二季度銀行不良率創近七年新高

2016年07月21日03:50 京華時報

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　　二季度銀行不良貸款率為1.81%，創近七年新高。目前，銀監會將遏制不良貸款快速上升作為下半年防範化解風險的目標之一，並表示將擴大不良資産證券化試點機構範圍。業內分析人士表示未來我國銀行不良“雙升”或持續，未來不排除銀行業不良貸款率有破2可能性。同時，預計銀行業壞賬處置將提速，不良資産證券化規模或加大。

　　■數據

　　二季度銀行不良率為1.81%

　　據銀監會上週五公佈的數據顯示，截至6月末，商業銀行不良貸款率為1.81%，相較于一季度末的1.75%攀升0.06個百分點，這一數據創近七年新高。

　　不良貸款規模也呈現上升態勢。銀監會國有重點金融機構監事會主席于學軍日前表示，根據5月末最新統計數據顯示，全國銀行業金融機構不良貸款餘額已超過兩萬億元，不良貸款率為2.15%，分別比年初新增2800多億元，提高0.16個百分點，且不良貸款高發區正由東部沿海地區向中西部蔓延。

　　一位股份制銀行人士表示，總體説，中國銀行業不良率風險可控，在經濟下行背景下，預計不良貸款持續“雙升”，其中我國銀行業不良貸款率有破2可能性。

　　東方資産管理公司研究指出，銀行不良率見頂回落，大體取決於三個方面：一是宏觀經濟觸底回升，實體經濟基本面向好；二是經濟結構調整取得突破，過剩産能得到實質化解，虧損面得到遏制；三是銀行信貸擴張能力得到恢復，銀行不良貸款得到快速處置。

　　中國銀行國際金融研究所預計，受宏觀經濟下行以及“去産能、去庫存、去杠桿”等影響，預計三季度中國上市銀行資産、負債增速進一步放緩，局部風險加速暴露，不良貸款率小幅上升至1.9%左右，凈利潤同比增長1.5%左右。

　　■措施

　　不良證券化試點將擴容

　　銀監會同時提出遏制不良貸款快速上升是銀監會下半年防範化解風險的目標之一。銀監會表示，進一步挖掘銀行業金融機構回收核銷不良資産的潛力，激發金融資産管理公司批量市場化處置不良資産的活力，提升地方資産管理公司有效參與不良資産處置的能力。

　　銀監會還提及擴大不良資産證券化試點機構範圍。今年以來，不良資産證券化試點重啟備受關注。業界普遍認為，不良ABS的啟動或能在一定程度上緩解銀行不良雙升局面。5月19日，招行、中行兩家銀行同時發佈首期不良資産支援證券發行文件，發行規模分別為2.33億和3.01億元。其餘四家試點的銀行也在積極籌備中。

　　不良貸款資産證券化是指銀行把不良資産打包，通過在資本市場上發行證券的方式予以出售，以獲取現金。我國早在2005年啟動資産證券化試點，發行的不良資産證券化産品有4單，規模總計100多億元。在2008年全球金融危機爆發，監管層叫停了不良資産證券化。

　　中國銀行國際金融研究所副所長宗良表示，不良資産證券化開闢了一條市場化的不良資産處理的方式。中行與招行發行ABS都取得了較好的市場反響，不良資産證券化可以實現信貸市場與資本市場間的對接，長遠看來也有利於融資結構的改善。

　　■展望

　　不良資産證券化規模或加大

　　上述股份制銀行人士表示，不良資産證券化可以緩解銀行資産品質壓力、擴大財富管理投資標的，備受市場關注。預計各家銀行按照自家的項目方案、內容，將陸續推出不良ABS産品。此前市場上有聲音認為，已經發行的不良ABS規模較小，預計後續發行的銀行會加大發行規模，商業銀行不良資産證券化將提速。此外，從目前銀行發行不良資産證券化的情況來看，産品發行的總體認購情況相對樂觀，銀行也可能加速相關産品的發行進度。

　　日前，有媒體報告稱，農行“農盈2016第一期不良資産支援證券”（簡稱“農盈一期”）目前正處於面向潛在投資者的推介階段，並將有望于近期正式發行。與中國銀行、招商銀行每期規模不足5億元不同，農盈一期的規模就高達30億元。資料顯示，農行該期不良ABS的基礎資産未償本息總和為107.27億元，資産來自204個借款人的1199筆貸款，貸款較為分散；資産分佈于江蘇、浙江及山東等地，其中，江浙地區資産未償本息餘額佔比達79.82%。

　　此外，業內分析人士還表示，不良ABS産品發行的總體認購情況相對樂觀，隨著不良資産證券化産品規模加大，可能會吸引銀行理財等資金的關注，大型銀行發行的不良資産證券化産品或有望成為中小銀行理財資金的重要投資標的。

　　京華時報記者余雪菲

(責任編輯：羅伯特)

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