還記得去年這個時候出現在你身邊的一款熱門保險嗎？不論男女老少，一年只要59元，就可以獲得最高100萬元住院醫療保障和100萬元高額特藥保障。她就是杭州市民專屬保障福利——杭州市民保。

　　現在，她帶著“加量不加價”的升級保障，如期歸來。

　　昨天下午，2021年度“杭州市民保”産品發佈，“杭州市民保2021”正式上線，每天不到3毛錢，最高賠付220萬元。即日起至8月15日，只要你有浙江省省級單位職工基本醫療保險或杭州市基本醫療保險，就可以獲得新一年的專屬保障。

　　杭州市民保2021版亮點 ——“兩升級、一創新” 保障加量不加價

　　“杭州市民保”是杭州市首款城市級普惠型商業補充醫療保險，緊密銜接基本醫療保險，2020年6月30日首次發佈，以普惠的價格（59元/年），提供最高雙百萬（100萬元住院醫療費用+100萬元特定高額藥品費用）的保障。簡單理解就是醫保報完後，對醫保範圍內的住院費用進行二次報銷，以及報銷不在醫保範圍內的20種自費特定高額藥品。

　　“杭州市民保2021”在原有基礎上進行了升級創新，推出兩個版本供市民選擇，分別是基礎版和津貼版。

　　基礎版的保費與2020年保持一致，即59元/年，包含住院醫療費用和特定高額藥品費用兩部分保障。

　　其中住院醫療費用保障為，被保險人在杭州市範圍內醫保定點醫院普通部住院所産生的醫保內住院費用，經醫保報銷後，扣除2萬元免賠額，剩餘部分可報銷80%，最高報銷100萬元。

　　特定高額藥品費用保障針對醫保目錄外純自費的30種特定藥品，適用於肺癌、肝癌、卵巢癌、乳腺癌、前列腺癌等惡性腫瘤，以及戈謝病、龐貝病、法佈雷病等罕見病，無免賠額，報銷比例也是80%，最高報銷100萬元。

　　與2020年相比，“杭州市民保2021”的“兩升級”：一是將住院醫療費用報銷比例從去年的75%升級至80%；二是將特藥從20種升級至30種，特藥指定藥店由6家增加到25家，這將進一步提高市民應對大病的保障，減輕經濟負擔。

　　創新推出重症津貼

　　“杭州市民保2021”的“一創新”，是在基礎版兩項保障的基礎上，新增一項重症津貼保障，津貼版保費為89元/年。

　　重症津貼為，保險期間內被保險人累計獲得住院醫療費用和特定高額藥品費用正常給付金額達到3萬，津貼版産品向被保險人一次性給付20萬元津貼，讓被保險人不僅治病費用可報銷，還可安心養病。

　　通俗理解就是投保了津貼版的市民，只要基礎版對應責任實際報銷金額達到3萬元，就可以額外一次性獲得賠付20萬元。

　　已經有其他保險

　　還需要購買嗎？

　　很多市民可能會問，我有醫保，也買了其他商業保險，還需要購買杭州市民保嗎？來看看杭州市民保有哪些特點：

　　重症享津貼

　　重症津貼是“杭州市民保2021”的重大創新。高級保險規劃師、杭州翰喬學社社長陳蕾表示，這一創新在全國同類産品中尚屬首次，其意義在於，不僅可以報銷看病的花費，還能幫助被保險人安心養病，對於因病短期失去收入和低收入家庭來説，有雪中送炭、扶危濟困的作用。

　　她還表示，津貼版保費只比基礎版多30元，相當於30元買一份保額20萬元的重疾險，這在傳統重疾險市場是不可能的，後者保費最少要數百元。

　　值得一提的是，雖然名字叫“重症津貼”，但並不要求達到中保協定義的“重疾”標準，而是以住院及特藥報銷金額作為賠付依據，這就意味著即使參保人由於意外引起的住院，只要住院醫療費用實際報銷金額達到3萬元，也可獲得一次性20萬元的賠付。

　　舉個例子：假如W女士今年首次購買89元的津貼版，2022年2月，在産品保障責任內獲得保險公司住院醫療理賠金1.5萬元，特藥理賠金1.8萬元，合計獲賠3.3萬元，那麼她在獲得前述3.3萬元的賠款後，還可以獲得一次性給付的重症津貼20萬元。

　　帶病可參保

　　據介紹，“杭州市民保2021”沒有健康告知，帶病可參保。需要注意的是，患有惡性腫瘤、肝腎類疾病等五類重大既往症首次參保，保險期內因既往症及並發癥産生的相關住院醫療費用、特藥費用、重症津貼是不能理賠的。

