京東成保險理財新兵
- 發佈時間：2015-01-24 01:43:21 來源：中國證券報 責任編輯：羅伯特
□ 本報記者 李超
京東金融近期推出保險理財産品，成為攪動網際網路保險市場的事件。雖然在預期收益率等方面並未與其他網際網路保險理財産品有較大區別，但這一舉動仍被業內視作深度滲透網際網路金融的嘗試。
據悉，京東金融推出的保險理財産品預期年化收益率最高為6.6%，投資期限方面有若干品種可選。京東金融相關負責人表示，通過對用戶數據分析，這類保險産品保證了一定流動性、風險偏低，投保時間和程式也相對簡化。目前，京東金融平臺上已涵蓋了票據、基金、保險等理財産品。
從大數據的積累上看，有著傳統渠道資源沉澱的網站與“觸網”銷售的保險公司數據有所區別。前者主要是根據消費者的選擇習慣進行産品匹配設計，後者則主要是根據投保人的歷史行為判斷市場需求。二者各有側重，如果能逐步融合，可以各取所長。
相較其他固收類産品收益受到利率下降影響容易出現波動，保險理財産品仍能保持穩定的較高收益。同時保險公司較強的風控能力、嚴格的監管，使得這類産品較受關注。
但行業專家指出，在購買保險理財産品時，應重點關注並理解其保障功能，知曉其預期年化收益率並非代表最終實際收益率。目前，根據不同的投資方向，保險理財産品的收益率會有較大差異。統計數據顯示，投連險方面，滬指在2014年漲了52.87%，74個偏股型投連險賬戶無一跑贏大盤。業績最好的賬戶漲幅為50.06%，多數賬戶漲幅在10%到20%之間。
萬能險方面，2013年到2014年間，多家保險公司在網際網路第三方平臺上銷售的産品一度出現7%甚至更高的預期收益率。在監管層的一再規範下，以高收益率為宣傳噱頭的保險理財産品才有所沉寂。保險公司人士表示，雖然利率市場化改革是“放開前端”的步驟之一，但通過網際網路銷售的保險理財産品，經常陷入以收益率為最大“賣點”的怪圈。
與分紅險類似，萬能保險具有較低的保證利率，其中大部分保費用來購買由保險公司設立的投資賬戶單位，由投資專家負責賬戶內資金的調動和投資決策，只能説“具有高利率帶來高回報的可能性”。與銀行理財産品比，其並不具備顯著競爭力。近期，股市交易活躍，萬能險每月結算利率出現升高情況。但專家提醒，這與具體保險公司投資標的選擇和投資行為都有關係，購買者如果在意收益率，應審慎考查要購買的保險理財産品特性，不宜盲目以承諾的收益率為準。雖然保險理財産品比其他類理財産品多了一層保障功能，但並不意味著保障承諾收益率。
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