1、市場總有風險，風控至關重要。市場風險可以轉移、分散，但不會消失，金融仲介的責任在於認識、分析、分散、轉移市場風險，對市場風險必須做到逐日盯市、逐日分析、逐日調整、逐日化解。

　　2、金融業要有足夠的資本充足率。金融業是風險管理業，必須有充足的資本。沒有企業因資本過多走向破産，所有企業走向破産均因資本不足。充足的資本是金融家睡好覺的前提。

　　3、不要過度借債，防止杠桿率過高。金融業必有杠桿、借債，但應杠桿有度、負債有度。一般資産負債率不要超過50%，杠桿倍數不應超過10倍。超過10倍的杠桿倍數和70%的負債率，必然走向死亡。

　　4、不能降低標準開展借貸活動。向金融消費者借債必有風險，要有適當的門檻。放鬆標準之時即風險增加之時。借貸活動任何時候都必須謹慎。

　　5、不要過度證券化。提升經濟與市場活力，必有證券化活動，但證券化業務要透明，層次要清楚，杠桿要適度。不要過度證券化，3次以上的合成證券化是極其危險的。

　　6、不要輕信評級機構。有證券業務必有評級，但沒有放之四海而皆準的風險與投資策略。每個企業必須有自己的風險策略與評級邏輯。

　　7、不要將過度繁雜的證券産品賣給投資者。優秀企業一定要保護客戶和投資者，將適當的産品賣給適當的投資者，否則就相當於搬起石頭砸自己的腳。

　　8、注意控制交易對手方的特殊風險。市場是高度關聯的，交易對手方的風險有時會拖累企業，必須時刻保持警惕，注意持續評估。

　　9、經營策略不能激進，必須保持穩健。危機來臨時，市場判斷風險通常按激進者、脆弱者的順序來排隊。誰激進誰先死，不要讓市場將你排在最前列。

　　10、流動性是企業的生命。流動性是現金，不是資本。流動性是投資者紛紛提現時，企業可以倒計時生存的天數，不是賬上金錢的絕對數量。企業要有清晰的流動性策略，做到從容、有序。

　　11、不要過度短借長貸，避免資金與期限錯配。短期資本長期使用的風險巨大，是流動性衰竭的根本原因。資産規模增長必須不斷增加資本，資本與資産規模應保持同步。在資本不充足時，不能將資産從表內移到表外以逃避資本監管。資産與資本的期限錯配也是風險之源，期限錯配往往帶來流動性風險。

　　12、金融企業必須同政府、行業保持良好的關係，始終維持良好的社會聲望。但天有不測風雲，金融企業同風險打交道，難免有暫時的困難甚至危機。發生困難時，誰會出手相救？這是每個CEO都要認真思考的問題。

　　13、金融企業必須建立良好的公司治理與長期激勵機制。實現良好的公司治理，企業才可能基業長青。一個獨立董事都不獨立的公司，不會有真正的制衡機制。一個連風控委員會都不能有效運作的公司，隨時都有關門的可能。一個只有短期激勵機制的公司，只會助長冒險行為，最終葬送企業前途。對團隊及管理層的激勵必須是長期的，企業行為不能短期化。

　　14、企業不要經營過於複雜的産品。金融企業經營的産品不能超過自身能力。對於不能準確定價，甚至CEO及風控官都看不懂的金融産品，要堅決予以回避。以花旗為例，它涉及領域非常廣闊，導致在危機中瀕臨破産。而富國銀行的業務則相對簡單，在危機中大顯身手，市值不斷上升，躍居全美第一。

　　15、金融企業永遠需要準備最壞的策略。金融危機來臨時，整個市場被凍結，資産無法定價，流動性危機是全面的，而政府的反應又通常滯後。在都缺錢的時候，誰多堅持一天，多堅持一分鐘，誰就有希望活下去。所謂金融企業的壽命與流動性，就是投資者開始大規模擠提時你可能存活的天數。