踐行金融國家隊責任擔當 引金融“活水”助力首都經濟高品質發展——專訪光大銀行北京分行黨委書記、行長王罡

　　中國網財經9月6日訊(記者 曾薔)金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融業的天職。今年上半年，面對複雜嚴峻的國際形勢和艱巨繁重的國內改革發展穩定任務，作為我國金融業主體的商業銀行堅決支援穩住經濟大盤，切實改進金融服務，為我國經濟社會發展大局保持總體穩定提供了有效支撐。展望下階段，我國金融業如何在全面落實“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”要求下，持續支援鞏固經濟回升向好趨勢？

　　光大銀行北京分行黨委書記、行長王罡近日在接受中國網財經記者專訪中表示，光大銀行北京分行始終積極踐行“金融央企國家隊”責任擔當，在經濟恢復過程中，靠前發力，通過服務製造業、加大綠色信貸投放、客戶分層行銷等途徑，以更大力度、更實舉措，助力經濟穩增長，為首都經濟社會發展作出應有貢獻。

　　王罡指出，未來，光大銀行北京分行將積極服務和融入新發展格局，以科技創造價值為己任，積極服務實體經濟，摸索出一條具有光大特色的數字化轉型之路。

　　2022年是光大銀行成立30週年。30載櫛風沐雨，砥礪奮進，光大銀行堅守金融初心，服務實體經濟。這其中，身處國家首都和國際金融中心核心地帶的光大銀行北京分行經過20多年的穩健發展，緊扣總行佈局，深挖北京地區經濟發展金融需求，目前已成為光大銀行系統內規模最大、品質效益最好的分行，同時也是北京地區同業中發展最強勁、最具活力的銀行之一。

　　精準發力重點領域 助力穩經濟大盤

　　今年開年以來，面對“需求收縮、供給衝擊、預期轉弱”三重壓力，我國經濟延續恢復態勢，主要指標保持在合理區間，發展品質穩步提升。但外部環境不穩定不確定因素較多，國內經濟恢復仍不均衡，企業生産經營較為困難，鞏固經濟回穩向好基礎仍需加力。

　　在穩經濟預期下，銀行業金融機構如何靠前發力，加大支援實體經濟力度？王罡表示，光大銀行北京分行堅決貫徹落實黨中央、國務院關於支援實體經濟的各項政策要求，堅決執行“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”的重要指示精神，落實國家三十三條穩經濟措施，堅守金融工作的政治性、人民性，增強政治意識、擔當政治責任，研究部署助力穩住經濟大盤工作，確定了服務實體經濟重點領域，主要包括：製造業、綠色信貸、民營企業、服務國家重大區域發展戰略等。

　　據介紹，2022年上半年，光大銀行北京分行制定併發布了《關於助力穩住經濟大盤大力支援實體經濟工作方案》，多措並舉加大信貸支援力度，重點推動落實製造業貸款及綠色信貸等投放，製造業貸款餘額達到267億元，較年初增長67億元，增幅34%。一是強化經濟資本支援，落實貸款利率減點優惠。在下調貸款FTP的同時，出臺“紅星計劃”等多項針對實體經濟重點領域的優惠政策，對滿足製造業、綠色貸款、專精特新和國家重點項目等要素的信貸項目給予20-110BP的優惠支援；二是聚焦先進製造業、戰略新興産業、傳統産業轉型升級，細化名單制行銷。整理北京市2022年重點項目、“東數西算”目標客戶、北京市製造業企業、全國碳排放權交易配額管理重點排放單位、專精特新企業和各地區綠色客戶(項目)等系列名單，引導經營單位提供精準金融服務；三是加大培訓和宣講。今年以來，該分行開展多次服務實體經濟相關培訓，宣講各類政策並引導經營單位積極支援服務實體經濟企業；四是推出“一事一議”機制，對大額信貸項目給予專人銜接推進、前置定價審批、綠色審批通道、風險平行作業等支援政策，為信貸投放努力提供最堅強有力的保障支援，為滿足實體經濟融資需求、穩定宏觀經濟作出貢獻。

