1、不良資産行業快訊

　　業內大事

　　電力央企加速處置不良資産，一批子公司申請破産清算，9月23日晚間，國電電力發佈公告稱，該上市公司已召開董事會審議通過了《關於寧夏太陽能申請破産清算的議案》，同意其全資子公司國電寧夏太陽能有限公司作為債務人向人民法院申請破産清算。今年以來，電力央企加速處置不良資産。此前，大唐發電旗下一子公司也申請破産清算，國投電力更是一次性轉讓了6家火電公司股權。

　　點評：今年以來，能源央企都在加速處置不良資産，國電電力此次剝離不良資産是落實國務院國資委處僵治困工作要求。有電力央企人士表示，處僵治困是這幾年供給側結構性改革的重點任務，有些火電企業不達標的燃煤機組較多，更是需要加速處置這些不良資産。（出處：證券日報）

　　本週五，濟南中弘廣場將迎來第二次司法拍賣，

　　9月19日，西王集團有限公司（以下簡稱“西王集團”）被青島市中院列為被執行人，執行標的約為0.8億元。這是西王集團兩個月內的第二次“中槍”。就在7月18日，西王集團剛被濟南市中級人民法院列為“被執行人”。前後兩次執行標的合計超過1.4億元。

　　點評：據上海清算網公佈的西王集團2019年半年度財務報表顯示，截至6月30日，西王集團負債總額為306.85億元，其中流動負債為163.69億元。而當期西王集團的流動資産合計為135億元，其中貨幣資金為13.74億元，而這一數字在2018年底還是31.78億元。另外從現金流上看，截至6月30日，西王集團經營性活動産生的現金流凈額為13.58億元，相比上一期的49.65億元，降幅也十分明顯。不難發現，面對300多億的債務大山，特別是163.69億元的流動負債，西王集團的資金鏈正在承受不一般的考驗。（出處：債市觀察）

　　繼國務院常務會議及金融委會議明確提出金融機構要與實體經濟共渡難關後，近期銀保監會對各銀保監局及各類銀行下發《關於開展銀行機構不合理抽貸、斷貸專項檢查的通知》對銀行不合理抽貸、斷貸進行專項檢查。檢查重點涉及是否通過完善授信體制機制，建立健全區別對待、有保有控的差異化信貸政策，同時，通知對不得抽貸、斷貸企業的條件設定進一步作出明確規定。

　　點評：9月以來，已有多個高規格會議密集釋放信號，提出要加大對實體經濟特別是中小企業、民營企業信貸投放力度。本次主要是檢查一年半以來銀行的抽貸和斷貸情況，因為2018年以來，民營企業的融資狀況明顯惡化，遭遇了大量的抽貸、斷貸進而引發風險。（出處經濟參考報）

　　貴陽農商行半年報顯示，截至6月末，貴陽農商行不良率下降至2.46%，不良貸款餘額12.88億元，較最高時78.43億元大幅減少65.55億元；資本充足率和撥備覆蓋率等指標也有不同程度的上升。而在2017年，貴陽農商行不良貸款率高達19.54%，不良貸款餘額78.43億元，資本充足率僅為0.91%，核心一級資本充足率-1.41%，該行撥備覆蓋率僅為34.15%。

　　點評：針對不良大幅度上升，2018年以來，貴陽農商行成立責任認定專項工作小組採用各種措施壓降存量不良貸款。該行針對經營正常但存在付息困難或付息成本過高的企業，通過貸款利率優惠、調整付息方式、貸款展期、新增授信等措施，共計盤活不良貸款9.42億元。針對已無經營但抵押物足值的企業，通過行業內優質企業收購該類企業的不良貸款，完成對該類企業的重組並購，全年共計並購處置不良貸款4.41億元。

　　此外，貴陽農商行還通過與大數據公司合作，運用大數據、“網際網路+”等形式分析研判企業經營和借款人資産狀況，深入摸排貸款資金流向，通過正常催收及司法訴訟等手段處置不良貸款5.61億元。針對短時間內無法處置的抵押類或無抓手的擔保類不良貸款，採取批量轉讓和核銷等打包手段進行處置，2018年全年處置不良貸款12.80億元。

　　2019年以來，該行繼續加大不良貸款清收處置，壓降不良貸款偏離度，上半年現金清收 1.79 億元，核銷3.47億；以2.5折向中國長城資産管理股份有限公司貴州省分公司打包轉讓4.98億元，以2.64 折向貴州省資産管理股份有限公司轉讓32.24億元；以物抵債1.63億元，重組盤活11.40億元。（出處：華夏時報）

