能夠助力完善社會治理體系，有效減控社會風險總量。作為社會安全體系的重要構成，保險業風險減量服務是具有市場屬性和經濟活力的安全治理機制，對維護社會穩定，減控社會風險總量，特別是防範重特大事故發生，具有重要意義。二是能夠持續提升社會抗風險能力，切實保障人民群眾生命財産安全。隨著我國保險深度和密度的不斷增長，保險業為越來越多的社會領域和群體提供預防和應對風險的機制辦法，能夠有效地防範和化解威脅人民群眾生命財産安全的重大風險，切實保障人民群眾的根本利益。三是能夠有力推進保險降本增效，全面提升行業綠色發展水準。保險機構對風險標的實施有效治理，減控風險事故發生的頻度和烈度，能夠減少各類資源的浪費，直接降低保險經營成本、提升業務經營效益，是行業綠色發展的重要路徑。

　　近年來保險業積極作為，通過精準化對接需求、精細化運營服務、精益化改造技術，推進保險服務高品質發展，在農業農村防災減災、社會民生安全保障、生産安全事故預防、環境生態保護治理、自然災害防治救助、網路安全技術管理、交通安全事故治理等各領域提供風險減量服務，切實維護了國家安全和社會穩定，為經濟社會安全發展保駕護航。

　　中國網財經記者：中國人壽財險開展風險減量服務，有哪些發展理念？設定了哪些發展目標？

　　傅天明：中國人壽財險作為中央金融企業，深入貫徹落實黨的二十大精神，以總體國家安全觀為指引開展業務保障工作，用實際行動堅決維護國家安全和社會穩定。公司自成立以來始終堅持“成己為人、成人達己”的企業文化核心理念，將服務“國之大者”作為一切工作的出發點和落腳點，切實貫徹新發展理念，全面踐行金融工作的政治性、人民性要求，不斷提升專業性，把“保護人民群眾生命財産安全、服務經濟社會高品質發展”作為風險減量服務的根本工作宗旨，在風險減量服務體系和服務能力建設上確立了三個重要的發展目標。

　　一是全局化發展目標，即對風險減量服務實施全領域、全方位、全系統的戰略性推進。在全局化發展目標體系下，我們積極確保三個“應當”，一是風險減量服務整體工作部署應當立足全社會和全領域，注重因勢利導，全局帶動，整體推進，發揮優勢輻射效應，形成服務統籌化發展的實施能力。二是風險減量服務應當實施全過程減量管理，系統化分析風險鏈條中的結構關係，要動態識別，特性管理，精準到位；對不同社會群體和領域要深挖需求，分步實施，務求實效。三是風險減量服務應當發揮全系統能動性，充分調動公司各級機構、各個板塊的積極性和創造性，鼓勵基層因地制宜、專業創新；同時也要充分發揮中國人壽集團綜合金融的協同優勢，在風險減量服務機制上推進産壽互動、産銀互動，優化資源配置，提升服務效率。

　　二是數字化發展目標，即推進服務全過程數字化。數字化進程是風險減量服務的必由之路，中國人壽財險向新而動，將風險減量服務的數字化發展作為公司轉型戰略的重要組成部分，在人才隊伍組織、專業工具配套、技術資源整合等方面，為數字化發展準備條件。在數字化整體目標體系下，我們將平臺建設、數據優化、智慧應用、場景衍生進行歸類研發，以數字化技術創新推進風險減量服務模式迭代。

　　三是融合化發展目標，即實施全行業大融合的發展方略。中國人壽財險在風險減量服務體系和服務能力建設發展中堅持開放、共用、共贏的合作理念，廣泛的與各行業企業、專業機構、協會組織以及科研院校進行不同形式的交流合作，讓保險服務回歸實體經濟、回歸社會生活，以優質的服務體驗贏得合作夥伴，進一步促使公司經營與各行業領域深層次融合，推進風險減量服務向縱深發展。

