今年以來，浙江銀保監局認真貫徹落實中央和銀保監會、省委“不忘初心、牢記使命”主題教育活動的部署安排，圍繞穩企業、增動能、保平安的總要求，傾聽企業需求，注重政策傳導，堅守金融本源，深入開展“三服務”活動，大力推進“融資暢通工程”，讓“金融之水”精準澆灌實體經濟之“木”，努力打造金融供給側結構性改革的浙江樣板。
截至6月末，全省製造業貸款餘額2.31萬億元，比年初新增988億元，餘額位居全國首位。小微企業貸款餘額3.74萬億元，比年初新增2904億元，餘額和戶數繼續位居全國首位。民營企業（私人控股企業和個人經營性）貸款餘額4.57萬億元，比年初新增3206億元，民營企業貸款佔全部企業貸款的56.91%，保持全國領先。
聚焦中梗阻 疏通政策傳導
浙江是信貸大省，貸款餘額多年位居全國前列，6月末貸款餘額11.46萬億元，居全國第三，同比增速17.17%。但企業仍然感覺融資困難。
融資難，難在銀企對接不暢、信貸供給不精準。浙江銀保監局全面推進政策傳導疏通工作，持續深化銀企融資對接，主動了解企業的情況和訴求。上半年，局系統各級監管人員走訪企業408家次，幫助企業解決問題236個；組織銀行機構走訪企業12567家次，幫助企業解決問題5188個，涉及貸款4300億元。
強化正向激勵，推動銀行將服務民營企業納入績效考核，對小微企業貸款給予更高不良容忍度和內部資金轉移定價優惠等傾斜政策；落實免責機制，引導銀行按照“合規即免責”的目標導向，明確小微企業授信盡職免責標準，確保政策落地落實；建立信貸全流程限時辦結制度，下放信貸審批許可權，優化簡化審批流程，縮短融資鏈條。
聚焦降成本 緩解融資貴
融資過程中擔保評估費用過大、貸款週轉成本過高、貸款留存作存款的不合理要求等，是融資貴的主要原因。為此，浙江銀保監局加大綜合治理力度，推動企業綜合融資成本保持在合理水準。
★積極發展信用貸款
與稅務部門聯動建立“銀稅互動”合作機制，銀行把企業納稅數據轉化為信用，減少對抵押擔保的依賴，已發放信用貸款餘額172億元，3.34萬家企業直接受益。截至6月末，全省各類信用貸款餘額1.39萬億元，同比增長18.92%。
★深化還款方式創新
推動小微企業無縫續貸等産品增量擴面，降低轉貸費等非利息財務成本。浙江轉貸效率全國最高，上半年，轄內銀行機構累計辦理無縫續貸12250筆，佔全部轉貸筆數的32.39%。
★推廣保險代替保證金
聯合9個省級部門發文，在訴訟保全、建設工程、關稅支付等領域引入保險産品代替保證金，釋放企業沉澱資金。以關稅支付領域為例，初步預計平均能為進口企業降低40%左右的通關成本。
聚焦增信心 穩定融資預期
2018年底以來，我省部分大型民營企業因流動性問題出現市場信心不足現象，不少企業對能否續貸存有較大疑慮。
浙江銀保監局積極推出貸款續貸溝通工作機制，要求銀行機構至少提前一個月主動與企業對接續貸需求；並組織各銀行機構梳理形成510家貸款餘額10億元以上企業清單，建立聯合會商幫扶機制，重點穩固好這批浙江經濟的“頂梁柱”。
銀行機構一方面關注清單內企業的融資總額、變動情況及原因，在調整授信前與其他銀行充分溝通會商，避免單方面壓縮存量授信規模引發“踩踏”風險；另一方面，通過“一企一策”措施，助推企業瘦身脫困，做大做強做優主業。
據跟蹤監測，納入聯合會商幫扶的510家企業共1.15萬億元的融資保持穩定，廣大民營企業的轉貸壓力也得到釋放。
聚焦提質效 破除資訊不對稱
著眼提高融資供需對接品質和效率，浙江銀保監局會同省發改委、省自然資源廳、省大數據局等部門打造金融綜合服務平臺。平臺集融資供需對接、企業信用資訊共用、信貸業務支援等功能于一體，覆蓋企業融資的全流程，有利於解決融資過程中的資訊獲取難、風險控制難、融資供需不匹配、流程長程式煩等問題。
融資供需對接模組按照發佈需求、智慧匹配、服務對接、監測跟蹤“四個環節”，以“資訊跑”代替“企業跑”，提高融資效率，力爭11月末上線；資訊共用模組目前已對接35個職能部門的數據，歸集字段6300余個，並根據銀行審貸需要抓緊建設金融主題數據庫和銀行業金融産品數據庫，實現市場監督、稅務、海關、環保、司法等資訊“一鍵式”綜合查詢與應用；業務支援模組的開發進度已經過半，通過與省不動産一窗受理雲平臺的協同，不動産抵押登記網路化子模組已于6月底開始試運作，抵押登記環節辦理時間可從原來5—8個工作日縮短至24小時內。
聚焦精準性 引導資源流實體
圍繞提高企業金融獲得感這個落腳點，浙江銀保監局聚焦企業融資“三張名單”等重點領域，推動銀行保險機構加大産品服務創新力度，優化金融供給結構。
★加強專項金融支援
圍繞製造業、外貿業等重點領域，建立監測評估機制，引導銀行保險機構加大金融保障力度。截至6月末，1290家重點製造業企業貸款餘額2413億元，比年初增加209億元；888家重點外貿企業貸款餘額1796億元，比年初增加165億元。深化首臺（套）、新材料保險補償試點，推廣首創的“安環保險”試點，提升出口信用保險覆蓋面，促進民營企業轉型升級。1—6月，轄內保險業提供科技創新風險保障2577億元、外貿風險保障377億美元。
★大力發展中長期貸款
引導銀行機構探索開展中期貸款內嵌年審制、中期授信內嵌預審制、迴圈式等3類中期流動資金貸款服務模式，將貸款期限延長到3年，科學匹配企業生産週期。截至6月末，轄內中期流動資金貸款餘額4615億元，較年初增長13.55%，增速高於全部流動資金貸款7個百分點；全省中長期製造業貸款餘額2587億元，同比增長35.5%，增速高於各項貸款平均18.3個百分點。
★開展小微企業分層服務
針對小微園區、供應鏈型、科創型、吸納就業型等4類重點小微企業，分別制定差異化、個性化、定制化金融服務方案。同時按照融資需求規模進一步細分，持續深化“跑街”模式，大力創新“跑數”模式，切實提升小微金融服務的專業性和精準性。
★深化政銀保合作
積極發展小額貸款保證保險，為企業融資增信。1—6月，轄內小額貸款保證保險幫助4625家次小微企業獲得貸款11億元。在金華、衢州等地試點生豬、奶牛等活體抵押貸款政銀保合作産品，把銀行信用與保險保障結合起來，破解養殖企業融資難。在溫州首創“信保貸”産品，將信用險和保證險結合起來，幫助企業貿易融資。
（作者係浙江銀保監局黨委書記、局長）
來源：《今日浙江》雜誌 | 撰稿：包祖明 | 責編：趙曉霞 審核：張淵
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