　　中投公司董事長兼首席執行官彭純近日表示，中央匯金具有較強的資本優勢和資金實力，多年積累了良好的市場形象，參與有關金融機構風險處置有助於穩定和提振市場信心。在國家需要時，中央匯金有能力充分發揮自身經驗和優勢，參與有關問題金融機構處置工作，推動金融機構實現“線上修復”，為打贏防範化解金融風險攻堅戰貢獻力量。

　　點評：專注國有金融機構股權投資的中央匯金，選擇當前時間點啟動不良處置，從另一個方面反映了特殊資産的逆週期發力時機已到。（出處：慧達不良資産）

　　9月24日晚間，港股上市公司五洲國際控股有限公司（以下簡稱“五洲國際”）發佈公告稱，其全資附屬公司無錫五洲國際裝飾城有限公司（以下簡稱“無錫五洲”）發行的一筆私募債“16錫洲02”于2019年9月19日正式違約。“16錫洲02”發行規模為15億元，票面利率為7.4%，截止到期日利息規模已達2.22億元，由五洲國際提供不可撤銷連帶責任擔保。截至目前，無錫五洲發行的三筆私募債“16錫洲02”“17錫洲01”“16錫洲01”已經全部宣告違約，對應債券規模已經高達28.8億元。除了債券違約之外，無錫五洲及其控股股東五洲國際還深陷與信託公司的糾紛。公開數據顯示，此次中招的至少有7家信託公司， 包括中海信託、長安信託、中原信託、西部信託、雪松信託、中鐵信託和渤海信託。

　　點評：面對迫在眉睫的債務問題，拋售資産成為了五洲國際自救的重要方式，即使是虧本出售。據時代財經了解，五洲國際2019年2月出售撫順中合49.5%股權虧損了1384萬元，5月出售江蘇無錫113個商業單位錄得約1220萬元虧損，6月出售江蘇無錫111個商業單位錄得約140萬元虧損，7月出售杭州物業錄得約1495萬元虧損。（出處：同花順財經）

　　2、宏觀新聞速遞

　　國內

　　從9月以來的中觀高頻數據看，終端需求好壞參半，工業生産弱勢改善。需求端，地産銷量增速由負轉正，但乘用車批、零增速降幅再度擴大。生産端，發電耗煤增速回升轉正，但受國慶假期來臨影響，近期汽車、鋼鐵、化工等主要行業開工率或平或降，同比漲幅有所收窄。

　　點評：慶祝新中國成立70週年活動新聞中心舉辦首場新聞發佈會，央行行長易綱在會上表示，我們無論是在貨幣政策工具，還是宏觀審慎政策工具上，都有較大的空間。財政部長劉昆提到，減稅降費政策也在動態調整和完善。因此，綜合來看，我國政策空間仍然較為充分，足以保障經濟運作在合理區間，失速概率不大。（出處：姜超宏觀債券研究）

　　國家統計局27日發佈數據，1至8月份，全國規模以上工業企業實現利潤總額40163.5億元，同比下降1.7%，降幅與1至7月份持平。

　　點評：國家統計局工業司高級統計師朱虹分析，8月份當月工業利潤同比小幅下降，主要受工業生産銷售增速放緩、工業品出廠價格降幅擴大以及超強颱風不利因素等多重影響。（出處;新華網）

　　9月26日，外匯局公佈2019年8月我國國際貨物和服務貿易數據。2019年8月，我國國際收支口徑的國際貨物和服務貿易收入16216億元，支出15065億元，順差1151億元。其中，貨物貿易收入14873億元，支出11867億元，順差3006億元；服務貿易收入1343億元，支出3198億元，逆差1855億元。（出處：國家外匯管理局）

　　國際

　　美公佈最大規模豁免清單，主要考慮對華進口依存度。美國在對中國輸美商品陸續加徵關稅的同時，亦推出排除程式，並於18年12月28日以來陸續公佈排除清單，主要包含對華依存度較大的商品。而本次豁免清單規模是近8輪豁免以來最大的，或可涉及“2500億美元”加徵關稅清單商品的12.6%，至此總的豁免清單涉及“2500億美元”清單的比例升至16.9%。該豁免可回溯，並持續至公佈後1年。豁免商品主要為機械和電機設備，以中間品為主。

