□本報記者 任曉

　　央行上週末發佈《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法（徵求意見稿）》。業內人士認為，央行此舉促第三方支付回歸支付本職，第三方支付行業或出現較大調整。

　　網購消費額度無限制

　　央行相關人士介紹，網購消費限額5000元係誤讀。

　　意見稿第二十八條規定，支付機構採用不包括數字證書、電子簽名在內的兩類(含)以上要素進行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應不超過5000元。

　　央行人士解釋，5000元限額只是針對支付賬戶的扣款，而不針對銀行賬戶(支付賬戶是消費者在消費平臺設立的資金賬戶，而銀行賬戶則是消費者在銀行設立的資金賬戶)。也就是説，在網購扣款時，當消費金額超過5000元，從支付賬戶扣除5000元後，超出5000元的部分是從銀行卡賬戶。所以，消費額度實際沒受影響，只是扣款渠道不同而已。

　　業內人士認為，操作上，綜合類賬戶需要五個以上的交叉驗證不會很難，舉例來説用戶開辦銀行卡時的面簽即可以當做滿足綜合類賬戶面簽的要求（即客戶到銀行辦了一張卡時進行了身份驗證，之後銀行跟第三方關聯，就已經可以作為面對面驗證了，所以不存在綜合類賬戶的開戶難的問題）綜合類20萬和消費類10萬這個限額對消費行為幾乎沒有影響，因為餘額轉賬只是其中之一，超過限額可以自然轉接綁卡支付；交易限額對投資活動有一定影響，主要體現在交易成本大幅升高（交易手續費按照每筆來算，有了限額後交易次數上升，手續費成本加大），對很多的P2P平臺影響將會比較大。

　　業內人士認為，意見稿要解決的核心問題是監管之外的第三方支付體系沉澱的資金，促第三方支付機構回歸支付的本職。

　　第三方支付機構面臨大調整

　　中國社會科學院金融研究所法與金融室副主任尹振濤認為，第三方支付機構將面臨大調整。

　　一是搶注第三方支付牌照的熱潮或將減退，行業發展更趨理性。自牌照制度實施以來，第三方支付牌照成為市場搶奪的稀缺資源，在近300家獲得支付牌照的企業中，真正能夠通過通道業務獲利的鳳毛麟角，很多在“玩概念、屯牌照”，而市場對牌照的估值也近乎5000萬元左右。監管辦法對第三方支付機構的定位，讓其發展空間和業務模式有了清晰方向，預期收益被框死，勢必會削弱市場對牌照估值，是第三方支付市場更趨理性。

　　二是第三方支付機構將面臨大調整，技術實力強和市場佔有率高的企業將逐步控制市場，並最終形成寡頭壟斷的市場格局。

　　三是除爭奪市場佔有率外，第三方支付行業應更注重技術革新，對高安全性和高便捷性的新技術賦予更大希望。

　　四是“去銀行化”、“去銀聯化”以及“渠道化”的定位，讓第三方支付更多的體現金融仲介服務商的概念。