　　隨著各項支援措施的不斷落地推進，北京分行在服務實體經濟的進程中也總結了諸多具體的案例。例如，支援北京地鐵19號線、3號線項目建設。地鐵19號線是縱貫京城南北的交通動脈，它的開通極大促進了中心城區與城北、城南地區的經濟交融發展；作為銜接朝陽公園、工人體育館以及北京朝陽高鐵站等大客流集散地的地鐵3號線，則是具有重大代表意義的京津冀基礎設施建設項目。為促成上述項目落地，北京分行開闢了審批綠色通道，在最短時間內為客戶辦畢信貸審批和利率定價審批等流程，有力支援北京市重點工程項目建設。同時，為積極支援製造業企業持續深化市場化改革，光大銀行北京分行積極助力某國有資産管理公司並購項目。為培育具有全球競爭力的世界一流鋼企，該公司受國務院國資委委託，參與國內某知名鋼鐵集團股權多元化改革，光大銀行北京分行牽頭組成45億元銀團並購貸款，並投放22億元予以全力支援，充分彰顯了該分行助力先進製造業發展和支援央企改革三年行動的責任擔當。

　　深挖小微企業融資痛點 加快場景金融發展步伐

　　黨的十八大以來，國家始終把服務小微企業作為金融工作的重中之重。小微企業由於資金實力弱，抗風險能力也相對較弱，較難抵禦因疫情帶來的經營波動。疫情反覆之下，加大對小微企業和個體工商戶等市場主體紓困解難、企穩恢復的金融支援，是穩增長、穩市場主體、保就業的重要任務。

　　王罡指出，今年上半年經濟承壓明顯，市場主體對於預期轉弱，房地産以及大消費行業受到不同程度的影響，不少上下游中小企業也受到波及。從金融角度，不少中小企業提前還貸或者不再續貸的比例較同期上升，説明一些中小企業規模發展的動力減弱。

　　王罡認為，後疫情時代發展普惠金融，最重要的是堅定信心，深度探索小微企業融資痛點，加快場景金融的發展步伐；圍繞核心企業上下游，創新線上供應鏈融資新模式，提升上下游中小微企業金融服務質效。

　　為此，光大銀行北京分行針對提升小微金融服務，從專項額度、便捷開戶、綠色審批通道、線上化放款、無還本續貸、減費讓利等方面出臺了九項舉措。具體為，一是新增20億元對公普惠金融專項信貸額度，優先滿足小微企業的融資需求；二是開通授信審批“綠色通道”，優化信貸服務流程；三是優化普惠金融産品，提供“數字化、線上化、智慧化”的便捷服務，滿足客戶線上融資、隨時用款的需求；四是針對“專精特新”小微企業創新推出“專精特新企業貸”普惠金融産品，為客戶提供7×24小時線上貸款；五是加強對核心企業上下游小微企業的金融支援，通過定制化供應鏈金融服務方案，暢通資金鏈，保障産業鏈、供應鏈穩定；六是主動承擔抵押物保險費、評估費和抵押登記費，對小微企業減免開戶手續費、賬戶服務費、轉賬匯款手續費和電子銀行服務費等費用。七是增加疫情防控、民生保障、專精特新、先進製造業和鄉村振興等重點領域小微企業利率優惠，集中資源精準投放，降低小微企業融資成本；八是“零門檻申請、零費用辦理、零週期續貸”，堅決落實無還本續貸政策，持續提供信貸支援；九是對於受疫情影響，導致貸款還本付息出現困難的客戶，提供延期還本付息等服務，幫助小微企業渡過難關。數據顯示，截至2022年6月末，光大銀行北京分行普惠金融貸款餘額181.03億元，較年初增加50.32億元，增速38.49%；普惠金融客戶數8880戶，較年初增加2061戶。全面完成兩增兩控監管指標。

　　值得一提的是，在産品創新方面，針對“民參軍”企業相較其他製造業企業應收賬款週轉週期較長且負債率較高的情況，光大銀行北京分行在今年圍繞大型軍工企業上游供應商，量身定制推出了“軍品訂單貸”供應鏈金融産品，將供應商可申請融資的時點前置到訂單簽署時點，滿足供應商生産階段的融資需求，切實解決了軍品供應商尤其是“民參軍”企業融資難、融資貴問題。