　　中國網財經記者：近年來，中國人壽財險在風險減量服務方面，已開展了哪些實踐？有哪些具體措施與典型經驗做法？取得了哪些成效？如何衡量目前保險業風險減量服務的投入與産出之間的關係？

　　傅天明：中國人壽財險將風險減量服務視為公司新時期轉型發展的重要機遇之一。近年來，不斷加大資源投入，在業務發展的各個層面密集部署和落實相關服務工作，確實做出了一些特色，取得了一定的成效。主要體現在幾個方面：

　　一是突出機制效能，服務安全生産。我們積極落實安全生産領域推進市場機制建設的要求，配套安全生産責任保險等産品，結合現階段安全生産的發展實際，在服務安全生産事故預防工作中貫徹“以人為本”的安全理念，強化科技賦能優勢，通過組織激勵機制讓最能夠治理安全的人參與企業安全管理，幫助企業將安全生産責任制向一線推進落實，服務建設成效贏得了政府、企業和職工的一致好評。目前，我們在安全生産領域，已經形成了服務危化和製造等行業的“數據化安全生産預防鏈”模式、服務冶金行業的“工業網際網路安全”模式、服務建設工程的“無人機+安全大模型”模式、服務礦山領域的“智慧風險監測”模式、服務普通工貿行業的“全過程隱患清查”模式等一些行之有效的方法和機制。2020年，我們與清華大學共同成立“工業安全大數據聯合研究中心”，不斷研發和完善安全生産領域的大數據智慧技術。目前科技成果正在服務全國1.1萬家企業的18萬一線員工，初步形成了“機器助人”的安全服務新機制。截止2024年一季度，我們已為客戶企業排查安全隱患120余萬條，提供安全培訓90余萬次，服務企業平均工傷事故率下降24.7%。

　　二是夯實基礎能力，服務“三農”領域。我們以農業保險等涉農保險為抓手，聯動開展涉農資金融通、銀行信貸支援，全力助力守好“三農”基本盤，服務保障國家糧食安全，支援農業強國建設。在具體服務舉措上，我們建立了“三農”保險服務站，實現農險服務面對面，確保服務精準、高效、便捷；配置農業查勘車、無人機和遙感衛星等技術手段，提升林業、畜牧業、種植業等的防災防損能力；通過持續專業培訓，我們組建了一支“懂農事、知農時、察農需”的專業化農險基層服務隊伍。目前，我們的農業保險風險減量服務已經覆蓋了36個省市自治區和單列市的1600多個縣。

　　三是創新科技平臺，應對自然災害。我們綜合多學科風險理論與管理技術，自主建設了“安心防”風險減量管理平臺，向全社會提供防災預警、風險評估、經營熱圖、歷史災損、歷史氣象、風險累積、防災防損專家庫、客戶風險檔案等風險減量服務，用科技手段解決災害風險“看不清、看不全、管理難”的問題。平臺上線以來累計推送綜合災害預警資訊超過4000萬次。在近期應對廣東等地強對流天氣過程中，我們運用“安心防”智慧防災防損雲平臺進行災情預警，向社會大眾和公司客戶發佈天氣預報預警和防災避災資訊超過75萬條；在災情到來之前組織內外部專家，對易澇區域、易損企業進行災前風勘，災前共對110家企業、242處水淹黑點開展風險隱患排查服務，發送風險整改建議書38份，起到了很好的減災效果。

