恒豐銀行蔡國華玩轉中型銀行金融創新

2016年07月12日20:59 中國新聞網

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　　中新網7月12日電近日，恒豐銀行披露了最新的經營數據額，數據顯示截至2015年底，恒豐銀行資産總額達1.06萬億元，增幅26%；全年實現凈利潤81億元，增幅13%。而2013年11月底，剛到任恒豐銀行董事長的蔡國華，面對的是一家總資産規模為6000多億元，資産規模在12家全國股份制商業銀行中排名第十位的恒豐銀行，比第九位少了近一倍。

　　恒豐銀行在短短兩年時間內，在經濟面臨下行壓力、行業業績下滑的背景下，成功逆襲，蔡國華的創新戰略發揮了重要作用。

　　一家中型銀行有這樣的變化，並不容易。蔡國華在《中型銀行金融創新存在明顯同質化現象》一文中指出，英國曼徹斯特大學關於銀行業市場劃分和發展策略的一項研究表明，銀行業根據資産規模大小可以分為三組：第一組是大型銀行，為銀行業的主宰者；第二組是小型銀行，資産規模相對較小、靈活度較高，容易進行差異化經營；第三組是資産總額介於前兩組之間的中型銀行。中型商業銀行面臨的經營風險最大，因為既缺乏差異化經營特色，又不具備足夠大的體量和市場份額，很容易被兼併。因此，第三組又被研究者形象地稱為“死亡之谷”(Death Valley)。

　　蔡國華看到了中型銀行金融創新存在明顯同質化現象這一癥結，又是如何破解的呢？他給出的方案，一是綜合化經營，做金融綜合解決方案的提供商；二是差異化戰略，做特色經營的精品銀行。

　　這兩招，也確實帶動了恒豐銀行的轉型。在恒豐銀行“12345”三年行動綱領的指導下，恒豐銀行制定了“五大板塊，七大銀行”的整體架構設置。而其中的第四大板塊M銀行板塊和創新板塊，便是對恒豐銀行未來三年“網際網路+”路線的最好詮釋。M銀行(M-Bank)板塊，包括M銀行、信用卡銀行；創新板塊，包括恒豐創新車庫、恒豐風投、恒豐眾籌、大數據平臺、金融雲平臺。

　　接著，恒豐銀行推出五年發展戰略，核心為八個字“兩翼齊飛、四輪驅動”。其“兩翼”，分別為投資銀行和資産管理業務；“四輪”，則指企業金融、金融市場、零售金融、移動金融業務。

　　“傳統商業銀行業務的投行化發展，是中型股份制銀行快速發展的一個有效方式。”蔡國華定格的投資銀行業務，參照係是俄羅斯外貿銀行(VTB)。VTB自2008年始轉型，短短五年間，業務量上升至俄羅斯前幾位。“這樣的模式很適合恒豐銀行，而且，更重要的是，它可以複製。”

　　而“四輪驅動”中的金融市場業務是該行業績增長的主要引擎，尤其在過去兩年，恒豐銀行同業業務獲得的回報豐厚。對此，蔡國華躊躇滿志。“我們還要打造銀行中的銀行，向其他銀行輸出我們的服務。原來同業主要做交易對手或者資産互換，但是恒豐可以提供更多。”蔡國華舉例説，比如一家城商行，它在流動性管理、資産負債管理、風險控制管理等方面缺乏實力，吸引不了優秀的人才做這些東西，但這恰恰又涉及到金融安全，比如災備、科技後臺。我們現在打造、輸出我們的服務能力，就像酒店管理公司一樣，你把酒店建好了，我按照星級標準給你提供管理，這是恒豐想要做的一些事情。

　　蔡國華説，“正如一個硬幣有兩面，缺點反過來看也可能成為優點，中型商業銀行也有著比大型銀行更加靈活、比小型銀行更加穩健的優勢。”蔡國華已經玩轉了這枚“硬幣”。

(責任編輯：羅伯特)

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