導語：智慧投顧又稱機器人理財師，是一種人工智慧依託大數據的計算系統；通過機器學習與用戶友好型界面相結合，提供可以和專業投資管理專家媲美的投資顧問服務。近兩年，智慧投顧在美國興起，並迅速帶動了Betterment、Wealthfront這些網際網路金融初創企業的發展，資産管理規模正在不斷擴大。

　　2014年8月，錢景財富就在國內上線了第一個真正意義上的智慧理財平臺“錢景私人理財”，它可以根據用戶的年齡、風險偏好和個人情況量身定制基金組合投資方案。用戶的投資過程只需要通過手機APP即可完成，並能實時查看資産狀態，隨用隨取，極大的便利性增強了用戶的黏性，深受70、80、90後年輕用戶的喜歡。

　　平臺創始人錢景財富CEO趙榮春接受採訪時建議，普通投資者要想通過資本市場來投資獲利，開放式基金應該是首選。然而，要想從國內近3000隻公募基金中挑選出合適的投資組合是相當耗費精力的事情。智慧投顧不同於傳統的依賴理財分析師和基金經理推薦，或用戶自行評估選擇理財産品的平臺型模式，這些機器人投顧，能在短短幾秒鐘內為你提供理財建議，管理你的投資組合。

　　相比人工，機器人理財有哪些優勢？

　　相比人工，機器人理財更有優勢，“智慧投顧”不會像傳統投顧帶有偏見、壞情緒，而且在答疑解惑時，“智慧投顧”也不會流露出不耐煩，引起客戶的反感。用戶更不會成為市場波動的犧牲品，因為他們不用做決定，“機器人”會替他們做決定。

　　“智慧投顧”是虛擬機器人基於客戶自身的理財需求，通過演算法和産品來完成以往人工提供的理財顧問服務。用戶無需掌握太多市場和金融産品知識就可以使用該服務。

　　機器人理財的優勢在於，隨著用戶的不斷增多，機器人理財的成本會趨近於零，而對於理財師而言，客戶的增多就意味著成本的增加。

　　相較于傳統理財師，100萬美元以上是基本門檻。機器人理財將這一門檻直接降至為1元起投，並摒棄了傳統理財師1%的佣金。

　　機器人理財不需要實體經營場所，可以擯棄大量線下理財師團隊。儘管目前機器人理財還難以撼動理財師的地位，但機器人理財的潮流已不可阻擋。

　　智慧投顧能否戰勝市場？

　　為了讓投資者對基金組合有更為直觀的認識，我們將今年以來錢景私人理財的三隻組合的歷史業績和滬深300指數做了對比。WIND數據統計顯示，2015年12月31日-2016年2月19日，滬深300指數下跌-18.21%，錢景進取型組合下跌-9.83%；穩健型組合下跌-5.58%；保本型組合-0.50%。從數據中不難看出，錢景組合收益已經戰勝滬深300業績基準。

　　趙榮春也在採訪時表示，元旦過後，證監會推行熔斷機制，讓本就疲軟的股市持續暴跌。基金作為一種代客理財工具，主要是用來長線投資的，投資者不必過分關注短期內的凈值波動。應以平和的心態對待市場的短期波動，通過相對長時間的投資，來追求資金的穩定增值。

　　智慧投顧的組合配置建議？

　　我們知道，投資要量力而行，在人生的不同階段，要根據個人情況和理財目標的不同，制定不同的理財方案。趙榮春給出了如下的資産配置建議。

　　20-35歲

　　配置建議：進取型組合

　　年輕人收入相對穩定，未來有很常的生命週期，90%以上的人不會在乎是否會短期獲利，風險承受能力比較好，在理財規劃過程中，可以配置風險較高、流動性好的理財産品，比如股票型基金、混合型基金等。

　　35-55歲

　　配置建議：進取型+穩健型

　　這個年齡層基本都已成家立業，家庭和事業屬於成長期，收入增加且生活穩定，財務相對獨立。處在這個階段的人群，有一定的積蓄，但同時又肩負著家庭責任和工作的雙重壓力未來還會面臨養老等諸多問題，所以，投資一定要根據自身的財務狀況和風險承受力，將資産分配到不同風險的組合品種中，做到進可攻、退可守。

　　55歲以上

　　配置建議：穩健型+保守型

　　這類人即將面臨退休，若國家實施延遲退休，退休年齡會到65歲。隨著年齡的增長，收入也會大幅減少，生活支出基本來源於每月的退休金和銀行存款。在資産配置過程中，要“穩”字當先，多以低風險的理財産品為主，如貨幣基金、債券型基金、銀行大額存單等固定收益類産品為主。

　　如果你對智慧投顧服務感興趣，用戶只需在手機應用商店下載錢景私人理財APP，安裝在手機上便可放心使用。一些年齡偏大的投資者不習慣用手機，也可以通過錢景網www.qianjing.com來體驗這種基金組合投資服務。