　　加大金融科技投入 全面打造數字化發展新動能

　　近年來，我國數字經濟發展強勁，中央網信辦數據顯示，我國數字經濟規模從2012年的11萬億元增長到2021年的45.5萬億元，佔GDP比重由21.6%提升到39.8%。在數字經濟浪潮衝擊下，數字金融已成為商業銀行數字化轉型必然選擇。

　　在王罡看來，隨著數字經濟和後疫情時代的到來，銀行業數字化轉型路徑異彩紛呈、百花齊放，呈現出平臺化、場景化、移動化、智慧化、綜合化等趨勢。數字化轉型成功的決定性因素主要在對客戶需求的理解和把握、對運營模式的創新、對數字金融新型風控體系的探索以及對新時代科技治理體系的變革。

　　近年來，光大銀行北京分行在集團和總行“敏捷、科技、生態”轉型戰略的指引下，抓轉型、謀突破，助力構建“123+N”的數字化銀行發展體系；通過加大科技投入、加強隊伍建設、促進業技融合、開展系統建設、推進數據應用、激勵金融科技創新等方式，全面打造“數字孿生”北京分行，數字化轉型基礎根基日漸紮實。同時，分行各項業務領域的數字化和智慧化轉型進程不斷提速，傾力服務實體經濟。

　　一是抓數字化運營。線上數字化運營能力已成為銀行服務實體經濟必不可少的基礎設施之一。光大銀行北京分行近年來持續加大數字化建設投入，建設了數字員工、線上智慧行銷平臺、手機銀行客戶服務專區、社保服務專區、手機銀行數據分析平臺、分行敏捷辦公平臺等一批線上化運營服務系統，極大提升了業務處理和服務客戶的效率和便捷性。

　　二是抓場景融合。為貫徹國家鄉村振興戰略，支援貧困地區實體經濟發展，總分行組成專項攻堅團隊，創新研發專項服務於貧困地區中小微企業的金融服務平臺解決方案——鄉村振興“832平臺”(全國832個脫貧地區農副産品網路銷售平臺)，並於2021年9月上線投産。通過該項目，光大銀行成為全國第一家遠端線上化為貧困地區中小客戶開立對公結算賬戶的銀行機構，為支援農業小微實體企業做出了“金融國家隊”應有的貢獻。同時，光大銀行北京分行將科技支撐供應鏈金融服務作為支援實體經濟的重要抓手，總分協同聯合光大科技公司，研發“供應鏈+區塊鏈+金融綜合服務”的鏈式金融平臺。2021年，分行與某基礎設施建設集團達成合作意向，針對其數萬家供應商，通過“分行自建鏈式金融平臺+總行光信通産品”為基建領域小企業提供融資便利，有效支援基建類實體經濟發展。

　　三是抓金融科技創新。緊緊把握服務實體經濟的宗旨，以精準把握客戶需求、解決行業痛點為抓手，大力開展金融科技創新。聚焦“專精特新”發展方向，通過“專精特新科技貸展示項目”助力普惠金融政企合作，實現了線上宣傳和客戶需求挖掘；引入外部“專精特新”相關領域優秀數據及專業服務合作夥伴，精準把握專精特新客群特徵，從識別獲客到風險評估形成全流程數據保障服務平臺，支撐業務發展。同時，堅持多年與中關村産業發展聯盟合作舉辦“光大杯”FINTECH大賽，依託大賽平臺，努力拓展與高科技企業、專精特新企業的交流與合作，發掘高科技企業先進技術與光大銀行金融服務結合點，持續推進分行金融科技創新、場景創新，推動數字化轉型戰略落地，更好地服務於經濟實體。此外，為落實北京市“十四五”規劃要求，助力“實施好北京國際科技創新中心建設戰略行動計劃，努力建設世界一流的科學城”工作要求。光大銀行北京分行與某國家級重點科技創新園區開展金融科技合作，共同建設了“産業園區智慧管理平臺”，並配套提供光大銀行綜合金融服務解決方案。

　　“在內外部形勢複雜多變、市場競爭日趨激烈、行業監管趨嚴的大背景下，光大銀行北京分行始終堅守初心、堅定信心，緊跟形勢變化，銳意進取，以高度的責任感、緊迫感和使命感，全面打造數字化發展新動能，全力推進高品質跨越發展。”王罡如是表示。