渤海銀行公佈2022年業績報告：資産品質穩定 規模穩中有進 數字轉型深化 服務質效雙升

　　業績摘要

　　截至2022年12月31日：

　　-資産總額達到人民幣16594.60億元，較上年末新增人民幣767.52億元，增幅為4.85%。

　　-持續深耕小微金融服務，全面支援小微企業紓困恢復和高品質發展，截至報告期末，普惠型小微貸款餘額為人民幣657.31億元，比上年末增加人民幣62.49億元，增速達10.51%。

　　-積極踐行綠色發展理念，截至報告期末，綠色貸款餘額人民幣273.05億元，比上年末增加人民幣25.86億元，同比增長10.46%。

　　2023年3月29日，渤海銀行股份有限公司(以下簡稱“渤海銀行”或“該行”；股份代號：9668.HK)公佈其截至2022年12月31日止年度之經審計業績。

　　2022年，受國內外疫情防控政策調整影響，我國經濟穩定增長難度加大，面對風險與挑戰，渤海銀行主動服務國家戰略，優化信貸結構，加大對實體經濟支援力度。同時穩步推進“四五”規劃轉型，全面貫徹新發展理念，服務新發展格局，加大主動調控力度，資産規模穩中有進，資産品質保持穩定，盡顯發展韌性。

　　截至報告期末，渤海銀行總資産規模達到人民幣1.66萬億元，較上年末新增人民幣767.52億元；年度內實現營業收入人民幣264.65億元，凈利潤為人民幣61.07億元；資産品質風險可控，不良貸款率為1.76%，與上年末持平；撥備覆蓋率為150.95%，符合監管要求。

　　2022年，我國金融業全面落實支援穩住宏觀經濟大盤的各項部署，有效防範化解金融風險，持續推進深化改革。立足新發展階段，渤海銀行黨委書記、董事長李伏安表示，2023年，渤海銀行將全面推動落實黨的二十大和中央經濟工作會議精神，堅持穩字當頭、穩中求進，堅守合規底線、深化合規審查，堅持客戶至上、服務至上，把握戰略機遇、聚焦優勢産業，發揮國企擔當、履行社會責任，持續打造具有較強創新能力和差異化競爭優勢的國內領先、國際一流的公眾持股銀行。

　　渤海銀行黨委副書記、行長屈宏志表示，2023年，渤海銀行將堅定轉型振興戰略不動搖，高品質縱深推進“客戶興行、存款立行、中收富行、科技強行、創新領行、風控護行”戰略任務，堅持金融服務國家戰略、服務實體經濟、服務民計民生、服務中國式現代化，繼續在支援科技創新、小微企業、綠色發展、鄉村振興等領域增添金融動能，推動渤海銀行經營發展與國家戰略實施和經濟發展同頻共振。

　　穩健經營夯實根基，助推實體高質發展

　　港交所公佈的渤海銀行2022年度報告顯示，該行實現營業收入人民幣264.65億元，凈利潤為人民幣61.07億元。總體盈利能力穩步提升，實現歸屬於銀行普通股股東的每股凈資産人民幣5.07元，比上年末增長3.89%。

　　資産規模穩中有進。截至2022年12月31日，渤海銀行資産總額達到人民幣16594.60億元，較上年末新增人民幣767.52億元，增幅為4.85%。其中，發放貸款和墊款餘額為人民幣9427.23億元，較上年末新增人民幣48.17億元，增幅為0.51%。負債總額為人民幣15495.09億元，較上年末新增733.65億元，增幅4.97%；其中，吸收存款人民幣8639.34億元，較上年末新增人民幣280.13億元，增幅3.35%。存貸款規模均保持穩定增長。

　　業績企穩向好之外，渤海銀行的資産品質保持持續穩定，整體風險可控。截至報告期末，該行不良貸款餘額為人民幣168.07億元，比上年末下降人民幣0.28億元，不良貸款率為1.76%，與上年末持平；貸款撥備率為2.65%，撥備覆蓋率為150.95%，符合監管要求。

　　在通過穩健經營夯實轉型發展根基的同時，渤海銀行亦將自身與實體經濟緊密結合，助力經濟實現量的合理增長和質的穩步提升。

　　年報顯示，報告期內，渤海銀行持續提升金融服務覆蓋面和可得性，積極支援製造業、民營、綠色金融、鄉村振興等領域的信貸投放，加大小微企業、三農、扶貧等領域金融支援，提高業務佈局與實體經濟的契合度，激發轉型新動能。

　　在拓寬服務半徑上，截至報告期末，渤海銀行已進駐全國25個省市自治區，5個副省級城市和香港特別行政區，覆蓋了全國65個重點城市，建立了36家一級分行(含蘇州、青島、寧波3家直屬分行和1家境外分行)、33家二級分行、245家支行，社區小微支行22家，正式開業機構網點總數達到336家，比上年增加47家。

　　作為最年輕的全國性股份制銀行，渤海銀行牢記和踐行“國之大者”，積極服務國家重大戰略，全力服務實體經濟，持續深耕普惠金融，助推鄉村全面振興，力圖在經濟社會發展中發揮更加重要的作用。

　　深耕普惠見成效，擦亮綠金築底色

　　近年來，我國推動普惠金融發展成效顯著，基本形成了與全面建成小康社會相適應的普惠金融服務和保障體系。作為主力軍的商業銀行，在為服務實體經濟注入“金融活水”的同時，亦推動普惠金融市場及自身實現了高品質、包容式增長。