　　點評：總體看，近期外部環境不確定性呈階段性邊際緩和，磋商趨於務實，預計近期人民幣貶值壓力有望邊際緩解。美方擴大豁免對華加徵關稅商品範圍，且目前主要針對此前受加徵關稅影響、增速已大幅下行的第一、二批商品，預計4季度“500億美元”清單商品對美出口環比或有改善，第三批商品對美出口亦或邊際回升，從而對4季度整體出口增速形成一定支撐。（證券時報）

　　亞洲開發銀行最新發佈《2019年亞洲發展展望》報告，認為亞洲發展中國家經濟增速平穩，但在貿易和投資走弱背景下，地區經濟發展面臨的風險不斷上升。亞行預測，亞洲45個發展中國家2019年經濟平均增速為5.4%，2020年為5.5%，較此前預測均略有下調，反映出全球貿易前景更為悲觀，主要影響因素包括中美經貿摩擦升級，以及中國、印度、南韓和泰國等亞洲發達經濟體和較大發展中國家經濟增速放緩。

　　點評：　亞行首席經濟學家薩瓦達表示，中美經貿摩擦將會持續至2020年，全球主要經濟體可能會遭遇更大困難。貿易增速下滑、投資規模減少是目前亞洲面臨的主要問題，應該引起足夠重視。（出處：商務部網站）

　　3、金融市場

　　9月26日，財政部網站發佈《金融企業財務規則（徵求意見稿）》，《徵求意見稿》共十五章164條，與現行規定相比，未作修改4條，修訂60條，新增105條，刪除5條，增加了預算管理、資本金管理、投資管理、考核與評價等，並對原有內容也都進行了較大幅度的調整。

　　點評：看點1：第七十九條【準備金】金融企業原則上計提損失準備不得超過國家規定最低標準的2倍,超過2倍的部分，年終全部還原成未分配利潤進行分配。財政部在説明中存在這樣的闡釋：為真實反映金融企業經營成果，防止金融企業利用準備金調節利潤，對於大幅超提準備金予以規範。以銀行業金融機構為例，監管部門要求的撥備覆蓋率基本標準為150%，對於超過監管要求2倍以上，應視為存在隱藏利潤的傾向，要對超額計提部分還原成未分配利潤進行分配。

　　看點2：第九十九條【延期支付和追回】金融企業負責人任期內出現重大失誤、給金融企業造成重大損失或者公司治理程式出現重大問題的，金融企業應當對負責人薪酬予以追回。（出處：昶人筆記）

　　9月24日晚間，中金公司公告了擬與騰訊成立合資技術公司的計劃。網際網路巨頭和券商的世紀大聯手進入了實質性階段。

　　點評：第一，擬設立的技術公司將採取平臺運營模式，平臺將融合三類資源優勢：技術公司的數字化能力和技術優勢，騰訊顯著的客戶群和生態優勢以及中金公司的金融産品、技術、人才優勢；第二，對中金公司資管業務來説，平臺將致力於助其加快轉型並實現規模化發展；第三，對平臺來説，成熟以後可能向其他金融機構開放，搶佔更多網際網路金融業務份額。（出處：中國證券報）

　　伴隨著中國債券市場對外開放措施的加速推出，已有機構積極佈局，把握外資加速入局中國債市的契機。近日，中國平安旗下平安資管與澳洲知名資産管理機構昆士蘭投資公司（下稱“QIC”）當日在全球推出首款中國企業債基金“QIC-平安中國企業債基金”，旨在為全球投資者精選中國企業債投資機會並享受到中國債券市場的發展紅利。

　　點評：一位資管行業人士表示：“近幾年，中國企業債的風險與收益出現越來越明顯的分化，雖然當前信用利差偏低，但憑藉其長期穩定的收益風險特徵，對長期資金的配置意義仍然較為顯著。同時，相對發達市場和全球水準來看，其利率絕對水準仍然具有較高吸引力。”（出處：債市研究）

　　4、産經新聞

　　最近兩周，整個大數據行業如履薄冰。最開始是三家大數據公司被查，9月11日夜裏，公信寶也傳出消息，公司門口被貼了封條。9月12日上午，又傳出天翼徵信被調查的消息。接近監管的知情人士透露，幾十家大數據公司已進入調查名單，“這只是前戲”。

