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網商銀行俞勝法：大數據風控+平臺化打造普惠金融能力

2016年08月01日07:33 中國經濟網

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　　◎文/江南子

　　7月31日，在2016上海新金融年會暨網際網路金融外灘峰會上，網商銀行行長俞勝法表示，普惠金融不僅是一種願景，還是一種能力，網際網路金融、網際網路銀行想要去具備普惠金融的能力，需要從自身的風控能力，尤其是大數據風控加上合作平臺。

　　俞勝法介紹，網商銀行開業一年多以來，服務了超過170萬家小微企業，貸款餘額達到230億元，幫助千千萬萬的小微企業經營者、創業者去追逐他們的夢想，同時拉動了就業、支援了實體經濟的發展。

　　利用大數據風控等技術優勢，貼近電商經營解決小微經營者的融資難問題。眾多的小微電商經營者缺少規範的財務報表，沒有抵質押物，缺少人脈關係，從傳統金融機構很難及時獲得經營所需的資金。而我們依靠大數據技術，全流程線上實現了3分鐘申貸，1秒鐘放款，全程0人工干預，也就是我們講的“310”貸款流程。網商銀行首先圍繞淘寶、天貓、B2B、1688等電子商務平臺，向廣大電商平臺賣家推出了淘寶貸款、天貓貸款、阿裏貸款等産品，保證了對電商平臺賣家的融資服務水準。其次，與電商的生態夥伴深入合作，積極開拓阿裏雲貸款、菜鳥貨押融資、大數貸、淘客貸等新型數據化融資産品，豐富了自身的産品維度。同時，圍繞螞蟻金服網際網路金融平臺，結合支付寶交易數據，推出了支付寶商戶貸、口碑商戶貸等新産品，促進了O2O業務的發展，促進了對線下小微企業的金融服務。

　　此外，網商銀行通過與外部網際網路平臺的合作，去觸達更多的小微企業。結合網商銀行在大數據風控、網際網路技術等方面的優勢，並結合網商銀行對於電子商務的深刻理解，網商銀行通過與阿裏體系外的B2C、B2B電商平臺開展業務合作，通過數據合作，觸達平臺上的小微企業與經營者。比如與外部電商平臺開展的“大數貸”業務創新。大數貸是一款由網商銀行通過整合外部合作機構數據資源進行運營的貸款産品。其基本模式為：客戶通過外部合作機構的貸款入口進行申貸，外部合作機構將客戶相關數據傳輸給網商銀行，網商銀行結合自身的數據及風控模型為客戶計算授信額度，提供融資服務。目前已與德邦物流、金蝶軟體、用友軟體、餓了嗎、運滿滿、一號貨車、惠民網等多家機構實現了合作對接。當然，如果外部合作機構有能力承擔風險，網商銀行可以為其提供風險評估、資金、放還款、催收等信貸管理服務，賦能更多的商業機構及中小金融機構共同服務小微客戶，目前已與五洲國際、富德財險、華安保險等多家機構開展合作。

(責任編輯：羅伯特)

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