民生銀行：科技金融助力實體經濟

　　在“敢為人先，追求卓越”的武漢精神引領下，武漢市經濟發展步入“快車道”。特別是在武漢市城市經濟發展的浪潮中，民生銀行武漢分行始終擔當著“加速器”的“角色”。無論是基礎設施建設，還是科技型中小微企業發展，民生銀行武漢分行在服務方式上不斷創新，始終將科技金融助力實體經濟發展作為該行支援武漢市經濟發展的核心力量。

　　數讀

　　6000萬元

　　向150余戶科技型中小微企業發放貸款6000余萬元。

　　20億元

　　2014年，民生銀行武漢分行與湖北發電有限公司簽署規模達20億元的碳債券意向合作協議，共同在湖北碳排放交易中心成立了全國首只碳基金，發行了全國最大的一筆碳債券。

　　133.45億元

　　2016年上半年湖北省地方政府債發行規模1806億元，其中民生銀行武漢分行承銷97.6億元，佔比5.4%，在股份制商業銀行中排名第一。自去年以來該行承銷地方債規模累計達133.45億元，為湖北省地方政府融資作出貢獻。

　　360億元

　　截至2016年上半年，民生銀行武漢分行對重點支援的基礎設施項目審批通過授信額度超過360億元，累計投放達到130億元以上。

　　500億元

　　民生銀行武漢分行積極與武漢市政府共同推動500億元武漢城市發展基金合作的進程，力圖在支援地方經濟方面有更大作為。

　　1000億元

　　2015年，民生銀行武漢分行與湖北省政府簽署了1000億元全面戰略合作協議，就重點行業、支柱産業和民生工程等領域開展深度合作。

　　武漢某成長型企業是一家從事熱像醫學檢測儀的生産和銷售的小微企業，企業主要擁有自主智慧財産權，但由於缺少流動資金，銷售額無法放量，之前曾想通過銀行貸款來解決資金問題。由於企業無法提供銀行認可的抵押物，很難獲得融資，如果是信用方式的貸款，成本利率一般都是在年化10%以上，企業也無法接受。

　　民生銀行武漢分行在獲悉上述企業的發展現狀後，運用武漢市科技型中小企業技術創新基金來幫助該企業渡過難關。最終，僅憑後期訂單，該企業就獲得了該行提供的40萬元貸款，解決了企業經營的燃眉之急。該企業負責人感動地説：“不需要任何抵押物，只用合同訂單就能低息貸款，民生銀行關鍵時刻的幫扶，讓企業步入快速發展的正軌上，真是‘及時雨’！”

　　據了解，民生銀行武漢分行與武漢市科技局、武漢市科技型中小微企業技術創新基金管理中心（下稱“基金管理中心”）合作，共同推出武漢市科技型中小企業技術創新基金（下稱“創新基金”）。該産品主要支援新能源與新能源汽車、生物醫藥、節能環保、現代農業、高技術服務業、新材料、先進裝備製造、電子與新一代資訊技術等行業中的中小企業。

　　創新基金的合作中，基金管理中心主要負責客戶的篩選及推薦，民生銀行提供融資等金融服務，民生銀行針對創新基金審核通過的企業，按照創新基金撥款金額不超過十倍給予融資授信，同時指定光谷高科技支行成立項目團隊負責項目整體開發，通過提前介入項目審批，確保融資合作落地，共同為科技型小微企業提供綜合金融服務。

　　事實上，中小微企業是湖北、武漢經濟中最具市場活力的群體，創造了巨大的經濟總量和廣泛的就業機會。中國民生銀行武漢分行堅持執行總行“做小微企業的銀行”的戰略定位，在湖北省小微金融服務領域全心投入並不斷創新，目前小微企業客戶已突破6萬戶，5年來累計發放小微貸款達600億元，有力地支援了廣大的小微企業渡過難關並健康發展。