　　四推動綜合治理，服務民生保障。我們全力保障人民群眾在衣、食、住、行中的安全需求。在食品安全方面，中國人壽財險創新食品安全全過程管理，實施從産地到餐桌的全過程追溯管控，推進食品安全標準體系建設，並將食品安全標準向産地和産業鏈延伸；組建食品安全風險審查員隊伍，發動自有員工學習食品安全知識和標準，開展輔助性安全檢查；我們還借助數字化技術，為商戶提供了“網際網路+明廚亮灶”智慧監管系統，通過創新服務和科技賦能真正為消費者“吃得放心”提供安全保障。在住房安全方面，我們在建築設計和建設期間就介入風險減量管理，聘請專業技術服務機構對建設全過程進行有效的品質監控，引入衛星遙感、紅外熱成像、內窺鏡成像等技術，及早發現建築品質與安全隱患，督促整改；在房屋建成後定期巡查房屋主體及附屬設施品質安全，以全生命週期管理為老百姓“住的安心”提供安全保障。在交通安全方面，我們在做好“警保聯動”各項工作的同時，為客戶提供警保路巡、交通事故快處快賠、道路救援、路線指引等暖心服務，同時大力宣傳“一盔一帶”等道路交通安全知識，走進學校、企業開展交通安全巡講。我們很多地方機構還主動擔負起對交通標識模糊、塗改等隱患的巡查工作，為廣大人民群眾的出行安全做好服務。在社區安全方面，我們積極推進社區安全的聯防聯控，通過消防、反詐等安全宣傳進社區活動，發動社區群眾識風險、懂應急、除隱患；創新社區安全“志願者”合作機制，充分發揮保險業務人員和網格管理人員的機動優勢，實施“九小場所”的動態風險排查，將燃氣、火災等安全智慧應用工具向社區志願者和幹部群眾免費開放，有效的提升了社區全民安全互動的組織效能。

　　總體而言，雖然近年來我們在風險減量服務工作中取得了成效，但在服務覆蓋的廣度和深度上還非常不足，特別是在一些實體經濟急需和人民群眾“急難愁盼”的領域，我們的工作還沒有深入到位。從長期來看，風險減量服務是一個生態化和體系化的過程，其實施的多樣性、專業性和複雜性的特點需要保險業花費更大的精力、投入更大的資源去逐步建設、深化和完善。那麼在投入與産出間的關係上，我們就不能只看賬面收益，還應該著眼于社會價值與長期效益進行綜合考量。

　　首先要立足大局、服務大局，圍繞國家治理的重點領域實施投入，考慮成效。風險減量服務是推進保險業供給側結構性改革的趨勢要求，是服務經濟社會安全發展的金融市場機制，因此保險業投入要更加側重國家重大戰略部署的落實，要重點考慮治理成效；要綜合和客觀的評估風險減量所帶來的社會效益、經濟貢獻、品牌價值、生態經營、資源匯聚等各方面收益，做好戰略性財務規劃。第二要關注投入效率和能力配套，要精準高效的投放各類資源，避免重復建設。在風險減量服務上要注意精準施策，要將能力建設投入與發展領域的安全需求相一致、相協調，要注意優化調配和整合各類資源，推進重點領域的重點投入；要避免在同一領域的不同層面進行同質化建設，出現資源浪費。第三要兼顧成本，精細運營，確保持續發展。風險減量服務投入要以降低保險業務的經營成本為直接目標，要確保能夠完成“服務增益”的經濟迴圈，這是風險減量服務賴以存在的發展基礎和原動力。如果不能有效達成這一目標，服務的可持續性就將成為問題。

　　中國網財經記者：在實施風險減量服務的過程中，中國人壽財險是否有遇到挑戰或困境？有哪些針對性解決方案？

　　傅天明：風險減量服務工作涉及領域很廣，資源需求體量比較大，體系化、專業化要求高，建設週期也比較長，這些工作特質對我們確實帶來了不小的挑戰，出現了一些階段性的問題和困難。概括來看，主要體現在兩個方面。一是發展風險減量服務的認識問題。認識不足從根本上制約著風險減量服務的市場化推進，這一情況與當下市場競爭發展水準和主體經營邏輯緊密相關，短線經營考核與長期戰略佈局的有機配套是我們當前面臨的重大課題之一。二是實施風險減量服務的能力問題。目前風險減量服務工作的專業和效率性要求很大程度上是高於保險業現實服務能力水準的，我們現階段的人才、技術、資源、機制等要素的準備還不能有效滿足社會各領域安全發展的需求。

