來源：山西經濟網 作者：李若男

　　“金融服務與百姓生活息息相關，無處不在……要在改善民生，為百姓生活服務上下功夫。”5月29日，省委書記王儒林在全省振興大會上，對金融惠民提出了具體要求。而2013年以來，民生銀行太原分行率先響應總行部署，推動小區金融戰略，恰恰為金融便民、利民、惠民提供了樣本。按照民生銀行太原分行黨委書記、行長白銳平所言，銀行應該把身價放下，讓老百姓充分享受到金融服務的便利。

　　現實中，通過兩年的探索和實踐，小區金融戰略價值和市場潛力逐步顯現。截至2015年6月30日，民生銀行太原分行小區金融項目下擁有有效客戶近5萬戶，金融資産餘額近136億元，儲蓄餘額近67億元。消費信貸餘額23億余元，僅2015年上半年就新增消費貸款近3億元。

　　深入審視民生銀行太原分行小區金融戰略路徑，對我省金融振興戰略走向深入有所裨益。

　　小區金融：轉化升級服務平臺

　　佔地不大，裏外總共有89平方米，但自助服務區、理財室、移動智慧櫃檯等應有盡有，這是太原市長風西大街民生銀行和平苑社區支行。該社區支行負責人成曉慧介紹，社區銀行就建在和平苑小區門口，在原來自助機服務點的基礎上改建而成，增加了五名工作人員，麻雀雖小，五臟俱全，在這裡可以辦理除現金業務以外的其他各類銀行業務，包括個人開戶、投資理財、消費信貸、信用卡、家庭財富管理計劃等在內的所有金融服務。

　　放眼望去，民生銀行和平苑社區支行的全部服務設施盡收眼底：門口是自助設備區，裏面放了三台自助存取款機，小區居民可以在這些設備上完成轉賬、存取款業務等。再往裏看，兩個沙發、三個櫃檯，佈置得像家庭客廳一樣的就是客戶諮詢區，小區居民可以在這裡等待或諮詢辦理各種銀行業務。

　　成曉慧告訴記者，他們面對的就是周圍的十個社區居民和商戶，在這裡每個顧客都是潛力客戶，每個顧客都是VIP。正因為秉承這樣的服務理念，半年時間，他們社區支行存款增加了2000多萬元，金融資産增加了4000多萬元。

　　其實，這樣的社區支行，只是民生銀行小區金融的一個縮影。截至目前，民生銀行太原分行已實現了同城主要繁華區域平均間隔1.5公里有一家分支機構的設想，完成了業務輻射基本覆蓋太原市中心城區的目標。截至2015年6月末，民生銀行省內已開業各類形態機構258家。其中，在太原設有支行27家、社區支行24家、各類型自助網點104家，充沛的網點資源已成為小區金融深入的利器。

　　談起民生銀行的小區金融，就不得不先説説小微金融。

　　據民生銀行相關負責人介紹，民生銀行在2009年提出做“小微企業的銀行”。在隨後的幾年中，其小微金融業務以每年千億貸款規模的增速突飛猛進，早在2013年底時，餘額即已突破4000億元。從2013年下半年開始，民生銀行小微戰略就開始從上規模向結構和品質的升級調整。在小微業務升級調整的同時，民生銀行“兩小戰略”的另一翼——小區金融就開始發力。

　　2013年7月，民生銀行正式啟動小區金融戰略。隨後，其社區網點建設全面鋪開。小區金融作為民生銀行大零售戰略的重要板塊，並非傳統零售銀行的回歸，也不是已有社區銀行模式的簡單複製，而是被定位為導入客戶的渠道角色，使銀行全方位服務於存量和新增客戶，同時打破傳統銀行網點資源投入高、運營效率低的局面。

　　對於目前已經建成的遍及全國的社區網點，民生銀行進行了細分佈局，根據理財諮詢功能或消費信貸處理能力等不同類型加以區分強化，同時形成線上、線下渠道功能互補，將豐富的線下資源與便捷的線上渠道進行結合，在網點服務之外，為客戶提供完善的遠端線上金融服務，使小區居民足不出戶就可以享受便捷的金融體驗。

