范小雲：制定金融科技資訊安全標準 提高企業準入門檻

　　金融監管如何兼顧金融風險防控與金融發展，金融監管如何能夠“早識別、早預警、早發現、早處置”？針對這些問題，全國政協委員、南開大學金融學院常務副院長范小雲在提案中建議，金融監管的“適當性”和“適應性”方面尚需進一步改革、完善，並給出了五個建議。

　　其中，針對近年公眾關注的資訊安全問題，范小雲在提案中建議，建立與完善金融科技監管的法律法規，制定金融科技資訊安全行業標準，提高金融科技企業的安全準入門檻，同時還要明確金融科技企業的法律地位、金融監管部門以及政府的監管職責、金融科技行業的準入和退出機制。

　　在這份名為《關於保持金融監管“適當性”、加強金融監管“適應性”的建議》的提案中，范小雲首先提出，金融監管應該具有“適當性”。

　　金融監管應該兼顧金融風險防控與金融發展，處理好穩增長和防風險的關係。穩增長和金融發展本身，就是系統性金融風險防控的根本保障。特別是我國當前存在去杠桿、強監管、與經濟下行壓力加大的疊加，處理好穩增長與防風險的監管平衡和協調就更加重要。例如：我國銀行信用供給普遍存在體制偏好，而民企融資困難融資貴，多通過影子銀行體系獲取。過去兩年，我國加強對影子銀行體系的監管，壓縮違法違規、擾亂市場秩序、高風險、風險交織隱蔽的交叉金融領域、以及拉長融資鏈條的資産，近12萬億；在銀行體系內在的體制偏好沒有改變、影子銀行渠道壓縮的情形下，民企融資更加困難，同時，資金在銀行空轉(如2018年11月，同業存單發行了2萬億，託管餘額為9.6萬億)，貨幣政策傳遞受阻，形成具有明顯體制特點的資金蓄水池。當大幅降準後，便可能形成資金“堰塞湖”。因此，存在實體經濟增長和金融風險防控目標同時受損的可能。

　　同時，金融監管也應該具有強“適應性”，特別是當前技術快速迭代、金融與科技不斷融合、市場創新加快、金融業發生深刻變革的過程中，金融監管應該與市場、與技術發展保持同步而非落後(滯後)，主動採用廣泛的方法、利用新技術，保持監管的“適應性”，真正做到“早識別、早預警、早發現、早處置”。比如：傳統的基於局部、表內、靜態數據或指標的經驗式金融風險管控，天然具有滯後缺陷，並導致監管缺乏精準性，産生“誤傷”風險。又如：金融科技不斷發展帶來金融服務效率提高的同時，也面臨著網路安全、平臺安全和資訊與數據安全等多種資訊技術安全風險隱患，一旦發生安全風險，不但威脅到用戶的利益，也會給金融科技企業本身帶來巨大的損失，破壞整個行業的發展，甚至還會帶來系統性金融風險。

　　針對上述問題，范小雲在提案中給出了五條建議：

　　一、明確金融監管的責任，加強監管防風險的同時，必須兼顧發展，保持市場活力、開放和競爭。

　　二、以市場化的辦法破解資金“堰塞湖”現象，客觀看待中國的影子銀行的作用。在壓縮影子銀行體系違法違規、擾亂市場的高風險資産的同時，一方面，著力解決銀行體系向民營企業信貸投放的難點痛點，另一方面，規範和引導影子銀行業務，發揮影子銀行體系在支援民營經濟發展中的積極作用。

　　三、建立監管部門、金融創新服務提供商之間的友好溝通關係，幫助金融創新、科技金融發展的同時，同步提高金融監管水準，實現“適應性”監管。

　　四、將大數據、人工智慧、區塊鏈等技術應用於系統性金融風險的識別、測度與監管中，積極推動智慧監管，更準確地把控系統性風險衝擊的強度與速度，精準控制風險的同時降低監管成本。

　　五、高度關注金融科技的資訊技術安全風險。要落實習總書記關於“加快金融市場基礎設施建設，穩步推進金融業關鍵資訊基礎設施國産化”的要求。同時，建立與完善金融科技監管的法律法規，制定金融科技資訊安全行業標準，提高金融科技企業的安全準入門檻，同時還要明確金融科技企業的法律地位、金融監管部門以及政府的監管職責、金融科技行業的準入和退出機制；構建包含監管部門、司法和稅務等多部門的多層次、跨行業、跨區域的金融科技監管體系；提升金融科技消費者權益保護力度，逐步完善金融科技消費者權益保護的法律制度框架，暢通金融科技消費的投訴受理渠道，建立消費者保護的協調合作機制。