16家銀行2022年金融科技“成績單”：資金投入總額超1787億 戰略走向縱深

　　中國網財經4月27日訊(記者 曾薔 王金瑞)臨近5月，商業銀行2022年年報披露進入尾聲，在當前數字經濟高速發展下，各家“金融科技”實力的角逐依然是今年市場關注的重點。中國網財經記者統計，2022年，6家國有大型商業銀行及10家全國性股份制商業銀行金融科技投入總額為1787.64億元，較上年增加142.04億元，同比增長8.63%。就金融科技佔營業收入比例來看，主要集中在2.83%-5.27%之間，其中，13家銀行金融科技佔營業收入比例較2021年有所增長。

　　科技人才方面，截至2022年末，6大國有銀行及9家全國性股份行科技員工人數合計12.83萬人，較2021年增加約1.25萬人，增幅10.88%。值得關注的是，15家銀行科技員工均較2021年有所增加；員工結構來看，其中13家銀行科技員工佔全部員工的比例也進一步增長。

　　“無科技不金融”，科技已成為銀行業決戰未來的關鍵。據中國銀行業協會、普華永道今年聯合發佈的《中國銀行家調查報告(2022)》，55.4%的受訪銀行家認為“金融科技引領數字化轉型，帶動業務增長”是銀行業未來首要的利潤增長點。展望未來，多家銀行在其召開的2022年業績發佈會上提到，將繼續加大資訊科技投入力度，以高品質的金融科技支撐數字化轉型，也為數字經濟和實體經濟的融合發展貢獻金融力量。

　　16家銀行金融科技投入總額超1787億

　　在當前數字經濟高速發展下，銀行業金融機構持續加大金融科技投入力度。從各家銀行披露的2022年業績報告來看，2022年，6大國有銀行及招商銀行、中信銀行、浦發銀行、興業銀行、平安銀行、光大銀行、民生銀行、廣發銀行、恒豐銀行、渤海銀行10家全國性股份行金融科技投入總額1787.64億元，較上年增加142.04億元，同比增長8.63%。

　　就國有大行來看，6家國有銀行金融科技投入合計1165.49億元，增幅8.42%，且6家國有銀行金融科技投入均超過百億元，其中工行最多；就增速來看，除了建行有微弱下降之外，另外5家國有大行均呈增長態勢，其中交行增速最大，超過30%。具體來看，2022年，工行、建行、農行、中行金融科技投入均超過200億元，分別為262.24億元、232.90億元、232.11億元、215.41億元，增速分別為0.91%、-1.21%、13.05%、15.70%，佔營收比例為2.86%、2.83%、3.20%、3.49%；交行、郵儲銀行分別為116.31億元、106.52億元，增速分別為32.93%、6.20%，佔營收比例對應5.26%、3.18%。

　　全國性股份行來看，2022年，招商銀行金融科技投入超過100億元為141.68億元，增速6.60%；佔營收比例4.51%，較上年增加0.14個百分點。值得關注的是，招商銀行金融科技投入不僅位居股份行首位，且超過交行、郵儲銀行。此外，2022年，中信銀行、興業銀行、浦發銀行、平安銀行、光大銀行、民生銀行、廣發銀行、恒豐銀行、渤海銀行金融科技投入分別為87.49億元、82.51億元、70.07億元、69.29億元、61.27億元、47.07億元、37.07億元、13.10億元、12.60億元，增速為16.08%、29.65%、4.49%、-6.15%、5.89%、22.48%、19.54%、-37.94%、33.33%，佔營收比例分別為4.14%、3.71%、3.71%、3.85%、4.04%、3.57%、4.93%、5.27%、4.76%，除了平安銀行、恒豐銀行金融科技投入佔營收比例較上年有所減少之外，其他8家全國性股份行均較上年有所增長。

　　“在投入力度上，總體保持較高增速，不同銀行之間存在差異，主要是銀行根據自身情況權衡決策的結果。”郵儲銀行研究員婁飛鵬分析進一步分析稱，銀行數字化轉型仍然在快速推進過程中，後續對金融科技的投入仍然會保持較高水準。

　　“不同銀行數字化所處的階段不一樣，投入能力不同，目標不同，金融科技投入會略有差異，但是基本都保持較快的正增長。”上海金融與發展實驗室主任曾剛認為，從銀行的角度來看，金融科技投入在加速增長，未來一段時間也同樣會維持較高的投入，趨勢沒有發生改變。

　　金融科技員工佔比持續提升

　　銀行業在加大金融科技投入的同時，金融科技員工的人數以及佔全行員工的比例也在不斷增長。2022年，6家國有大行以及招商銀行、中信銀行、興業銀行、浦發銀行、民生銀行、光大銀行、廣發銀行、渤海銀行、浙商銀行9家全國性股份行金融科技員工合計12.83萬人，較2021年增加約1.25萬人，增幅10.88%。值得關注的是，上述15家銀行金融科技員工的數量均正增長；除招商銀行、浦發銀行外，另外13家銀行金融科技員工佔全行員工的比例均較2021年有所增長。

　　國有大行來看，6家國有大行金融科技員工數量均較2021年末所有增加，其中工行遙遙領先，超過3萬人。另外，6家國有大行金融科技員工佔全行員工比例均呈增長態勢。截至2022年末，工行金融科技人員達到3.6萬人，佔全行員工的8.3%，較上年末增加0.20個百分點。建行、中行、農行金融科技員工均超過1萬人，分別為1.58萬人、1.33萬人、1.00萬人，較上年末分別增加690人、445人、962人，佔全部員工比例對應為4.20%、4.35%、2.22%，均較上年末增長；郵儲銀行金融科技員工超過6300人，佔全行員工的3.27%，較上年末增加0.51個百分點；交行金融科技人員5862人，較上年末增加1323人，增幅 29.15%，佔員工總人數比例6.38%，較上年末增加1.35個百分點。