　　小區金融：有效超越買賣關係

　　“楊姐，這上面寫著繳納電費的詳細流程，您先試著操作一下，我在旁邊指導，這樣下次我們不在的時候您也能自己繳費了。”在民生銀行迎澤西大街奧林匹克花園社區支行門口，負責人趙波微笑地跟每個進出的顧客打著招呼，不停地回答著他們提出的每個問題。

　　記者在採訪中了解到，西華苑小區和奧林匹克花園小區有一萬多住戶，但物業服務跟不上，居民和物業公司常常因為繳費時間不方便而爭吵。對此，去年民生銀行迎澤西大街奧林匹克花園社區支行就推出了一卡多用的智家卡，承擔起了這一萬多居民的代繳費業務，工作雖繁瑣，但每一項都得認真對待。

　　“工作人員晚八點才下班，您下班、我上班，這是民生社區銀行的一個服務理念，普通營業網點都下班了，我們這裡才迎來業務辦理高峰。自助機上貼著工作人員的姓名和聯繫方式，有任何問題隨時可以打電話溝通，解決不了的話，我們距離近的工作人員還會專程跑來，實現7×24小時營業。”趙波告訴記者。

　　便民、利民、惠民是迎澤西大街奧林匹克花園社區支行的宗旨，也是民生銀行小區金融的目標。為此，民生銀行進行了大量的探索和創新實踐。

　　比如，在客戶關係創新方面，民生銀行正式啟動了“居住地戰略”，以個人客戶家庭居住地(社區)為核心，通過傳統零售、信用卡、直銷銀行、小微等內部渠道以及廣泛的物業合作、生活服務商合作等外部渠道，實現小區客戶的普惠制批量化獲取。

　　此外，該行還充分依託網際網路、大數據的應用，在資訊科技力量的支援下，深入分析和挖掘小區客戶數據，通過數據化行銷手段，逐步實現小區客戶分層體系，匹配差異化的産品供應及個性化服務，實現以小區客戶需求為中心的個性化服務和客戶服務的有效提升。

　　“在打通獲客渠道並對客戶需求進行深入分析的基礎上，我們採取對小區定向産品供應方式，細化産品的銷售管理體系，對小區優質客戶定向銷售，通過差異化的投資方向、産品組合及産品定價，為小區客戶提供豐富的定向理財及消費信貸等産品。”民生銀行太原分行相關負責人介紹。

　　小區金融：執著落實普惠理念

　　“小區金融，既是群眾的實際需求，也是金融服務發展的必然方向，在我們社區銀行，不僅要包含金融服務，非金融服務也必須跟上！”民生銀行太航社區支行負責人郭燁如是説。

　　太航社區是老小區，貧困家庭、高齡老人等需要幫扶的對象相對較多，社區支行的員工和當地社區共同組織幫扶活動，定期為他們送生活用品。對於出行不便的客戶，民生銀行還為其提供到府服務，讓普惠金融理念真正落到實處。

　　據郭燁介紹，民生銀行除了定期推出小區專屬理財，提升客戶專屬感之外，還將為社區居民量身定制專屬消費貸款，根據客戶需求提供多樣的貸款形式和額度，提升社區居民生活品質。此外，民生銀行太原分行創新推出“小區私人管家一號通”服務，提供家政、消費購物、資訊諮詢、金融服務四大類32項免費預約諮詢功能，開闢社區醫療綠色通道，免費為社區客戶提供所有三級甲等醫院專家預約掛號和導醫導診服務。

　　對於未來的發展，民生銀行太原分行相關負責人表示，民生銀行將對小區金融商業模式進行更細、更深層面的研究，始終圍繞社區客戶的價值主張，通過數據的積累和分析，為客戶及其家庭提供更加精準和專業的綜合性金融服務。立足於省內，民生銀行太原分行將著力進行特惠商戶服務優化及提升，通過強化與物流、品牌店及社區生活電子商務網站等第三方的合作，不斷創新貼合本土實際的金融及非金融服務産品，滿足不同客戶群需求，讓金融惠民、便民、利民落到實處，走向深入。