交通銀行：擔當科創企業融資“樞紐”

　　數讀

　　加快科技創新的步伐，讓理念轉化為行動力，未來三年交行科技支行畫出了自己的成長軌跡。

　　300家

　　未來三年，該行管理科技型授信企業不低於300家

　　15億

　　科技型企業貸款不低於15億元

　　30家

　　推薦科技型企業在主機板、創業板、新三板上市不低於30家

　　九省通衢的武漢，是科技創新的熱土。交通銀行湖北省分行，以創新的理念、創新的機制、創新的産品，主動擔當武漢科技型企業融資“樞紐”，全力服務武漢建設具有強大帶動力的國家創新型城市的發展目標。

　　作為一家誕生於1908年的百年老行，交通銀行始終順應時代，走在改革創新的前沿。

　　1986年，交行在上海重組。兩年後，武漢分行開業（2009年改為湖北分行），湖北金融史上迎來了首家全國性的股份制商業銀行。1994年，交行通過新的章程，邁入了統一法人的時代。進入21世紀，在國有銀行改革的大潮中，交行再一次充當先鋒，承擔起改革試驗田的光榮使命。

　　2011年，交通銀行武漢科技支行暨交通銀行科技金融創新實驗基地順利掛牌營業，成為交通銀行系統內成立的第二家科技支行。

　　科技支行承擔著金融服務和金融創新的雙重使命。一方面科技支行要充分發揮自身區位優勢，立足東湖高新區，面向全市，通過專營機構、專屬産品、專用流程為區域內的科技型中小企業提供優質金融服務；另一方面作為交通銀行科技金融創新實驗基地，科技支行享受到總、分行的政策支援，在産品創新和體制創新方面擁有極高的自主權，能夠對客戶需求做出快速反應，自主設計研發符合市場需求的金融服務産品。

　　按照發展科技金融的總體目標，交通銀行湖北省分行理順科技金融經營機制，使科技金融在業務拓展、隊伍建設、産品創新、授信管理、考核體系等方面較好地與科技型客戶群體特點相適應，在不斷實踐過程中打造一支專業隊伍、建設一家專營支行、創新一批專屬産品、完善一系列管理制度。

　　目前，交通銀行湖北省分行已形成“全行廣泛重視和積極投入科技金融、專營機構充分聚焦和高度專注科技金融”的展業格局。

　　走在改革前沿 打造科技金融基地

　　2015年，東湖高新區企業總收入已過萬億，被武漢市科技局認定的科技型企業上千家，冠有科技型名稱的企業有3萬餘家，市場潛力巨大。

　　為探索服務科技型企業路徑，改革科技支行現有管理和考核方式，交通銀行湖北省分行主動作為、順勢而為，前瞻性將科技支行從東湖支行脫離出來，升格為獨立的一級支行，並明確科技支行的“科技金融專營”定位，努力將科技支行打造為立足東湖高新區、輻射全市、帶動全省的科技金融創新發展基地。

　　改革後的科技支行，顯現出蓬勃生命力。機制的創新，牽引科技金融授信理念和方式的轉變。科技型企業不同於傳統意義上的一般企業，其高技術、輕資産、高成長性的特點對授信審批提出了新的要求。交通銀行湖北省分行在交行總行授信政策框架範圍內創新拓展，逐步轉變科技金融授信理念，從傳統的以評估資産額和靜態財務報表為決策重點，逐步轉向以價值發現法作為新型信貸決策重點。

　　“對授信敞口2000萬元以下（含）科技型企業授信申請，零貸管理部指定專人負責審查。授信敞口2000萬元以上科技型企業授信申請仍按一般授信流程審批。”

　　交行湖北省分行相關負責人介紹，該行還大力引入外部專家評判機制，提高對成長型科技企業發展前景研判的專業性，對部分行業前景、商業模式較難判斷的企業，在科技金融授信審查中注重傾聽外部智慧、行業心聲。

　　升格科技支行 全力幫扶科創企業

　　通過整合資源，實現無中生有、小中見大，以系列化的創新産品滿足創新企業融資需求。近年來，交通銀行湖北省分行在科技金融産品創新上，大膽鼓勵科技專營機構“先行先試”，在省分行無對應産品及管理辦法的情況下自主創新産品，並根據實際成效由省分行完善和制定産品規則和管理辦法。

　　該行積極與政府、創投機構、國有科技擔保公司等機構合作，開展各種形式的風險分擔機制下銀政合作、投貸聯動、銀擔合作等，建立交通銀行湖北省分行主導、多方參與的科技金融服務模式，整合資源為科技型企業提供更全面的金融服務。

　　目前國家、省、市均設立了科技成果轉化專項資金，但以上資金會根據企業項目的進展情況分批下撥，企業無法在獲批初期即一次性獲得。

　　在此情況下，交通銀行湖北省分行借助政府平臺，適度引入第三方擔保或信用方式，對分批下撥的獎勵資金以貸款形式先行發放，在政府的補助資金到位後歸還銀行，最大程度為科技型企業送上“及時雨”。

　　投貸聯動方式，投入創投和天使投資機構，為企業抵押方式開闢綠色通道。交通銀行湖北省分行攜手創投公司對初具發展潛質、高成長性的中小企業進行融資扶持，根據企業實際，以企業股權質押、擔保公司保證、信用等多種擔保方式實現。

　　“通過科技保證保險産品，成功為客戶發放信用類貸款100萬元，同年在此基礎上，又為區內一家現代化農業物流企業提供科技保證保險資金支援300萬元。”交行湖北省分行相關負責人介紹，為降低小微科技型企業服務門檻，該行通過信用履約保證保險貸款方式，鼓勵企業通過購買信用履約保證保險，向銀行申請信用貸款。

　　智慧財産權質押貸款標的物範圍，也不斷擴展。交行湖北省分行規定，企業本身以依法享有的或與第三人共有的，也可以第三人享有的合法有效的智慧財産權進行質押擔保，也可根據情況補充專業擔保公司擔保，用於滿足企業生産經營過程中正常資金需要的貸款。

　　大膽開拓創新，嚴格控制風險。交通銀行湖北省分行強化科技金融風險管理，配備專職科技金融風險經理。針對當前經濟現狀，交通銀行湖北省分行將風險經理工作關口前移，以科技支行為試點，實行客戶經理、風險經理平行作業。

　　創新産品 多方聯動提供優化服務

　　交行科技支行為科創企業提供專業服務

　　撰文：王大千 張勵蔚 袁瓊

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