□ 本報記者 陳瑩瑩

　　“哇，某寶也開始推免費分期了，這不是逼我剁手的節奏嗎？”“哈哈，正好有好多東西要買，免費分期，省下的錢還能小小理財一把。”相信許多人都和北京消費者李麗有著類似想法。

　　沒錯，就是“雙11”這樣一個“人造”的節日，已經成為很多老百姓每年的“期待”。中國證券報記者了解到，繼京東白條之後，螞蟻微貸攜手天貓開發的分期購（“天貓分期”）將於“雙11”面世。與其他領域一樣，網際網路金融巨頭在消費金融領域的競爭開始走向白熱化。

　　但是投資理財人士提醒，要理性制定消費、理財計劃。對於的確是自己需要的産品，應提前關注該商家的價格走勢，就能了解到在“雙11”期間實際得到的優惠，也可以對比其他電商平臺的銷售價格。

　　消費：網際網路“白條”掀熱戰

　　“雙十一”來了，但是也讓不少網購一族痛並快樂著：既想痛快地血拼，無奈錢包乾癟。而網際網路金融大佬顯然不可能放棄這個商機。

　　據了解，京東“雙十一”大促銷將在11月1日拉開帷幕，京東商城董事局主席劉強東高調表態：“賣完不等於結束，而是服務的開始。”作為京東重要的戰略業務之一，京東消費金融、理財平臺等已將創新型金融産品完全嵌入到京東B2C業務中，旨在為用戶提供更好的服務體驗。京東金融相關負責人介紹，京東白條通過對消費、金融的大數據深入分析和理解，對用戶的消費記錄、配送資訊、退貨資訊、購物評價等數據進行風險評級，已尋找到符合風控標準的用戶，向用戶主動授信。

　　另一位“大佬”顯然也不甘落於人後。記者獲悉，日前螞蟻微貸攜手天貓開發的分期購（“天貓分期”）已完成在天貓電器城試行，正式擴展至天貓所有商品類目，目前已覆蓋1.5萬家商戶，一線品牌商戶均列其中，超過80萬款商品，包括家電、家裝、化粧品、數位、服飾……甚至汽車。而且“雙11”期間，天貓分期將為所有用戶提高額度，並推出超長期限的免息分期。

　　螞蟻微貸消費金融部經理楊曉表示，“通過試點運作，天貓分期的風控更加成熟。考慮‘雙11’期間消費者的資金需求，天貓分期將會對消費者的可用額度全面提高。”

　　提高額度後，消費者的分期額度將從現在的每人平均6000元提高至每人平均10000元左右。據楊曉透露，在現有分期期限上，天貓分期同時在規劃于“雙11”推出超長期限，且費用全免的分期選擇，“目前産品還在設計，但可以肯定，分期的期限肯定超過現有期限，而且零手續費。”

　　諾亞財富研究消費金融的專家茅赟海認為，依託于網際網路尤其是電商的發展，衍生出很多金融服務創新，如服務小微企業的網際網路小貸，滿足民眾碎片化理財的餘額寶，但在個人消費金融服務上，仍依託傳統的金融服務産品，如信用卡等。

　　理財：別拿豆包不當乾糧

　　“我之前在商場買家電的時候就辦了信用卡分期，免息免手續費那種，看著不多，其實算算也有好幾萬塊。現在一萬塊錢放在餘額寶、理財通這樣的‘寶寶’裏，一年也有四五百塊錢，別拿豆包不當乾糧。”李麗是典型的80後，年輕、時尚，什麼新東西都喜歡嘗試一把。

　　當她得知京東和天貓都推出了“白條”産品後，在盤算自己要買什麼的同時，也盤算著怎麼把免息“省下來”的錢用來理財。

　　按照李麗的小算盤：自己準備買兩三萬元東西，即使只能分期其中的兩萬元，免息12個月，也還是可以小小理財一把。“反正本來就準備買的東西，錢也是要花的。你可能不缺這些錢，但是也可以享受這其中的樂趣。尤其是現在網際網路理財手段這麼多，我想要都試試。”

　　李麗告訴記者，如果找到一家靠譜的P2P理財平臺，這兩萬元一年的收益可能有10%至11%左右，即使是陸金所這類收益率較低的平臺，一年收益率也可達到6%至7%，而且風險較低。或者可以“試水”眼下大熱的眾籌理財，1000元的投資門檻也能接受。以此前“搜房眾籌”的項目珠江海悅公館為例，共計發放620份眾籌名額，每份1000元，眾籌人認籌完畢後，在房源起拍日，只需以6折價格拍出，眾籌人即可獲得預期271元，若以7折競拍成功，預期收益為472元，如果8折競拍成功，預期收益672元 。

　　“再不濟，也可以放在餘額寶、理財通或者銀行類的‘寶寶’産品吧，一年也能有4%左右的收益。”李麗説。

　　提醒：合理制定消費計劃

　　每年的“雙11”總是讓人心潮澎湃，相信今年也不會例外。但是投資理財人士還是提醒消費者要理性制定計劃。一方面，部分商家節日前進行調價，活動開始後再降價，明顯誠意不足。另一方面，“雙11”期間訂單眾多，服務難免會打折扣。國家郵政局市場監管司司長王豐預計，今年“雙11”期間，即11月11日至16日，郵件（快件）總處理量將超過3.23億件，日均處理量將超5300萬件。其中，最高日處理量可能突破7000萬件，是目前平均日均快件處理量的近三倍，比去年的最高日處理量增長一倍以上。

　　這種瞬間爆發的“網上購物狂歡”活動，也帶來非理性消費、道路交通擁堵等問題。消費者網購一定要嚴格遵照平臺交易流程，不要在對方額外提供的網站或賬號上進行支付操作。另外，消費者要記得索取發票憑證。尤其是一些電子産品、貴重物品。“雙十一”之後往往迎來物流爆倉現象，消費者最好購買運費險，這能在一定程度上降低退貨或者物流運輸過程中出現意外所造成的損失。

　　更為重要的是，“李麗們”所打的理財“小算盤”也並非萬無一失，無論是P2P理財還是眾籌理財，或者是網際網路寶寶，都不能等同於銀行存款，存在一定的投資風險和網路安全風險。