“明明是私人銀行賬戶，卻毫無安全性可言。”去年9月開始，在紹興柯橋輕紡城做外貿生意的阮科（化名），手上持有的一張銀行卡經歷了被反覆凍結的境遇。前6次都在3天后自動解封，最近的一次發生在3月30日，凍結期限變成了半年。阮科告訴銀柿財經記者，他身邊幾乎每一個做外貿的朋友，“銀行賬戶不是被凍結過，就是正在被凍結著”。

　　這樣的情況不僅出現于紹興柯橋。在有著“世界超市”之稱的浙江義烏甚至誕生了一個名為“凍友”的龐大群體，和阮科一樣，他們的身份都是外貿個體戶，“銀行卡遭凍結”的原因也出奇一致：異地警方懷疑卡內錢款涉嫌電信網路詐騙或網路賭博。

　　阮科的賬戶截圖。卡內餘額有6萬多元，但可用餘額是0，説明賬戶被凍結了。

　　凍結銀行賬戶嚴重影響了商戶們的日常經營，“凍友”們反應強烈，多次呼籲官方出面幫助解決。

　　近日，據稱由義烏公安發佈的“致全國各地公安機關的一封情書信”（以下簡稱“建議信”）在網上流傳，“凍友”們將其視為一種信號，對告別這種惶惶不安的日子重燃希望。

　　無法求證的“良心發聲”

　　銀柿財經記者注意到，這封信最早由一位網名叫milkmiss的網友於3月17日發佈在新浪微網志上。截至目前，該條微網志已被轉發超過千次。4月9日起，這封建議信在網上再次發酵，引發了更多關注。

　　建議信中提及，義烏有著國際聞名的小商品市場，常駐外商2萬多人，是一個典型的外貿城市。不過2020年新冠疫情爆發，外商無法進入義烏，給義烏的外貿行業帶來極大影響。同時，由於義烏貿易體系將外貿生意“內貿”化，義烏個體經營戶在外貿交易過程中，收取貨款以人民幣結算為主，而與之相關的外國客商習慣通過地下錢莊兌換人民幣，用於支付結算貨款。

　　信中直指，“電信網路詐騙案件犯罪團夥與地下錢莊勾結，結合更緊密進行洗錢，將詐騙贓款直接變現成貨款轉給經營戶進行‘洗白’，造成義烏經營戶銀行賬戶被全國各地公安機關凍結情況頻發，讓經營戶的生産經營活動雪上加霜。”

　　對此，建議信向各地公安機關提出了一系列建議，比如在對義烏經營戶或外貿公司取證時，“對能夠提供經營主體資質、訂貨憑證、出貨憑證、外貿貨代主體、對應貨款收款憑證的經營戶，適用以證人證言方式取證，並由公安機關負責承擔追溯與印證資金來源渠道的非法性”，“不建議採用強制要求經營戶退錢，或者以採取強制措施施壓方式進行扣押錢款”，“不建議針對經營戶採用‘退錢或者採取強制措施’類似的選擇性執法活動”等。

　　建議信最後強調，“對於一些過度執法、選擇性執法，義烏公安將不予支援，並將認為具有過錯的情形，上報相關部門，由主辦方承擔相應執法活動的責任。”

　　信件的落款為義烏市公安局刑事偵查大隊。不過記者也留意到，該信並未加蓋公章。

　　對此，銀柿財經記者詢問義烏公安，相關負責人未對這封信的真實性作出回應，而是示意記者聯繫義烏市委宣傳部了解情況。截至記者發稿，義烏市委宣傳部並未表態。此外，多位當地政法界人士對此也三緘其口。

　　“絕對是內部人士（指義烏公安）寫的，‘凍友’造不出這樣的信件。”4月12日，記者通過milkmiss聯繫上了在義烏做了十年外貿生意的趙方（化名），他是多個“凍友”微信群的群主，每個群分別聚集了四五百號人。據趙方回憶，這封建議信最早正是出現在自己的群裏，“聽説是義烏公安內部擬定，經由個別商戶拍照轉發出來的。”