　　點評：對此，有專家表示，這將引發大數據行業洗牌，加速劣質平臺的淘汰，本次受影響最大的是高利貸平臺，其可能會逐步萎縮消亡，持牌機構所受影響不大。此外，消費金融公司短期內面臨數據成本提高，考驗其風控能力。但中長期看，隨著數據基礎的規範與夯實，行業發展基石反而更加穩固。（出處：中國網財經）

　　北京大興國際機場投運儀式25日上午舉行，北京大興國際機場單體建築面積140萬平方米，核心區面積70萬平米，相當於7個國家大劇院。預計到2025年旅客吞吐量將達到7200萬。佔地大、吞吐量大，建設難度大，工程師取得了多項突破，創造出了多個“全球首次”“國內首創”。

　　點評：建設大興機場並同步搬遷南苑機場，必將打開北京南大門，促進北京城市南北均衡發展。而大興機場所在位置正是京津冀交界，特殊的地緣優勢將使得大興機場在諸多配套交通的配合下，成為現代化綜合交通樞紐，加速帶動京津冀協同發展。（出處：澎湃新聞）

　　知識分享

　　大資管時代的政策和監管變化

　　2017年，上半場，去杠桿、歸本源

　　2017年2月，人民銀行會同中央編辦、法制辦、原銀監會、原保監會、證監會、外匯局成立“統一資産管理産品標準規制”工作小組，起草了《關於規範金融機構資産管理業務的指導意見（內審稿）》。該意見稿對理財産品、信託計劃、公募基金、私募基金等資産管理産品提出了表內資管業務、限制非標資産、限制通道業務、統一杠桿要求等監管內容，為後期資管新規的頒布預熱。

　　此後，原銀監會對銀行業進行了逐步監管，展開了“三三十四”專項排查與治理。

　　2017年3月，原銀監會45號文《關於開展銀行業“違法、違規、違章”行為專項治理工作的通知》，全面開展並推進“違反金融法律、違反監管規則、違反內部規章”（“三違反”）行為專項治理工作，以深化銀行業金融機構合規文化建設，進一步防控金融風險。

　　2017年3月原銀監會46號文《關於開展銀行業“監管套利、空轉套利、關聯套利”專項治理的通知》，通過對“三套利”的治理，引導銀行業回歸本源，規範經營行為，不斷提高服務實體經濟質效。

　　2017年4月原銀監會5號文《關於集中開展銀行業市場亂象整治工作的通知》，對“股權和對外投資亂象”、“機構高管亂象”、“規章制度亂象”、“業務亂象”、“産品亂象”等十個亂象作了梳理，並要求展開集中治理。

　　2017年4月原銀監會53號文《關於開展銀行業“不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費”專項治理工作的通知》，從四個“不當”對銀行是否準確把控風險、是否不當考評付薪、是否不合理額外收費與是否存在多層嵌套等行為進行監管治理。

　　2017年7月，國務院金融穩定發展委員會宣佈設立，以此強化中國人民銀行宏觀審慎管理和系統性風險防範職責。

　　2017年9月，證監會正式發佈《公開募集開放式證券投資基金流動性風險管理規定》，該文件規範了基金産品設計、估值與資訊披露等環節，同時專門規定了流動性風險管控。

　　2017年11月，人民銀行、原銀監會、原保監會、證監會聯合發佈《關於規範金融機構資産管理業務指導意見（徵求意見稿）》，徵求意見稿確立了資管産品的分類標準，提出要降低影子銀行與流動性風險，同時要求金融機構打破剛性兌付、控制資管産品的杠桿水準並抑制多層嵌套和通道業務，由此切實加強監管協調，更好地服務實體經濟。資管新規徵求意見稿出爐，標誌著中國金融業步入嚴格監管的新時期。

　　2017年12月，原保監會出臺《保險資産負債管理監管辦法》徵求意見稿，以此加強防範資産負債錯配風險，強化資産負債管理監管硬約束，讓保險行業回歸本源，積極服務實體經濟。

　　2017年12月，原銀監會發佈《關於規範銀信類業務的通知》55號文，要求明確銀信類業務及銀信通道業務定義，不得利用信託通道規避監管要求或實現資産虛假出表。

　　2018年，資管元年，破剛兌、控風險

　　2018年，中央經濟工作會議將“防範化解重大風險”列為三大攻堅戰之首。

　　2018年1月，原保監會下發《關於保險資金設立股權投資計劃有關事項的通知》，規範保險資産管理機構股權投資計劃設立業務，切實防範保險資金以通道、名股實債等方式變相抬高實體企業融資成本，避免保險機構通過股權投資計劃直接或間接違規增加地方政府債務規模，更好發揮保險資金服務實體經濟作用。

