□本報記者 周文靜

　　專家分析認為，推進農村土地制度改革試點將為農村金融帶來前所未有的發展機遇，預計將釋放萬億級別的資金需求。在傳統金融缺位農村市場的環境下，不少新興金融機構如阿裏網商銀行、翼龍貸、京金金融、農發貸等已經開始深耕農村市場，填補了大量農村金融服務空白。

　　鎖定供應鏈金融

　　業內認為，農村金融是我國金融體系中的薄弱環節，金融供需矛盾限制農村金融的發展。農村金融服務中一直存在著貸款難問題，在涉農貸款缺乏有效抵押物的情況下，農村金融機構“惜貸”嚴重。同時，國內農村金融生態環境限制其發展。一方面，整個農村信用意識比較淡薄，鄉鎮企業借改制、破産逃廢銀行債務的行為屢禁不止，金融機構維權難度大，銀行債權案件判決後執行難、費用高；另一方面，農村的信用制度和體系建設滯後，金融機構無法準確判斷客戶的信用狀況。由於農村地區缺乏有效的社會信用體系，農村金融機構對貸款所蘊涵的風險不能進行適時監測。

　　網際網路金融平臺如何服務農村經濟，不同的平臺從不同的市場需求切入。以農發貸為例，通過股東方的産業鏈條，通過切入農資消費和農資供應鏈為農戶提供融資，專注農業經濟金融。據了解，農發貸主要業務是通過整合農資供應鏈，將社會理財資金與農戶融資需求進行匹配，將多元的金融機構與農資的銷售企業進行對接，解決農業生産“融資難融資貴”的問題。

　　據介紹，農發貸是由國內農藥製劑行業的龍頭諾普信投資參股的網際網路金融平臺，依託于諾普信多年耕耘的線下渠道，將農戶資源、農戶需求與農資供應高效結合，以農業金融服務為突破口，為農戶提供融資服務。在平臺上線8個多月後，線上理財用戶已超過23萬，借款項目遍佈國內主要農作物産區，借貸總額超過15億元，惠及經銷商近500家、優質種植戶3000余家，已發展成為國內最大的農資消費和供應鏈金融服務平臺。而大北農集團依託平臺交易數據，搭建農村信用網作為資信管理平臺，通過豬聯網-農信商城-農信網，建立以信用為核心的農村網際網路金融服務體系。

　　加速農村金融戰略實施

　　作為電商起家的京東金融，選擇與阿裏金融類似的路徑，在經營電商基礎上的金融業務時，也把市場拓展到農村。京東表示，作為京東農村電商三大戰略之一，京東農村金融深扎農村市場，以産業鏈、産品鏈為依託，提供多産品、多渠道、多層次的農村金融綜合服務，打造農村金融生態圈。京東農村金融負責人表示，京東金融將正式進入農村理財市場，將依託龐大的推廣員體系和涉農領域合作夥伴，加速京東農村金融戰略的實施。

　　目前，針對農村信貸手續繁瑣、效率低以及信貸金額低等痛點，京東金融已推出“京農貸”，力圖塑造農村信貸品牌，目前已經在山東和四川仁壽的試點。近期，京東金融將推出農村理財大賽活動，正式宣佈了京東金融進軍農村理財市場，通過“網際網路+”的手段，為農戶提供便捷的資産負債管理工具。

　　京東金融表示，由於缺乏網路知識以及郵政、信用社等儲蓄習慣的約束，農民很難享受到多樣化的理財産品和服務。對此，京東金融通過招募鄉村推廣員，試點授信，推廣白條、小額信貸、金融理財等産品，為農民提供貼身顧問理財的專業的服務。據介紹目前京東已經設置近700家的縣級服務中心，鄉村推廣員超過13萬人，覆蓋超過12萬個重點行政村。希望通過活動吸引更多的鄉村推廣員和農戶參加，培養廣大農民的理財意識，教授農民理財知識。同時，希望通過對農民的理財産品的普及和理財理念的塑造，將加速京東的農村金融戰略的實施，完善全産品鏈農村金融，打造完整的農村經濟産業鏈。

　　與此同時，京東農村金融同廣大涉農領域的大型農産品渠道銷售商、縣域電商的龍頭企業、農資生産廠商等機構開展合作，聯手打造農村金融生態圈，加速京東農村金融戰略實施，構建全産品鏈的農村金融，覆蓋農戶從農資採購到農産品種植，再到加工、銷售的全産業鏈金融需求，完整地向農民提供信貸、支付、理財、眾籌、保險等全産品鏈金融服務。