一夜過去，銀行的定存利率和大額存單利率都發生了變化。受到杭州市民歡迎的長期存款産品的利率普遍下調，記者查詢銀行手機銀行APP發現，某國有大行一款3萬元起存的3年期利率産品前一晚還有3.85%，昨日就已經下調至3.25%；另一款20萬元起存的3年期大額存單産品也由利率最高3.987%下調至3.35%。不過，部分6個月、3個月的短期定存産品的利率則稍稍有所抬升。

　　據杭州的某國有大行工作人員稱，這一變化是源於銀行集體對存款利率報價方式的調整，由原先“基準利率上浮一定百分比”調整為“基準利率+上浮點數”。這也是前兩天“銀行大額存單遭哄搶”頻上熱搜的幕後推手，據本報記者了解，本次調整從昨日起正式實施。

　　銀行存款利率真的調整了

　　前兩天，“銀行大額存單遭哄搶”的話題衝上了多個社交平臺的熱搜榜單。彼時，有不少銀行理財經理在朋友圈發佈“銀行將調整存款利率”的消息，借此大肆推廣大額存單産品，很多都在説“利率在4%左右的大額存單産品馬上就要沒有了，抓緊最後幾天上車機會。”杭州市民在理財經理的資訊轟炸下，不少人趕快進行了買入操作。

　　不過，因為週末太忙，晚了兩天去銀行的60後劉阿姨最終錯過了她中意的某款股份行的産品。昨日去銀行諮詢的時候，她發現，前幾天理財經理推銷的一款30萬元起存的三年期大額存單産品利率一下子從4.18%降至3.55%。這樣的下調幅度意味著，假設劉阿姨上週五購買了100萬元的這款大額存單，那麼到期收益為125400元，但是昨天買的話到期收益只有106500元，一個週末過去收益就少了18900元。

　　事實上，不只是大額存單，各家銀行的定期存款産品的利率也都有所調整。記者打開某國有大行的手機銀行APP，查閱存款産品資訊披露頁面發現，在整存整取産品的頁面介紹中，3萬元起存的3年期利率前一晚為3.85%，昨日下調至3.25%；50元起存的2年期定存利率6月20日為2.835%，昨日降為2.6%；1萬元和50元起存的1年期定存利率6月20日分別為2.1%和2.025%，昨天全都調整為2%。不過，50元起存的6個月定存利率和3個月定存利率相比之前都稍稍有所上升，3個月定存利率由前一晚的1.485%變為昨日的1.6%，上調了0.115個百分點。

　　同時，該行的大額存單産品的利率也有所調整。6月20日，該行還有多款三年期大額存單利率産品最高為3.987%，但昨日“3.987%”的利率已不見蹤影，所有三年期産品利率全部調整為3.35%，最高下調了0.637個百分點；2年期大額存單利率前一日最低為2.7%，最高達3.15%，昨日也全都統一調整至2.7%；1年期大額存單則由前一日的2.25%調至昨日的2.1%。同樣地，6個月存單、3個月存單、1個月存單産品的利率相比前一日則普遍高於此前的最低利率水準。

　　綜合四家國有大行手機銀行APP披露的情況來看，“1年期以上定期存款産品和大額存單産品的利率普遍下調，存期越長下調幅度越大，但是3個月等短期的産品利率反而有小幅上調”是四大行的共性。目前，四大行定存利率最高都不超過3.25%，三年期大額存單的最高利率由此前的接近4%降至目前的3.35%，不過，不同銀行的不同産品的定價存在明顯差異，投資者可自行比對按需選擇。

　　股份行顯然也作出了相應調整。記者查看某股份行手機銀行的大額存單産品列表發現，20萬元起的3年期大額存單利率已經從3.85%下調至3.45%；30萬元起的3年期大額存單利率由此前的3.90%下調至3.55%。

　　存款利率報價新方式開啟

　　引發此次存款産品利率調整的主要原因，市場普遍認為源自6月1日召開的市場利率定價自律機制工作會議。據杭州某國有行的工作人員介紹，此次會議調整了存款利率報價方式，由原先“基準利率上浮一定百分比”調整為“基準利率+上浮點數”。

　　消息面上，央行昨日發佈消息稱，市場利率定價自律機制（以下簡稱“利率自律機制”）優化了存款利率自律上限的確定方式，將原由存款基準利率一定倍數形成的存款利率自律上限，改為在存款基準利率基礎上加上一定基點確定。不過，利率自律機制昨日並未披露各類銀行存款利率上限的加點數具體是多少。

　　顯然，此次調整並不是一家銀行的行為。“目前同業情況都差不多，（本輪調整）各家總行都實施了。”某國有大行杭州一支行行長告訴記者。

　　此次報價方式的調整將會給市場帶來什麼影響呢？對普通儲戶影響大麼？

　　央行稱，優化存款利率自律上限確定方式有利於提高商業銀行存款利率自主定價的自由度和精準度，促進行業有序競爭，推動存款利率定價市場化。

　　新方案實施後，金融機構無需大幅調整所有期限的存款利率，而且一年以上的存款佔比也較小，總體看對金融機構和存款人的影響都不大。

　　同時，新方案消除了杠桿效應，長短期存款利率之間的利差將有所縮窄，有利於引導銀行存款回歸合理的期限結構。此外，新方案同步調整了中小銀行和國有銀行的存款利率自律上限，二者之間仍存在合理利差，有利於維持目前相對均衡的市場競爭環境。

來源：杭州日報    | 撰稿：王靜    | 責編：汪傑菲    審核：張淵

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