中國人壽集團黨委書記蔡希良：著力增加全社會養老資金積累是當前養老金融發展的重點

　　中國網財經10月19日訊 今日上午，2024金融街論壇年會，以“推動養老金融高品質發展：全球發展與中國機遇”為主題的論壇召開，中國人壽保險(集團)公司黨委書記蔡希良在論壇上作演講。

　　蔡希良在演講中圍繞做好養老金融這篇大文章，結合近年來中國人壽的實踐，談到了他的4點認識:

　　第一點認識，準確把握養老金融的功能定位。養老金融是養老事業和養老産業提供金融支援，以及為老年生活提供養老金支付和風險保障服務的金融保險活動，主要是解決養老金儲備不足和養老風險保障不足等問題。根據黨中央發展養老金融的部署，總結行業多年的探索實踐，蔡希良認為養老金融應具備長期積累、跨期支付、保值增值等重要特特色和核心功能。發展養老金融應把握好這個功能定位，在頂層設計政策制定以及産品服務的開發上，注重體現政策的一致性和目標一致性，切實為人民群眾老有所養、病有所醫，提供穩定可期的現金流和健康醫療等必要的風險保障，讓老年生活無憂慮，有尊嚴，從而提升消費意願，讓銀發經濟潛力得到充分釋放。

　　第二點認識，著力增加全社會養老資金積累。充足的養老資金儲備是積極應對人口老齡化的關鍵，也是當前養老金融發展的重點。蔡希良認為可以從兩方面來發力，一是優化政策設計，進一步調動各方的積極性，比如研究取消集體企業年金職工參保率必須達到70%等限定條件給廣大中小微企業更多自由選擇權，增強第二支柱的吸引力，吸引更多企業來參與。再比如對於廣大非購稅納稅人群，取消參與個人養老金領取時繳納3%個稅的要求，減輕中低收入人群靈活就業人群的負擔，增強第三支柱的吸引力。二是優化家庭資産結構，拓寬養老資金儲備來源。

　　蔡希良提到，當前我國居民儲蓄率高達40%，截至今年上半年，居民存款餘額達到147萬億元，較年初增加近10萬億元。從一般儲蓄向養老儲備轉變，還有很較大的空間。蔡希良認為要引導居民樹立大財富觀念和養老儲備意識，在不改變家庭資産總量的情況下，主動調整家庭財富結構，提升養老資産佔比，這樣還可以有效提升個人和社會的養老儲備水準。蔡希良還指出，房地産在我國居民家庭財富中佔比高達70%。可以借鑒國外成熟的經驗，研究制定住房返鄉抵押貸款政策，在不改變老人居住條件和生活習慣的情況下，能有效盤活居民資産，解決養老資金來源不足的問題。

　　第三點認識，持續豐富養老金融産品供給。養老金融産品是滿足各類養老需求的重要載體。目前保險銀行基金等各類金融機構均已參與養老金融市場。從實際情況來看，産品差異化程度還不夠，與普通財富管理産品區別比較小，長期積累，收益穩健等特點不明顯。蔡希良認為各類金融機構應立足主責主業，發揮各自專長，創新産品服務，實現錯位發展，滿足客戶個性化多層次需求。那麼以保險為例，保險産品在收益安全性全面風險保障等方面有比較優勢，行業在長期資金保值增值方面也有豐富經驗，比如目前我國商業養老保險産品普遍具有保證收益的特點，投資安全性優勢明顯，可以通過年金保險、兩全保險、專屬商業養老保險等為客戶提供可靠的養老金保障服務。再比如風險管理是保險的專長，通過商業健康保險，商業醫療保險和長期護理保險等，為老年人健康提供專屬保障。不僅能緩解老年人就醫費用支出，還能通過健康保險與健康管理服務的連接，進一步解決患病老人的照護和健康管理需求，從而提升老年人生活品質。此外，保險資管機構具有豐富的跨週期資金管理經驗，人為基本養老保險基金，企業年金和職業年金、個人養老金、商業養老金等各類養老資産管理，提供專業服務，實現保值增值，守護好百姓養老的錢袋子。

　　第四點認識，強化養老金融與養老産業高效互動，養老産業投資金額大，回收期長，運營效益不高，這是個客觀事實。但養老産業具有良好的社會效益，也能夠創造長期穩定的運營效益收益，與長期資金能夠形成較好的互動效應，可以探索養老金融加養老服務，養老金融加健康管理等模式，通過金融與産業的深度協同來破解養老産業低盈利帶來的發展難題。一方面養老金融産品附加養老與健康服務，可以從資金支付和服務獲得兩端來解決養老服務健康管理等老百姓急難愁盼的問題，增強養老金融産品的吸引力，聚集更多養老金儲備。另一方面豐富的養老金儲備，又是長期資本和耐心資本的重要來源，可以為健康養老産業發展提供穩定可靠的低成本資金。

　　蔡希良提到，中國人壽在這些方面做了積極探索，已經積累具有較強養老屬性的保險準備金近4萬億元，先後發起設立了總規模500億元的大健康基金，重點投資創新藥、醫療裝備、公共衛生安全等行業的領軍企業。中國人壽還發起設立了200億元的大養老基金，計劃在26個重點城市開展養老佈局，目前可提供各類養老床位近萬張，對機構養老、社區養老、居民養老等多層次養老需求得以滿足。今年中國人壽又發起設立了100億元的銀發産業基金，聚焦研發經濟，開展養老産業生態投資佈局。

　　蔡希良表示，下一步中國人壽將貫徹落實黨中央國務院關於發展養老金融研發經濟的決策部署，發揮保險風險保障與長期資金優勢，積極探索養老金融養老産業，養老服務的深度協同，相互賦能的新模式。為提升養老産業可持續發展能力，豐富和改善養老服務貢獻國壽方案。

　　蔡希良進一步表示，養老關乎國家大局，關乎民生福祉。中國人壽願意進一步發揮行業頭雁作用，承擔更大的使命責任，也希望與政府和社會各界通力合作，群策群力，把養老金融這篇大文章做好，為中國式現代化貢獻更大力量。

　　(實際文字以現場演講為準)