　　2018年1月，原銀監會《商業銀行委託貸款管理辦法》，明確貸款業務，規範資金來源與用途，加強風險管理。由此，銀行不得為資管計劃做委託貸款，禁止倒貸。

　　2018年1月，原銀監會《商業銀行大額風險暴露管理辦法》，明確商業銀行大額風險暴露監管標準，從管理制度、資訊系統等方面要求商業銀行強化大額風險管控。

　　2018年1月，原銀監會發佈4號文《進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》，對影子銀行和交叉金融風險、違反宏觀調控政策等八個方面亂象提出治理要求。

　　2018年3月，國務院機構改革方案落地，銀監會與保監會合併，組建中國銀行保險監督管理委員會。中國人民銀行上收銀保監會政策制定及審慎監管職責，銀保監會專注于提高監管專業性，分離發展與監管職能。與2017年成立的國務院金融穩定發展委員會一起，一委一行兩會的全新金融監管體系正式形成。

　　2018年4月27日，人民銀行、銀保監會、證監會、外匯局聯合發佈《關於規範金融機構資産管理業務的指導意見》（簡稱“資管新規”）。文件通過匹配期限、限制通道等角度從破剛兌、限非標與降杠桿三方面規範資産管理業務，以此控風險，更好地服務實體經濟。資管新規的正式發佈，標誌著資管行業正式迎來統一監管新時代。

　　2018年7月，人民銀行發佈《關於進一步明確規範金融機構資産管理業務指導意見有關事項的通知》，進一步明確公募資産管理産品的投資範圍、過渡期內相關産品的估值方法以及過渡期的宏觀審慎政策安排，對整改的時間要求略微放寬並在部分執行細節上略有放鬆。

　　2018年8月，銀保監會下發《關於加強規範資産管理業務過渡期內信託監管工作的通知》，從信託業務的角度強調要嚴格落實《資管新規》，做好通道業務等整改工作。

　　2018年9月，銀保監會發佈《商業銀行理財業務監督管理辦法》（簡稱“理財新規”），該辦法在一定程度上放鬆了非標資産但仍有比例限制，明確銀行獨立開展業務需成立理財子公司，與《資管新規》禁通道、限非標、管嵌套等總方向保持一致。

　　2018年10月，中國證監會發佈《證券期貨經營機構私募資産管理業務管理辦法》與《證券期貨經營機構私募資産管理計劃運作管理規定》。文件在《資管新規》的基礎上適度放寬資管業務的展業條件，允許資管計劃完成備案前開展現金管理，優化組合投資原則，對私募股權投資（PE）業務給予一定靈活性，允許商業銀行資産管理機構、保險資産管理機構等擔任資管計劃的投資顧問。

　　2018年11月中國證監會發佈《證券公司大集合資産管理業務適用<關於規範金融機構資産管理業務的指導意見>操作指引》，進一步細化了大集合産品對標公募基金、實現規範發展的標準與程式，並給予了一定的過渡期。

　　2018年12月，中國銀保監會發佈《商業銀行理財子公司管理辦法》，對銀行理財子公司的設立、業務規則與風險管理做了規範。

　　2019年，下半場，建理財、穩落地

　　2019年，《資管新規》等相關政策逐步落地實施，金融機構著力開展業務轉型，推動了資管行業格局的重構。其中，銀行理財發展突出，商業銀行理財子公司落地進程加快。截至目前，已有工商銀行、建設銀行、交通銀行、農業銀行、郵儲銀行、中國銀行、光大銀行、招商銀行、興業銀行、杭州銀行、寧波銀行、徽商銀行等12家商業銀行獲批籌建理財子公司，其中5家已獲批開業。

　　2019年9月20日，銀保監會《商業銀行理財子公司凈資本管理辦法（試行）》向社會公開徵求意見。該辦法是銀保監會落實資管新規、理財新規和理財子公司管理辦法等制度要求的具體舉措。

　　在資管政策落地推進的過程中，仍有諸多需要完善的業務細則和實施舉措，金融機構要平衡好防風險和穩增長的關係，不斷推進資管業務有序平穩轉型。

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來源：中國網    | 撰稿：辛聞    | 責編：王哲    審核：張淵

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