元寶鋪創始人兼CEO陳瑞貴：網際網路創業，把握時機很重要

　　既是一個創業者，也是一個天使投資人，陳瑞貴説愛笑的人，運氣都不會太差。他2014年帶領5個同事創業的元寶鋪，吸引了騰訊等創投的超過1億元融資。此外，他投資的貝貝網、如涵、格格家、海蜜等都發展得不錯。他認為把握時機非常重要。

　　今年3月，元寶鋪宣佈獲得了騰訊領投、高榕資本跟投的1億元的B輪融資。這家專注通過數據和技術幫助小微企業從金融機構獲得貸款的小微數據化信貸服務平臺，也成了企鵝帝國TO B領域的一個重要潛力板塊。

　　“騰訊只來跟我們談了一次就決定給我們投資，還給我們帶來了很多相關的行業資源。”在九堡東方電子商務園的辦公室裏，陳瑞貴説，元寶鋪已經給3萬多家小微企業，提供了超過30億元的信貸授信。

　　2014年，陳瑞貴發現很多小微企業快速發展的同時也有資金的壓力。但按銀行的傳統信貸模式，他們很難貸款。

　　在中國有將近6000多萬小微企業，80%以上沒有被傳統銀行服務過。“如果我們團隊能夠去用自動化的數據技術來幫助小微企業從銀行獲得信用貸款，這將是一個巨大無比的市場。”於是，陳瑞貴在原來的公司裏低調地組建了一個五個人的項目團隊，調研了將近一千個小微商戶做了第一版評估模型。之後花了兩個多月把杭州20多家銀行全跑了一遍，大部分銀行非常明確地拒絕了。再帶著模型跑到上海、北京的銀行，同樣被拒絕。

　　在快要放棄時，突然杭州某銀行的一個文創支行行長，給陳瑞貴打了個電話，説這家總行現在做創新，能不能明天帶上核心團隊來詳細交流？“我們整個項目總共只有五個人，當時全去了，結果到了會議室，居然有20多位各個領域的信貸專家，交流探討了幾個小時。”過了一週，這家銀行願意拿出一個億的貸款額度先來做這樣的一個創新嘗試。6個月後實踐證明，小微企業需求很旺盛，壞賬率比傳統放貸要低很多。

　　“銀行的傳統信貸産品，要有抵押，要有資産，我們利用成熟的大數據和技術，根據不同行業來制定放貸模型，評估放貸風險，幾乎秒級出結果。”陳瑞貴説，在元寶鋪的授信後臺，有16個大行業，200多個子行業，900多個三級類目的授信模型。不同的小微企業根據不同的行業經營特徵定制的授信模型也不一樣。做好了基於行業特徵的數據和風控之後，小微貸款違約的情況就會好很多。

　　有了這個成功例子，小微企業信貸的市場一下打開了，很快其他銀行也跟進，元寶鋪的員工也從5個人擴張到現在的200多人，已經擴張到了全國50多個城市，為3萬多家小微企業發放貸款，累計授信超過30億元。

　　【創客名片】

　　陳瑞貴，小微數據化信貸服務平臺元寶鋪創始人兼CEO。英國阿斯頓商學院及南安普敦大學法學院法學、管理學雙碩士，工信部中國大數據産業生態聯盟首批大數據專家委員。

　　浙江省委組織部全球引才“千人”計劃人選，浙江省政府特聘專家，浙江省電子商務促進會副會長。