人民網北京9月14日電 (賈興鵬)服務商違規操作商戶入網致商戶套現,服務商違規銷售、辦理pos機,導致機器、資金被凍結……
第三方支付行業呈高速增長趨勢的同時,風險事件也時有發生。日前,支付行業第一本面向服務商的風控指導工具《第三方支付服務商風控手冊》發佈,以提升第三方支付行業的整體風控水準。
據了解,第三方支付的“服務商模式”誕生以來,爭議聲就一直存在。樂富支付品牌管理部總監張濤認為,由於服務商群體的能力和專業背景良莠不齊,在開展商戶拓展與服務、pos終端的布放與維護、交易接入等主要業務領域時,常有問題和風險發生。
2015年《中國人民銀行關於加強銀行卡收單業務外包管理的通知》中明確提到,需要強化收單機構管理的責任,加強對外包機構的管理,健全收單外包業務自律的規範。持牌支付機構加強對自身服務商的管理、引導、幫助的重要性上升到新的高度。
縱觀整個支付行業,服務商人群數量龐大,發展迅速,是支付機構與商戶溝通的“橋頭堡”,也是影響支付行業穩健發展的重要因素。服務商群體缺乏風險防範的專業素質,對風險的判斷以及處理能力參差不齊。
例如有些代理商違規操作商戶入網導致商戶存在套現行為;服務商違規銷售、辦理pos機,導致在交易中機器被凍結使用,甚至交易資金也被凍結,出現商戶與服務商與支付機構的誤解與糾紛。
張濤認為,“這些問題,不僅要求第三方支付機構要加強審核機制和監管力度,更需要提升服務商風險意識和風控能力。”
此外,從行業角度看,服務商處在支付鏈條的下游,第三方支付行業一直存在缺乏對服務商的關注和扶持的問題。作為支付鏈條上游的支付機構,與服務商的關係更多的是建立在利益共同體上,加之對服務商展業環節關注較少,使得服務商應對市場潛在風險的能力難以提升。
因此,提高服務商風控意識和能力勢在必行。今年3月,樂富支付有限公司向其代理商發出意見徵詢,經過半年整理和歸納、參考行業專家指導意見、綜合樂富風控體系的特點,以銀行卡收單外包服務機構為主要受眾,《第三方支付服務商風控指導手冊》發佈。
張濤介紹,作為行業第一本面向服務商的風控指導工具書,《手冊》總結了多年來第三方支付市場常見風險案例和應對措施,幫助服務商在風險發生的第一時間找到切實可行的應對辦法。
“希望《手冊》幫助廣大服務商提高風險防範意識、了解風險類別、提高風險控制專業能力,將風險隔離在業務擴展的源頭,”張濤表示。
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