工銀理財養老理財産品業績表現居市場領先

　　記者今天從工銀理財有限責任公司獲悉，2022年公司著力加強養老理財産品的投資運作管理，克服市場大幅波動帶來的挑戰，發行的“頤享安泰”系列養老理財産品為投資者帶來了“穩穩的幸福”。截至2022年末，公司“頤享安泰”系列養老理財産品的平均年化收益率達到2.34%，在首批試點機構中居領先位置。

　　為促進第三支柱養老金融産品豐富發展，滿足人民多樣化養老需求，2021年9月15日，銀保監會選擇“四地四機構”正式啟動養老理財試點。作為首批試點機構之一，工銀理財于同年12月正式發佈“頤享安泰”養老理財品牌，成功發行首只“頤享安泰”固定收益類封閉型養老理財産品。截至目前，工銀理財已面向十地試點發行11隻“頤享安泰”系列養老理財産品，獲得超8萬人次客戶認購，募集規模近135億元。

　　據介紹，工銀理財高度重視養老理財的試點工作，提前佈局深入研究分析養老財富規劃需求，在研發設計養老理財産品時堅持長期投資、價值投資理念，從産品設計、投資管理、風險管理等多方面進行了全方位優化，強化突出産品的普惠性、穩健性、長期性。具體來看，在産品設計上，工銀理財養老理財産品1元起購，有助於覆蓋最廣泛投資人群，充分體現普惠性。在産品期限上，試點産品期限設置為5年，跨週期投資安排更匹配客戶中長期養老需求，同時也特別設定了分紅條款，可滿足投資期間客戶的部分流動性需要。在投資管理上，高度重視安全性和收益性的平衡，在投資策略上以大類資産配置理念為引領，採用類CPPI(固定比例組合動態管理)策略，優選安全等級更高的子類資産，重點投向符合國家戰略和産業政策、供給側結構性改革需求的領域。在風險管理上，精心打造了專門的風險管理機制，包括平滑基金、風險準備金、減值準備等，增強風險抵禦能力，護航産品穩健運作，帶給客戶更好的投資體驗。

　　2022年11月17日，銀保監會正式發佈《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法》，確定包括中國工商銀行在內的23家商業銀行和工銀理財在內的11家理財公司成為首批開辦個人養老金業務機構。作為首批開辦個人養老金業務的理財公司，工銀理財充分運用前期老理財産品試點工作摸索出的有益經驗，進一步豐富個人養老金理財産品的精細化供給，進一步優化投資者服務與保護，做好了各項準備工作，將在履行監管報備等手續後第一時間向客戶提供便捷、高效、優質的個人養老金産品服務。

　　工銀理財相關負責人表示，在國家重大戰略部署、居民財富積累和我國人口結構變化等新形勢下，養老金融方興未艾、前景廣闊，理財公司深化佈局、大有可為。更為重要的是，銀行理財不僅要牢牢把握共同富裕帶來的發展機遇，主動融入共同富裕的歷史大局，還要把促進共同富裕作為重大使命，積極回應投資群體的財富管理需求，努力提升養老理財業務與促進共同富裕的契合度，精準找到養老理財産品與滿足人民美好生活的結合點，積極按照有利於共同富裕的方式來謀篇佈局。未來，工銀理財將積極挖掘“四種深厚潛力”，繼續扮演好“四種關鍵角色”，引領行業為我國加速推進多支柱養老體系建設、助力共同富裕作出更大貢獻：一是利用好團隊在宏觀經濟研判與大類資産配置上積累的寶貴經驗，切實將投研能力轉化為長期穩健、可分享的投資收益，進一步豐富養老産品的精細化供給，逐漸成為值得客戶信賴的資金管理者；二是利用好母行遍佈全國的分支機構和成熟的理財顧問隊伍，進一步提升針對養老客群的服務效能，逐漸成為想客戶之所想、急客戶之所急的需求響應者；三是利用好廣泛多元的客戶資源和社會資源，強化與監管部門和其他資管機構的溝通交流，共同打造服務多層次養老體系的良好生態圈，逐步成為養老理財領域的資源整合者；四是堅持制定和優化投資者教育與消費者權益保護方案，增強投資者的獲得感、幸福感和安全感，逐漸成為深耕養老理財的投教宣傳者。