　　只用合同訂單拿到低息貸款

　　武漢市科技局將2015年度的武漢市科技型中小企業技術創新基金3000萬元存入民生銀行作為資金池，民生銀行武漢分行在符合法律法規規定及授信政策的情況下，為甲方推薦的科技型小微企業發放總額不少於1億元、單戶不超過50萬元的一年期貸款。

　　小微企業按時還貸的，武漢市科技局負責給予貸款企業貸款費用50%的補貼；未按約定按時足額還款的，借款人未還本金、利息、罰息的80%由甲方使用武漢市科技型中小企業技術創新基金代償，剩餘20%由民生銀行承擔。

　　具體申報條件包括：小微企業（不含個體經營者）需成立並持續經營一年及以上，有固定的經營場所；原則上個人家庭及企業總凈資産不低於100萬元；原則上企業實際控制人具有授信行所在地的城鎮常住戶口或有效居留身份，有固定住所；能提供反映企業經營成果的相關資訊、憑證或財務報表；企業信用記錄良好，當前無逾期貸款；企業實際控制人家庭信用記錄良好，個人及其配偶最近24個月貸款累計逾期不超過6次，最近24個月貸款最高逾期天數小于60天，無當前逾期的貸款和信用卡透支；從事合法的生産經營活動，經營情況良好，無違法違規記錄，無未結案的被訴訟、被執行記錄；經武漢市科技局認定的科技型中小企業。

　　申報流程如下：企業首先向武漢市科技型中小企業技術創新基金管理中心提出申請，由管理中心認定企業申貸資格；由基金管理中心向民生銀行提交通過企業名單；企業按照授信要求向民生銀行提交授信資料；完成貸款審批、簽約及放款。

　　民生銀行武漢分行小微金融部總經理程進説：“民生銀行一貫堅持將小微金融作為我行的重點發展方向，儘管是在經濟調整期，我們始終如一地為小微客戶提供各種産品和服務，並且不斷創新，讓客戶越來越滿意。”

　　3000萬元基金放大到1個億

　　成立於1997年的中國民生銀行武漢分行踐行“服務大眾，情係民生”的初衷，始終堅持以服務地方經濟、支援社會發展為己任，積極推進金融改革發展創新，樹立了良好市場形象，已成為湖北地區具有廣泛社會影響力的品牌銀行。

　　金融服務是實體經濟發展的堅強後盾。在經濟新常態的大背景下，民生銀行武漢分行圍繞總行“鳳凰計劃”的發展戰略，致力於加快業務結構的轉型。民生銀行武漢分行行長楊德提出“轉型決定命運，創新決定發展”轉型思想，主動作為，圍繞國家戰略佈局，結合湖北省地方特色，引入網際網路金融理念，由“做客戶”升級到“做平臺”，加速金融與非金融服務融合，推進商業模式的變革。

　　近年來，中部崛起戰略、長江經濟帶建設、武漢城市圈“兩型社會”試驗區、國家自主創新示範區等多項國家戰略在湖北及武漢市疊加，民生銀行武漢分行高度關注，緊抓銀政合作的良機。

　　民生銀行與湖北省人民政府簽訂了湖北省長江經濟帶産業基金戰略合作協議，並已獲批500億基金額度，投向符合基金投資範圍且符合該行準入審批標準的項目。該行還設立了規模500億元的武漢城市發展子基金，主要投向城建、交通、“三舊”改造等方向。

　　民生銀行武漢分行還善於綜合運用各類金融工具支援基礎設施項目建設。統計數據顯示，圍繞交通基礎設施建設、城鎮化改造等，通過項目貸款、表外、表表外等多種方式提供融資支援。

　　除了支援地方經濟建設，民生銀行也全力發展和支援“特色金融”。在“醫療金融”方面，民生銀行武漢分行為省內二甲及以上公立醫院提供了40億元批量授信額度，滿足醫院的融資需求和資訊化建設服務。

　　由“做客戶”升級到“做平臺”

　　撰文：王大千 丁萬清

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