民生銀行打造國內首家銀行係線上財富管理平臺

　　隨著我國整體經濟走勢平穩化、國內機構與個人財富的迅速積累，專業化、多元化的資産管理需求快速增長，我國的財富管理行業也迎來迅猛發展。作為一家綜合型商業銀行，中國民生銀行積極探索財富管理創新之路，打造了國內首家銀行係財富管理平臺：95568財富圈。該平臺于4月末上線，目前運營情況良好。

　　目標客群：瞄準新興中産階層

　　隨著中國經濟十幾年的平穩快速發展，中國的中産階層正快速崛起，單從數量上已超越美國，人數為全球之冠，人們對多元化、高效率財富管理服務的需求也相應增長。然而我國現有的財富管理業務卻不足以滿足中産階層的井噴式增長的需求：新興的網際網路金融公司缺乏專業人才儲備和相關經驗積累，而傳統銀行又缺少低門檻、高效率的服務渠道。

　　在此背景下，民生銀行推陳出新，為大眾理財客戶提供一個便捷高效、可以信賴的線上投顧平臺。95568財富圈的服務體驗重點展現在手機微信端，借助網際網路的便捷性，將銀行理財師與客戶連接，讓原本私銀級的財富管理服務直達客戶。

　　運營模式：智慧投顧+專業空中理財顧問團隊

　　商業銀行作為最重要的金融仲介，在綜合性産品配置方面具有先天優勢。但傳統商業銀行需要借助銀行網點才能為客戶提供服務，限制了維護客戶數量及效率，無法真正做到普惠。隨著我國網際網路技術的發展，智慧投顧越來越受到人們的重視。雖然就目前中國智慧投顧發展情況而言，智慧投顧尚無法完全代替專業人士，但卻能大大輔助銀行理財師了解客戶需求、進行産品配置，為更多客戶提供專業投顧服務。

　　民生銀行的95568財富圈正是創新性地搭建了自有智慧投顧模型，將網際網路智慧投顧的便捷性與銀行理財師的專業優勢相結合，為客戶提供線上財富診斷、專業理財規劃等個性化財富管理服務。這種智慧投顧與專業人工結合的方式能夠最大程度滿足不同客戶的差異化需求，提高客戶使用感受。

　　平臺優勢：大數據分析精準滿足客戶需求

　　自2012年5月以來，中國的資産管理行業迎來了一輪監管放鬆、業務創新的浪潮，市場上金融投資品種不斷涌現，大眾投資者面臨著前所未有的選擇困境。在這樣的環境下，誰能發揮需求和供給匹配功能，誰就能夠得到發展。

　　民生銀行通過二十年積累的海量客戶數據進行大數據分析，將客戶分層，為不同類型客戶尋找最匹配的優質産品，最後形成財富配置報告，通過95568財富圈平臺為客戶提供千人千面的個性化財富配置建議。民生銀行認為，在這個金融産品爆炸的時代，只有精準滿足客戶需求，才能獲得客戶認可。

　　基礎功能：財富診斷、理財規劃、産品優選

　　1、財富診斷。根據客戶投資偏好，為客戶目前在民生銀行的財富結構健康狀況進行診斷，並根據客戶偏好推薦能夠優化財富結構的投資組合。主要資産不在民生銀行的客戶，可隨時諮詢自己的專屬空中理財顧問，理財顧問會在了解了客戶的具體需求後，結合具體市場環境為客戶定制投資組合。

　　2、理財規劃。客戶可以根據自身需求定制有助於實現自己財富目標的系列規劃，包括保值增值、房産規劃、子女教育規劃、買車規劃等。通過理財規劃功能，客戶不僅可以了解到具體的科學投資策略，還能夠對比不同投資選擇下的投資效果，更好地實現自己的投資目標。

　　3、産品優選。根據市場行情，擇優推薦民生銀行在銷産品，並提供産品預約、在銷諮詢服務。同時，平臺具有自己的專屬理財産品，預期收益高於民生銀行其他渠道在售的同期同款理財。

　　運營情況：試運營取得初步成果，未來目標遠大

　　中國民生銀行的95568財富圈平臺，自4月25日上線以來，平臺獲客近3萬，周平均産品簽約金額三億。除此之外，95568財富圈正在醞釀與民生銀行手機銀行相結合，爭取於今年八月份實現通過民生銀行手機客戶端為更多客戶提供優質、高效的財富管理服務。

免責聲明：中國網財經轉載此文目的在於傳遞更多資訊，不代表本網的觀點和立場。文章內容僅供參考，不構成投資建議。投資者據此操作，風險自擔。