　　這封暫未由官方正式“背書”的建議信，得到“凍友”們的一致好評，他們稱其為“義烏警方的良心發聲”，同時也對其無人認領的現狀表示理解：“義烏僅是一個縣級市，能力有限，話語權不高，也只能用這種方式‘吹吹風’了。”

　　“續凍”“秒凍”“疊凍”層出不窮

　　建議信是不是“救命稻草”不得而知，不過可以確定的是，從去年下半年開始，也就是銀行卡被凍結的情況真正嚴重起來之時，“凍友”們迅速展開了自救。記者從趙方的經歷中，窺見了“凍友”維權的艱難。

　　趙方告訴銀柿財經記者，自己手上有四張銀行卡，去年10月，其中存款較少的兩張卡被先行凍結，到了11月，餘額500多萬元的稠州銀行賬戶也被凍結。“每次‘凍卡’都緊跟在外商將採購款打到銀行賬戶之後。剛開始我不清楚怎麼回事，去銀行一問才知道是異地警方凍結的。”兜兜轉轉，趙方終於在賬戶凍結資金最大的一地——山東濰坊壽光某派出所了解到了情況，被告知當地某受害者的被詐騙款裏有5萬元經過層層流轉後，以“貨款”的形式進入了趙方的賬戶。

　　趙方提供的500多萬被凍結的憑證

　　趙方表示，自己與斯里蘭卡的客戶已合作多年。疫情爆發後，斯里蘭卡客戶只能通過微信等渠道下單，趙方按照客戶要求採購商品然後後安排海運出貨,，客戶再直接將錢轉到他的個人賬戶裏。至於客戶的資金來源，外匯兌換的方式，打款的渠道，作為個體工商戶的趙方其實很難有能力查證。

　　“義烏的個體經營戶做生意，包括我在內很多人直接銀行開個賬戶就當交易賬戶，不分公賬私賬。”趙方毫不避諱地承認了這一點，但他也提出自己的質疑，既然只是一筆5萬元的貨款疑似存在問題，那麼將銀行卡內500萬元全部凍結是否合理？

　　由於身上幾乎所有“家當”都被凍結，今年1月7日，趙方前往山東壽光某派出所做筆錄，並向警方提供了營業執照、賬戶半年流水，以及包括海運提單、海關報關單、裝櫃當天的照片在內的出貨資料等。在趙方看來，這些材料足以證明這筆資金是他與客戶真實交易收取的合法貨款。

　　“當時派出所反詐騙中心的組長和我説，我這樣的情況可以解凍，不過需要2到3個月。”但直至今天，趙方的銀行卡仍處於凍結狀態。目前他已不打算繼續申請解凍，而是被動地等待著賬號自然解凍，“該做的都做了。一般凍結期是6個月，我大概還有2個月。”

　　“沒有被凍結過幾張卡都不好意思説自己是混外貿圈的。”“凍友”微信群中，大部分人在備註欄中，填寫著銀行卡被某省某地凍結的資訊，大夥兒分享著各自的遭遇，像到期了自動續上的“續凍”、錢進賬了立馬被凍上的“秒凍”、甚至還有一張卡被多個地區的公安局同時凍結的“疊凍”，層出不窮。“有單不敢接，有錢不敢收，有賬不敢催，有貨不敢發”道出了商戶們的心境。而“凍友”二群的一位義烏個體商戶在現金流被掐斷後，無奈之下甚至做起了滴滴司機。

　　趙方告訴銀柿財經記者，目前共有三種“解凍”方式，一種是提交憑證後正常解凍；第二種是“凍友”自願將不明來源的貨款退還，從而解除凍結；還有一種則是銀行卡被法院直接劃扣涉案金額後自動解凍。這其中，大部分“凍友”選擇第二種方式，而第一種正常解凍的案例微乎其微。而選擇第二種方式可能也是無奈之選，畢竟需要賠付的錢不是本該由“凍友”承擔的，但為了保證現金流順暢，也只能這樣選擇。

