消費貸用途存錯配現象
- 發佈時間：2015-01-31 01:43:21 來源：中國證券報 責任編輯：羅伯特
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理財情報站
□ 于建穎
個人消費貸款産品因其資金用途覆蓋生活的方方面面，近年來越來越受到消費者青睞，銀行紛紛推出貼近消費者生活的個性化産品。然而這些以消費名義申請的銀行貸款最終都去了哪？
銀率網最新發佈的360°銀行評測調查結果顯示，在受訪者申請消費貸款的資金用途上，排名前三位的分別是購買家電傢具、房屋裝修和買房。其中用來買房的比例達到16.20%，這一數據同去年調查相比有6.47個百分點的下降。但縱觀2014年全年，樓市處於結構調整時期，整體成交低迷，這讓樓市難以維持在往年的平均水準，這促使房貸申請量和消費貸申請量下滑。如果把購房貸款份額與消費貸款中用於購房的份額二者相加，近五成的個貸額度流入樓市。此外，消費貸用作公司經營的佔到6.46%。還有3.41%的受訪者用作其他，再加上用於買房用途，三者相加總共達到26.07%，也就是説有五分之一強的消費貸款並不是用於日常消費。
銀行對於消費貸款一般都要求借款人提供相應的貸款用途證明，要求大額款項直接打入用途方賬戶，但這滋生了利用此來牟利的渠道，也衍生出灰色産業鏈和費用，其中包括貸款套現、提供貸款用途資料等，在2014年銀率網360°銀行調查中就有7.81%的受訪者支付過貸款用途材料費，有3.24%的受訪者支付過套現手續費，還有2.35%的受訪者給過辦理相關貸款的客戶經理好處費。雖然貸款用途材料費和貸款套現費所佔比例不大，但説明確實存在貸款挪用現象。
廣義的消費貸款包括個人住房貸款、汽車貸款、耐用品消費、旅遊以及留學等圍繞著個人消費的一般性貸款。隨著樓市近十年的迅猛發展，國家為限制信貸資金流入樓市，央行和銀監會多次下發過相關通知，要求各商業銀行加強對消費性貸款的管理，禁止用於購買住房。
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