□本報記者 鄭啟航 華盛頓報道

　　9月3日，美國知名個人理財網站WalletHub發佈了題為《2014年美國最適宜和最不適宜退休養老的地方》的研究報告，分別評選出美國最適宜和最不適宜退休養老的十大城市。

　　該報告共調查了美國150個大城市，從物價水準、就業狀況、社會活動、生活品質和醫療保健5個方面選取25個指標，來評價這些地方65歲及以上的老年人的生活狀況。佛羅裏達州的坦帕市綜合得分第一，成為美國最適宜退休養老的城市，羅德島州首府普羅維登斯市排名墊底，知名大都市如費城、紐約和芝加哥也均在最不適宜退休養老的10大城市之列。報告顯示，美國大城市之間養老成本差異巨大，例如紐約市退休老人的生活成本是田納西州納什維爾的兩倍，而威斯康辛州麥迪遜市的居家養老服務費用也是田納西州布朗斯維爾市的兩倍之多。

　　這項調查的背後，是美國社會越來越嚴峻的退休養老問題。對於美國人而言，工作了幾十年之後安享沒有財務風險的退休生活曾經是理所當然的事情，如今這樣的日子似乎一去不復返。隨著二戰後嬰兒潮出生的人口大量退休，美國社會老齡化加劇，社會保障金面臨入不敷出的困境，而經濟不景氣更是給退休難題雪上加霜。加之美國人多年來習慣超前消費、借貸消費，沒有儲蓄習慣，很多人並沒有為退休生活做好打算，越來越多的人因為財務狀況不佳而不得不延遲退休。

　　美國人退休後的養老資金主要來自三個方面：個人儲蓄和投資收益、企業退休金和政府的社會保障金。根據美國現行的退休法律，美國人從62歲可以開始領取部分社會保障金，但從65歲才能領取全額社會保障金，根據美國僱員福利研究所的最新調查，2014年，美國人將退休年齡推遲至65歲的比率為16%，是1991年的兩倍。

　　個人儲蓄不足也是美國人養老難的重要原因。美聯儲8月份發佈的《美國家庭經濟狀況報告》顯示，31%的在職人員沒有退休儲蓄或者退休金，而55歲到64歲的人中有近五分之一的人沒有為退休進行儲蓄或者沒有退休金。據美國僱員福利研究所調查，有58%的在職員工和44%的退休人員認為自己目前的負債水準有問題，24%的在職員工和17%的退休人員甚至表示他們目前的債務水準高於5年前。

　　聖地亞哥州立大學社會工作學院教授馬利奧·加勒特指出，不對退休進行規劃是很多美國人的最大錯誤。有近半數的成年人並沒有認真考慮過為其未來退休生活進行財務規劃，有四分之一的成年人則完全沒有考慮過退休規劃。馬利奧·加勒建議，所有的成年人都需要提前規劃退休生活，這種規劃不僅僅是財務上的，還有工作、家庭、住房、法律及社會環境等各個方面。

　　未來一段時期內，美國的退休難和養老難問題可能還會加劇。美國社會保障局的數據顯示，到2035年，退休人口將是目前的兩倍，預計到2033年已存儲的社會保障金將用完，此後當年所收的社會保障稅只能支付所需保障金的75%。

　　不過，隨著2014年以來美國就業市場持續復蘇，美國人對於收入增加和養老保障的信心有所回升。美國僱員福利研究所的調查顯示，2014年在職人員對於有充足資金安享晚年“有信心”的比例，已經較2009年至2013年的歷史低點有所回升，“較有信心”的比例也有所上升。