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　　銀行理財

　　□ 本報記者 殷鵬

　　銀行理財産品在清明小長假後收益率呈現下降趨勢，預期收益率超過6%的銀行理財産品難覓蹤跡。目前大多數銀行的中短期理財産品收益率在5%至5.9%之間。曾經在季末出現的衝時點攬儲效應未能在近期發行的理財産品中體現。理財師提醒，在銀行理財産品收益率普遍下滑的情況下，投資者可關注一年期以上的中長期理財産品。一般來説，中長期理財産品的收益率普遍高於短期産品收益率。結構性理財産品適合有一定風險承受能力和相關投資經驗的投資者購買。

　　不少市民雖然放了個清明小長假，可資金並沒有閒著。進入“降息”通道，傳統理財方式已經不能滿足投資者的“胃口”，結構性理財則因高收益率受到青睞。專業人士介紹，理財産品的同質化競爭迫使銀行提高收益率吸收資金，加之清明假期拉長了投資週期，銀行也有意通過提高收益率吸引投資者，這是小長假前銀行常用的吸引資金的方式。

　　買的銀行理財産品還沒到期，但銀行客戶突然急需用錢，這該怎麼辦？近日，某股份制銀行推出“理財産品櫃面直接轉讓”服務，銀行客戶可以自己找買主，或者委託銀行找買主，然後通過網點轉讓成功後就能獲得資金。目前，這項新業務只能在單個銀行內部實現轉讓，想要突破單個銀行的界限，在不同銀行間玩轉起來，有賴於明確的監管規範出臺。儘管還有不確定因素，可轉讓是理財産品未來發展的趨勢。專業人士認為，未來銀行理財産品可轉讓是解決流動性風險由內轉外的重要手段，銀行通過産品轉讓帶來中間業務收入，增強整個理財市場的流動性，有益於理財客戶量和産品發行量的增長。

　　很多人的理財路走得並不順暢，股票被套、基金凈值縮水、保險退保、銀行理財糾紛等現象時有發生。該如何恰當地投資理財？買銀行理財産品，不能只看預期收益。很多市民把收益率作為唯一的“剛性指標”，很少有人閱讀理財産品説明書，更不用説關注理財産品的風險指數、投資標的等具體資訊。買保險，不能只看成投資。投資的功能不是保險的主要功能，有效防範風險和保障才是保險的本質。因為保險是以小搏大，不能把保險和銀行的存款相比。買基金，不能只看排名。專家表示，關於基金排名，不能全看排名，但也不能不看排名。看排名看的是基金業績可持續的概率有多高。建議結合基金中長期業績排名，關注基金自身素質。

　　據金融界金融産品研究中心統計，本週銀行理財産品周均預期年化收益率達5.21%，較上周上升0.09個百分點。多數期限理財産品的周均收益率出現微升，其中8天至14天期限的理財産品周均收益率增幅最大。從發行銀行分佈來看，各期限預期收益率最高的産品分別來自平安銀行、農業銀行、端州農村商業銀行、廣發銀行和浦發銀行。本週高預期收益率的理財産品多屬平安銀行，收益類型多屬於非保本浮動收益型。其中，農業銀行的一款非保本浮動收益型産品以8%的預期收益率奪得了3個月至6個月期限第一的位置；而廣發銀行發行的一款保本浮動收益産品以8%的預期收益率居6個月至12個月期限産品的首位。