央行將調查“微信支付違規”問題

　　央行發佈的非銀行支付機構網路支付新規自7月1日起實施，近半個月以來，仍有部分支付機構未按照新規進行整改。

　　記者調查發現，微信支付存在未落實實名認證、未執行限額規定等情況。北京盈科（上海）律師事務所專業律師王豫甲表示，他已經向央行和中國支付清算協會提交了書面行政舉報書，實名舉報微信支付業務涉嫌違規。

　　實名認證與否用戶並不知情

　　王豫甲説，開通微信和微信支付均不需要實名註冊。記者採訪多名微信用戶，他們表示並沒有收到實名認證的通知。

　　騰訊官方公眾號表示，微信支付添加過銀行卡的用戶都是實名用戶，若以前綁定過銀行卡，後來解綁，也已經完成實名。用戶可以打開微信錢包右上角查看“支付管理”了解實名認證情況。

　　齊女士表示，她之前在微信上綁定了兩張銀行卡，但在“支付管理”一頁並沒有看到實名認證的資訊，在7月1日之後，微信也沒有進行任何提示叫她進行實名認證操作，因此她也不清楚自己有沒有真正完成實名認證。

　　《非銀行支付機構網路支付管理辦法》第六條規定，支付機構為客戶開立支付賬戶的，應當對客戶實行實名制管理，登記並採取有效措施驗證客戶身份基本資訊，不得開立匿名、假名支付賬戶。

　　支付未執行限額交易驗證

　　王豫甲實名舉報稱，微信支付存有五類典型違規行為：未依法安排客戶簽訂支付服務協議；未依法對支付賬戶進行實名認證；處理交易超出法定的支付類型和金額限制；可能在不具備豁免條件下，為不同客戶的銀行賬戶與支付賬戶之間轉賬；安全驗證的有效要素不足，超額准許交易金額。

　　《管理辦法》規定，應當根據客戶身份認證的不同程度，對個人支付賬戶劃分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類管理。Ⅰ類賬戶只需要一個外部渠道驗證客戶身份資訊，賬戶餘額僅可用於消費和轉賬，餘額支付額度不超過1000元；Ⅱ類通過至少3個合法安全的外部渠道進行身份基本資訊多重交叉驗證，賬戶餘額僅可用於消費和轉賬，餘額支付額度為10萬元/年；Ⅲ類賬戶通過至少5個合法安全的外部渠道進行身份基本資訊多重交叉驗證，賬戶餘額可以用於消費、轉賬以及購買投資理財等金融類産品，餘額支付額度為20萬元/年。

　　但是微信並沒有嚴格執行限額、交易驗證要素等規定。齊女士表示，在未完成實名認證的情況下，她在轉賬、購買理財産品時並沒有受到任何限制。

　　某支付行業人士表示，微信支付這一做法肯定是不合規的。齊女士能夠購買理財産品説明她應該為Ⅲ類賬戶，按規定必須是5個不同的實名認證渠道，包括身份資訊認證、銀行卡認證、電話號碼認證等，即便是使用銀行卡進行認證，也必須是5個不同銀行的卡相互認證。而且，無論是否驗證成功，微信應當在相關頁面進行顯示，提示剩餘支付限額。

　　齊女士表示，她在給別的微信用戶轉賬金額超過1000元的情況下，僅僅通過指紋便支付成功。根據《管理辦法》第二十四條規定，支付機構應根據交易驗證方式的安全級別，按照下列要求對個人客戶使用支付賬戶餘額付款的交易進行限額管理：採用不足II類有效要素進行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應不超過1000元（不包括支付賬戶向本人同名銀行賬戶轉賬）。

　　針對上述多項違規指責，騰訊方面表示暫不回應。

　　央行：將進行調查核實

　　蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言説，微信支付存在的上述問題，其危害和沒有落實實名制是一樣的，落腳點都是反洗錢。

　　薛洪言表示，第三方支付不僅承擔結算支付的角色，在某種程度上還承擔著部分金融機構間的清算功能，若不能有效落實賬戶實名制，資金的來源和去向難以追蹤，很容易成為犯罪分子洗錢的渠道。

　　網貸之家首席研究員馬駿認為，監管層有可能對微信進行處罰，不過部分支付巨頭在做業務方面總打擦邊球，有時監管層也沒辦法，只是象徵性處罰。

　　針對律師實名舉報微信支付違規一事，央行昨日回應稱：央行高度重視對支付服務市場的監督，對於收到的支付結算違法行為舉報將進行調查核實，歡迎社會力量對從事支付結算業務的機構進行監督。

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