　　其中一位“凍友”選擇將貨款退還給受害人，從而解除凍結。

　　“我們也是網路詐騙的受害者”

　　“銀行卡被異地公安凍結並不是個例，類似情況最近幾年都比較常見。”在阮科看來，像浙江的柯橋、義烏，廣東的佛山等地的商品出口到全球，其中很多是發往歐美之外的國家和地區，貨款的回籠路徑是“買方-中間商-國內外貿公司-賣方”，“買賣雙方多數時候沒有直接收付匯的能力，而中間很多流通環節又容易出現問題。而一旦某個環節資金是‘有問題’的，就可能被溯源查處，因此很多外貿商戶賬戶被凍結。”

　　考慮到眼下賬戶凍結問題的嚴重性，趙方愈發覺得，要求外商正規操作交易十分必要。而從國內商戶的角度看，他認為所有市場主體都必須嚴格遵守海關總署發佈的“1039市場採購貿易方式”，即從銀行收到國際客戶打入的美元，去銀行正規結匯兌換成人民幣後，可用作貨款和市場經營戶結算，在這個過程中“免征不退”(供應商既不需要開票也不需要退稅)，直接接收國際客戶或者無關第三方打入的人民幣是不合規的。“現在是貨發了，款沒收到，我們反倒成為犯罪嫌疑人，成為網路詐騙的另一個受害者，而真正受益的卻是詐騙集團、國外黃牛。”

　　記者留意到，為了穩定義烏外貿環境，2020年11月，義烏市政府針對銀行卡被凍結一事，抽調義烏商務局、義烏市人民檢察院、義烏市公安局、義烏市司法局、中國小商品集團等部門人員，專門成立了銀行賬戶凍結援助中心，幫助經營戶處置銀行卡被凍結事宜。

　　義烏相關政府部門的官方網站2月發佈資訊稱，援助中心自運營以來，相繼派出由商務局、公安局、商城集團等部門組成的工作組16個，走訪對接近40個地級市、100多個縣級市公安局；同時向全國近1000個縣市區公安局發送了對接函和凍結名單，邀請異地公安到義烏辦案調查。

　　“由於銀行系統與公安系統相網際網路，異地公安大部分直接通過網上遠端操作凍結，這就出現了商戶銀行卡被大量凍結的情況。”浙江瑞坤律師事務所律師洪丹霞告訴記者，自己在日常工作中也碰到過類似當事人的諮詢或委託，在她看來，商戶們遇到的銀行卡凍結問題，與近兩年持續推動的“斷卡行動”有關。

　　“‘斷卡行動’打擊的是犯罪的上下游，所以這種情況會更普遍。”遇到這類案件，洪丹霞稱，律師一般會先收集財産合法性的相關證據，然後將相關證據提交給公安並與之溝通申請解除查凍扣，公安置之不理的，就向同級檢察院申訴。

　　洪丹霞表示，中華人民共和國刑事訴訟法關於扣押凍結作出明確規定，比如“犯罪嫌疑人的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財産已被凍結的，不得重復凍結”，“對查封、扣押的財物、文件、郵件、電報或者凍結的存款、匯款、債券、股票、基金份額等財産，經查明確實于案件無關的，應當在三日以內解除查封、扣押、凍結，予以退還”。

　　在和記者聊起“凍卡”經歷時，趙方似乎已經放平了心態。採訪最後他表示，如果通過此次事件，國家可以對商戶嚴格執行監管方式，同時出臺政策，提升公安機關依法履職能力，“從長遠看，它對我國外貿行業的可持續健康發展是有利的，並非是一件壞事。”

來源： 浙江日報    | 撰稿：王索妮    | 責編：汪傑菲    審核：張淵

新聞投稿：184042016@qq.com    新聞熱線：13157110107