　　中國人壽財險近年來根據風險減量服務工作實際，專門配套風險減量服務實施的相關方案和舉措，逐步破解發展中遇到的問題和困難。首先是發揮組織優勢引領觀念轉變，著力在提升發展意願上下功夫。公司制定《中國人壽財産保險股份有限公司風險減量服務體系建設實施意見》，完善任務分工，強化組織保障，配套考核激勵機制，推行風險減量“一把手責任制”，實施幹部傳導、全員參與的帶動機制，激發全系統轉換經營觀念，開展減量創造與服務創新。二是堅持“人才為本”推進“自主可控”，重點彌補專業化發展短板。中國人壽財險在推進風險減量服務向縱深發展過程中始終堅持以“專業自主”統領全局。近年來，我們不斷強化專業人才的培養與引進，打造技術為基礎的專業服務管理體系，科學高效的運用市場技術資源，優化統籌財務投入配置，重點推進全員服務的專業化發展戰略。三是實施科技創新改善服務質效，快速提升數字化服務水準。中國人壽財險依託風險減量科技創新，不斷適應經濟社會和風險因素的快速發展變化，採取經驗、數據、模型為基礎的數字化技術彌補當前服務中人力、時間、空間和效率的不足，幫助客戶全面、精準、便捷的實施風險管理，取得了很好的效果。

　　中國網財經記者：下階段，中國人壽財險在風險減量服務方面還有哪些發展規劃？保險業未來在風險減量服務方面有哪些可行的創新方向？

　　傅天明：風險減量和全過程數字化是財險業邁向新時代發展的重要標誌。中國人壽財險將風險減量與數字化發展並軌，是公司實施綠色金融和數字金融發展戰略的核心任務和關鍵步驟。在發展規劃上聚焦服務實體經濟、服務民生保障、服務鄉村振興三個重要領域，將資源投入和能力建設向新質生産力發展的安全服務保障傾斜，在推進服務模式和技術革新中更加注重人才效用，在服務體系建設中繼續強化數字化支撐和全過程開放，進一步探索中國人壽財險風險減量服務特色化發展之路，為築牢社會發展的安全基石貢獻國壽力量。

　　關於風險減量服務方面的創新，我們預計未來行業將會呈現四個重要的趨勢。一是組織模式現代化。未來，保險業將主動打破壁壘隔閡，充分運用國內外兩個市場、兩種資源，聯合一切有意願推進高水準安全發展的力量，以組織創新帶動資源配置方式的創新，在安全技術、專業人才、服務數據、組織管理、發展收益等方面開放共融、共建共用，推進風險減量服務的高水準發展，助力社會治理模式不斷創新。二是風險治理數智化。大模型和價值數據的結合，將進一步促使風險減量服務從數字化走向智慧化，借助機器深度學習的回溯性與創造性的良性傳遞，風險減量專業技術的遞延力和穿透力將得到指數級的放大，保險業將能夠實施多領域、多線程同時並舉的人機協同服務，數智化發展將逐步變革傳統風險減量的服務形式與效能。三是服務發展特色化。風險減量服務領域囊括了社會發展的各方面，給予保險行業前所未有的施展專長的大舞臺，未來服務創新一定是因地制宜、聚焦優勢、各有所長、百花齊放，市場各類主體各具特色的創新服務將成為行業良性發展的新生態。四是實施進程標準化。隨著行業風險減量服務不斷走向成熟，標準化管理將成為重要的發展趨勢。未來，保險行業將會立足實際，以各主體的優秀實踐為基礎，聚焦風險內涵和特性進行標準化“製造”，行業將會在各個産業和風險領域不斷總結符合減量管理需要的實用性標準，對標國際先進水準，為全社會提供安全管理的實施規範和操作指南。

　　最後，感謝中國網給予保險行業高品質發展的關注和支援。未來，在全行業同仁的共同努力下，保險業風險減量將服務社會發展更加平穩有序，服務人民生活更加的安定殷實！