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8成90後“英年早負”,超前消費是透支還是改變未來
齊魯晚報 · 趙婉瑩 | 發佈時間2021-10-15 12:37:39    

   根據近期統計局公佈的數據,截至今年第二季度,我國居民負債率已經超過57%,全國共有5.6億人零存款,每人平均貸款超4.4萬元,而1996年我國的負債率還只有3%。負債人群中,65歲以上的參與率是最低的,而中青年,特別是年齡在26——35歲之間的家庭負債率為最高。特別是在使用消費貸款的人群中,90後(含95後)佔比最高,達49.31%,在亞洲同齡人中排第一。

  90後每人平均負債12萬,“越活越窮”現象普遍

  2021年9月6日,央行發佈了《2021年第二季度支付體系運作總體情況》,報告顯示,全國信用卡逾期半年未償信貸總額818.04億,相較于十年前的80億,翻了十多倍,根據數據顯示,90後在逾期借款人中佔50%。

  這僅僅是信用卡的逾期情況,花唄、借唄等又另當別論,根據尼爾森此前發佈的《中國年輕人負債狀況報告》來看,我國有86.6%的年輕人在使用信貸産品,每人平均負債12.7萬,總體的債務和收入比例為18.5。這意味著,年輕人要用18.5個月的工資收入才能還完所欠債務,龐大的債務數字令人咋舌。

  90後之所以負債纍纍,主要有以下原因:第一,消費主義洗腦,追求精緻生活。很多90後其實收入並不高,但是卻要享受高品質的生活,名牌包包、名牌首飾仿佛成了社交“標配”,這就導致有些人的收入和水準和消費能力不相匹配,當他們發現自己的經濟能力無法支撐自己的高消費時,只能通過不斷透支信用卡、花唄額度進行超前消費,帶來的結果可想而知:到期還是無力償還,只能通過分期甚至“拆東墻補西墻”的方式繼續維持。無論何種方式都要支付高額的利息,所以很多人無法逃脫債務纏身的結果。

  第二,貸款市場繁雜,信貸輕而易舉。有很多資本都發現了年輕人喜歡透支消費的習慣,認為這是很好的商機。所以紛紛進軍消費貸款市場,甚至很多年輕人在毫不知情的情況下“被貸款”。信用卡額度、花唄、京東白條、美團借錢、蘇寧金融等各路信貸産品層出不窮,而這些網貸平臺借款往往非常簡單,只需要提供姓名、電話號碼、身份證號,幾分鐘就可以完成借款。甚至有人把花唄等顯示的額度視作自己的錢,哪怕自己的賬戶裏沒有一分錢,只要花唄還顯示額度,就認為自己還有錢。

  第三,還有很多年輕人本不想透支消費的,但是每月工資已到賬就轉到了微信或支付寶等移動支付平臺,面對各大購物網站上琳瑯滿目的産品,往往禁受不住誘惑。待收的快遞越來越多,賬戶裏的錢越來越少,沒等下個月工資發下來,這個月的工資就已經見底,無奈之下,只好透支消費,於是債務也越來越多。

  觀念改變,負債消費或可“改變未來”

  看到這些數據,不少人可能會為現在年輕人的經濟狀況和消費習慣擔憂。但是有些人倒是認為,年輕人敢於負債其實並沒有什麼不好。90後敢於負債説明他們的金融觀念相較於以前更為先進。在我國傳統觀念中,量入為出是美德,透支消費則是敗家。但那時候金融不發達,融資也不便利,必須要存錢以備不時之需,當下我國金融業已經高度現代化,還堅持這樣做,可能已無太大必要。

  對於年輕人來説,當下也許是人生中收入最低的階段,同時也是用錢最多、花錢體驗感最好的時候。有人説,趁著年輕要多投資自己,花個十幾二十萬讀名校MBA或者學一項技能,以後整個職業生涯可能會發生質的變化;也有人説年輕時咬牙買一身潮牌能開心好久,但到了退休之後,就算各種奢侈品唾手可得也很難有這種興奮感了。

  華人著名經濟學家、耶魯大學終身教授,現受聘于北京大學經濟學院的陳志武老師在訪談節目《十三邀》中闡述了自己對於“超前消費”的看法。他認為,對於一般的人來説,年輕的時候是一輩子最沒錢的時候,也恰恰是最需要花錢的時候,而這時候,有些人就會想到“超前消費”。陳志武是“超前消費”的擁躉, 他的理念是提前把未來的收入拿到現在來花,先讓自己發展,讓自己變得強大起來。

  誠然,依賴負債有可能讓人過度消費,越花越窮,但同樣,負債也可以讓人轉移未來的收入到現在,改變自己的發展前景,實現人生幸福感的最大化。

  因此,我們大可不必談 “負”色變,不應因為個別人的不理智,就徹底否定負債的作用。負債和投資並不對立,負債可以是消費也可以是投資。借未來的錢投資當下的自己,改變生活,提升幸福感,是值得鼓勵和推薦的。

來源:齊魯晚報    | 撰稿:趙婉瑩    | 責編:汪傑菲    審核:張淵

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