　　根據年報，報告期內，渤海銀行持續深耕小微金融服務，全面支援小微企業紓困恢復和高品質發展。通過持續進行優化創新，構建起多場景、多層次、多維度的普惠金融産品體系。如“渤銀房閃貸”産品精簡業務流程、優化風控策略、提高自動化審批率；“渤銀商戶貸”進一步改造升級，滿足不同場景客戶的融資需求等。

　　另一方面，該行通過進一步加大重點區域、行業信貸投放，穩步降低小微企業融資成本，持續提升服務效率和水準，實現普惠金融業務的健康可持續發展。

　　透過數據洞見發展成效。截至報告期末，該行普惠型小微貸款餘額為人民幣657.31億元，比上年末增加人民幣62.49億元，增速達10.51%，高於一般性貸款增速10個百分點；貸款戶數達到161777戶，比上年末增加15559戶，增長10.64%；平均貸款執行利率5.71%，比上年末下降0.27個百分點。

　　值得一提的是，在推動普惠金融業務高質增長的同時，渤海銀行亦通過強化頂層設計、調整組織架構、完善體制機制等，逐步繪就出綠色金融的發展底色。

　　年報顯示，該行主動將綠色金融理念融入業務經營活動中，打造服務實體的“敏捷有溫度的銀行”。在頂層設計層面，聚焦服務國家“雙碳”目標，將綠色金融融入該行“四五”規劃中，構建起完整的戰略框架體系和實施路線圖；組織架構方面，在董事會下設風險管理和綠色金融委員會，經營管理層成立綠色金融領導小組，實現對綠色金融業務的統籌規劃等。

　　圍繞“雙碳”目標，“綠色”正成為渤海銀行的高品質發展底色：截至報告期末，該行綠色貸款餘額為人民幣273.05億元，比上年末增加人民幣25.86億元，增長10.46%。其中，清潔能源産業貸款為人民幣51.82億元，比上年末增加人民幣17.2億元，增長49.68%(監管口徑數據，不含香港分行)。

　　深化數字轉型，促服務質效提升

　　在塑造銀行核心競爭力方面，市場普遍認為，數字化轉型將發揮關鍵作用。利用數據分析、智慧驅動、靈活架構和降本增效，銀行能夠預先把握外部風險、迅速判斷、敏捷變化、強化經營耐力，從而為未來各種不確定性做好準備。

　　近年來，渤海銀行把數字化轉型作為實現金融高品質發展的關鍵驅動力之一，通過區塊鏈、雲計算、大數據、人工智慧等技術，夯實金融科技基礎建設，為業務發展提供強有力的科技支撐。

　　強有力的支撐有賴於該行在科技方面投入的持續加大。年報顯示，截至報告期末，渤海銀行科技人員(合同制員工)總數1271人，佔全行合同制員工9.57%。同時，2022年全年該行科技投入達到人民幣12.6億元。

　　值得注意的是，伴隨數字化轉型持續深入，渤海銀行的金融服務質效亦得到明顯提升。

　　2022年6月，渤海銀行手機銀行6.0煥新發佈，進一步將數字化的觸手從金融服務伸展至生活服務，與實體網點、雲網點、遠端銀行等多渠道互聯互通，構建起客戶價值提升閉環。

　　依託一體化數據、一體化行銷和一體化風控，渤海銀行手機銀行圍繞渤銀E付、渤銀E財、渤銀E貸、渤銀E管家四大服務品牌，承載推出一系列明星産品和服務，包括新一代數字信用卡HiCard、個人養老金服務、全線上申請審批的消費類貸款快易貸、代發綜合服務專區和數字人民幣産品等。

　　同時，該行基於千人千面的客戶畫像，劃分出渤仔、渤銳、渤達、渤泰四大客群，圍繞各類客群特點重塑數字化金融服務旅程。為青少年客群提供財商教育服務，推出渤學多財小程式；在為老年客群提供專屬存款和理財産品服務的基礎上，升級推出養老、健康、特惠等生活權益服務，建立渤泰俱樂部。

　　持續夯實數字基礎設施底座能力，以踐行“金融為民”的服務理念。與此同時，渤海銀行通過開放銀行全面釋放銀行的賬戶能力、支付能力、數字經營能力和全渠道服務能力，以標準化産品服務連接外部場景生態，構建具有全時佈局、資源聚合、生態運營、數據驅動、平臺搭建、安全風控能力的“開放生態”體系，進而實現拓展服務邊界和深度之目標。

　　勇擔使命，砥礪奮楫新征程

　　通過高品質金融服務實體經濟，渤海銀行在全力打造業務新增長極的同時，正逐步邁向價值創造深水區。

　　行遠自邇，篤行不怠。展望未來，渤海銀行將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面深入學習宣傳貫徹黨的二十大精神，堅決貫徹黨中央、國務院決策部署，深入落實市委、市政府部署要求，堅持穩中求進工作總基調，堅定轉型振興戰略不動搖，高品質縱深推進“客戶興行、存款立行、中收富行、科技強行、創新領行、風控護行”戰略任務，實現指標穩字當頭、穩健向優，經營管理提質增效、求精圖強，奮力開創高品質發展的新局面。

　　關於渤海銀行股份有限公司

　　渤海銀行是《中國商業銀行法》2003年修訂以來，唯一一家全新成立同時也是唯一一家外資銀行參與發起設立的全國性股份制商業銀行，在12家同類銀行中最為年輕，具有顯著的後發優勢。伴隨著數字化戰略的加速落地與整體業績的企穩，渤海銀行長期投資價值逐步得到顯現：繼獲納入恒生綜合指數後，接連獲標普、穆迪等國際權威機構給出的投資級評級，彰顯出市場對渤海銀行經營發展情況的長期持續看好。