　　全國性股份行來看，招商銀行金融科技員工人數最多，超過1萬人；興業銀行增加最多，該行金融科技員工較2021年末增加3396人，增幅102.82%。具體來看，截至2022年末，招商銀行研發人員達10846人，較上年末增長8.00%，佔員工總數的9.60%；興業銀行、浦發銀行(母公司科技開發相關人員)、中信銀行(不含子公司)、民生銀行、光大銀行、廣發銀行、浙商銀行、渤海銀行金融科技員工分別為6699人、6447人、4762人、4053人、3212人、2093人、1615人、1271人，分別較上年末增加3396人、19人、476人、991人、851人、34人、176人、405人，佔全行員工的比例分別為11.87%、10.47%、8.40%、6.78%、6.75%、5.55%、9.60%、9.57%，除了招商銀行、浦發銀行科技員工佔全行員工比例較上年末減少之外，另外7家銀行均較上年有所增加。

　　多名業內專家表示，科技員工佔比仍有望提升。“新一輪科技革命日新月異，科技創新快速迭代，也要求銀行科技人員能夠快速學習，保障處在科技創新前沿。同時，為了科技更好賦能銀行經營，也需要科技人員對銀行發展和業務創新、風險管理等有較多的了解。”婁飛鵬表示，銀行數字化轉型是必然的方向，也是行業的共識。圍繞這個方向，後續科技員工佔比預計仍然會增加。

　　與此同時，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華接受中國網財經記者採訪時表示，科技員工結構主要根據各銀行業務發展情況而定，從銀行數字化轉型趨勢看，科技員工佔比仍有望提升。

　　科技已成銀行業決戰未來關鍵

　　數字化轉型是銀行業“必答題”。多家銀行在科技資金投入、科技人才等方面持續發力的同時，還將發展金融科技提升到戰略引領層面。

　　金融科技戰略是建行的“三大戰略”之一。建行行長張金良在該行2022年度業績發佈會上表示，該行以金融科技激發業務增長潛力，對內敏捷響應業務需求，對外賦能社會治理，助力“數字中國”建設。“新的一年，建行將強化金融科技賦能作用，進一步加大科技投入，持續提升科技治理能力，完善研發和運營架構體系，加強數字化經營能力，深化手機銀行和建行生活‘雙子星’融合發展。借助於金融科技力量，將金融服務潤物無聲般地融入城鄉居民生産生活場景，讓金融服務成為一種人人皆可享有的基本權力，一種社會大眾追求美好生活的工具。”

　　工行副行長張文武在該行2022年度業績發佈會上表示，該行將聚焦增動能，著力以數字化轉型打造高品質發展新引擎，主要有三方面工作：一是完善數字服務生態。圍繞對外服務客戶、對內賦能員工，全面推動數字化轉型。二是深化科技研發應用。瞄準前沿技術和薄弱環節，持續完善科技創新體系、金融服務平臺體系，以高品質的金融科技支撐數字化轉型。三是強化安全穩健運營。持續加強技術安全、系統安全、運用安全管理，確保數字化轉型安全穩定高效。

　　農行行長付萬軍表示，數字化經營是該行“三大戰略”之一。近兩年，該行始終堅持以數據為主線實施“十大工程”來全力推進數字化轉型。2022年，該行“十大工程”已經基本完成了框架建設，重點領域的數據運用能力明顯提升，數字化轉型的成效十分顯著。“今年我們將進一步鞏固數字化轉型的成果，深化共用復用，並將根據業務和經營管理的需要拓展新的應用領域，不斷地把數字化轉型向縱深推動。”

　　中行首席資訊官孟茜表示，整體來看，去年該行在數字化轉型，金融科技創新方面取得了較好的業績。今年將繼續堅決落實黨中央的決策部署，保持戰略定力，深入推進綠洲工程、數據治理、智慧運營和場景建設等重大工程。提高數字和行銷、運營管理和服務能力，為集團高品質發展貢獻更多的數字力量，也為數字經濟和實體經濟的融合發展貢獻更多的中行力量。

　　“‘無科技不金融’，科技是銀行業決戰未來的關鍵。” 郵儲銀行首席資訊官牛新莊表示，該行高度重視資訊科技工作，深入貫徹科技興行和創新驅動發展戰略，近年來持續加大科技創新力度，全力推進金融科技關鍵技術自主可控，全面提升客戶服務體驗，讓金融科技成為推動郵儲銀行高品質發展的強大動力。“未來，郵儲銀行將繼續加大資訊科技投入力度，更加注重科技引領價值的發揮，更加重視自主可控能力的建設，持續提升我行科技賦能成效。”

　　光大銀行副行長楊兵兵在該行2022年業績發佈會上表示，光大銀行今年的金融科技領域重點方向可以概括為“圍繞著一套規劃、提升兩項能力、打造三大中臺、做好四類風控”。

　　在婁飛鵬看來，銀行進行數字化轉型是全方位的，不僅需要加大科技投入完善硬體，增加科技人員，還需要在人員理念尤其是高級管理人員理念上轉變，戰略制定上重視數字化轉型並落地實施，對員工進行教育培訓讓全員參與推動數字化轉型。

　　曾剛認為，銀行數字化轉型的最優路徑不是唯一的，每家機構需要綜合考慮自身的資源稟賦、歷史沿革、發展狀況、經營理念和組織文化等，循序漸進改善體系架構、培養核心能力，而不是簡單照搬其他銀行的經驗與模式。