　　舉個例子：市民A先生在投保“杭州市民保2021”時已經患有肺癌，那麼在保險期間內，如果A先生因為肺部相關的疾病住院，那麼這些治療費用不能申請理賠；但如果A先生在保險期間內因為腦中風住院，與肺癌無關，那麼這些治療費用可以申請理賠。

　　這對上了年紀的老人和身患疾病的人來説是一大福音。眾所週知，65歲以上老人和患有結節、三高等慢性病的人，基本上會被普通健康險拒之門外，即使投保條件相對寬鬆的百萬醫療險，也有限制，要麼不能正常投保，要麼相關疾病不保障。

　　並且，“杭州市民保2021”還鼓勵市民連續投保，根據《理賠須知》，假如2020年首次投保，2021年繼續投保，2020保單年度內首次發生的五類重大既往症，産生的住院或者特藥費用在2021年度內可以繼續報銷，但不計入2021年度重症津貼責任。

　　這意味著，只要首次參保時沒有既往症，後續連續投保的同一保障責任就不受既往症限制，這顯然有利於被保險人。

　　特藥0免賠

　　看過電影《我不是藥神》的市民一定還記得，幾位惡性腫瘤患者，因為沒有足夠的醫療費用保障，最後“房子吃沒了，家人吃垮了”。有了這個保障，即便是自費藥品也能報銷大部分的費用，非常實用。

　　“杭州市民保2021”不僅增加了特藥種類，還擴大了藥店範圍，或許你家門口的九洲大藥房就可以買到昂貴的特效藥。不到百元的價格，就可以享受30種特藥0免賠，80%的賠付比例。

　　啟動會現場，姜先生講述了自己2020年度獲賠的經過，“59塊錢的保險為自己減輕了7萬多的高額特藥（可瑞達）費用支出”。值得一提的是，姜先生先後從杭州市民保和另一款類似的百萬醫療險産品獲得6.8萬元和1.5萬元的賠款。

　　兩款産品特藥清單80%以上的特藥種類均不相同，對應的免賠額、賠付比例和保障額度也不相同，可以説各有優勢、互為補充。

　　免賠額可互抵

　　“杭州市民保2021”還有一大亮點，其他商業保險支付的賠付金，可以計入“杭州市民保2021”的免賠額。什麼意思？來看例子。

　　C女士投保“杭州市民保2021”，保險期內意外摔傷，經醫生診斷右肱骨近端骨折，住院期間行“右反向全肩關節置換術”，住院期間共花費105595.08元，醫保統籌報銷36143.39元，個人負擔69451.69元，醫保內剩餘自付16780.47元。

　　經核實，C女士還購買了其他商業醫療保險，本次第三方商業保險賠付醫療費用可抵扣全部杭州市民保年度免賠額。因此，杭州市民保報銷不再計算2萬元免賠額。

　　C女士可向“杭州市民保”報銷16780.47×80%=13424.38元。

　　即使已經購買了其他百萬醫療類的商業保險，和杭州市民保也不衝突，市民在百萬醫療險理賠後可以再次報銷，減少因免賠額造成的個人自付。

　　杭州市民專屬福利

　　在昨天的發佈會上，杭州市民保運營方還公佈了首年的相關數據。據介紹，2020年共有75萬杭州市民投保“杭州市民保”，其中年齡最大的106歲，最小的剛滿月，60歲以上老人佔了四分之一。

　　截至2021年6月，“杭州市民保”累計結案件數6162件，累計服務達27226人次，單筆最高理賠金75529.22元，案件平均理賠時效7.84天，最快結案僅為2.64小時。從理賠數據看，“杭州市民保”體現了普惠的特點。

　　陳蕾認為，根據“杭州市民保2021”的保障特點，特別推薦高齡老人、健康狀況不佳者或存在小瑕疵的市民，比如甲狀腺結節、肺結節、胃潰瘍等投保；身體健康的人則建議與百萬醫療險搭配投保，作為互補，為將來未雨綢繆；投保優先選擇津貼版。

　　溫馨提示：

　　“杭州市民保2021”為自願投保，即日起至8月15日24時，大杭州範圍內（含市區及錢塘、蕭山、余杭、臨平、富陽、臨安、淳安、桐廬、建德等區縣市）的杭州市基本醫保參保人、浙江省省級單位職工醫保參保人，不限年齡、職業、健康狀況，均可掃碼關注“杭州市民保”微信公眾號，為自己和家人投保。保障期為2021年8月1日0時-2022年7月31日24時。

　　微信掃一掃 即刻投保

來源： 杭州日報    | 撰稿：萬禺    | 責編：汪傑菲    審核：張淵

新聞投稿：184042016@qq.com    新聞熱線：13157110107