開設存款證明門道多，請走好第一步

　　對於出國留學生而言，在出國留學申請結束之後，其中最為關鍵的問題就是行前準備工作了。而行前準備中，存款證明是一個必須要做的環節。放在銀行裏的錢能不能被納入存款證明中？理財、國債算不算數？業內人士提醒，各國對學生家庭存款金額和存期要求不同，而各家銀行對於開具存款證明的要求也有所不同。因此，留學家庭在辦理該業務之前，最好提前了解一下，避免無功而返。 鄭州晚報記者 倪子

　　出國留學、旅遊高峰來臨

　　“我打算7月份去歐洲度蜜月。”市民朱小姐根據自己的情況計劃于近期和老公去歐洲補度蜜月。同時，除了出國旅遊的市民增加，高考結束同樣也是一年一度的留學高峰期。

　　市民小楊是今年的高中畢業生，高考一結束，她就和家長開始忙活出國留學的事情。“目前處於準備階段，還在選擇合適的學校，之後會到銀行辦理相關業務，以備學校、大使館需要的證明。”小楊説道。

　　同時，隨著出國高峰期的來臨，銀行的出國金融服務也開始忙碌起來。“高考結束之後，畢業旅行、出國留學的人也多了起來，到銀行網點辦理出國金融業務的市民也日益增加。”某股份制銀行出國金融服務中心的工作人員告訴記者。

　　由於市民出國留學、旅遊的意願高漲，目前，省會多家銀行也推出了一系列出國金融服務，為客戶提供從出國到歸國各階段的一條龍服務。

　　存款證明各國要求不同

　　前幾天，在出國留學仲介和身邊朋友的推薦下，小李終於敲定了出國留學的學校。選完了學校，下一步就要選銀行。因為，出國必須先開設存款證明。經過了解，小李得知他打算去的國家要求存款證明只需有3個月的存期。假如從現在開始辦理，正好不耽誤他秋天到國外報道。

　　可是學生小劉可就沒有這麼幸運了。她想去的加拿大某學校要求存期達到12個月以上，且要求能説明錢的來源。假如存期不夠，很有可能影響簽證的順利簽發。

　　業內人士表示，各國對學生家庭存款金額和存期要求不同。存款金額一般都是依據學生留學時間和留學期間大約産生的費用推算出來的，與學生在該國求學的學費和生活費總和相當。在存期要求上，各國略有不同。比如説，美國對存款證明的要求是要有3～6個月存期，要求能説明錢的來源；加拿大要求存期達到12個月以上，要求能説明錢的來源；澳大利亞、紐西蘭、英國要求存期6個月以上，要求能説明錢的來源。

　　對於澳大利亞、紐西蘭來説，如果存期不夠，可以通過留學貸款來解決這一問題。例如，紐西蘭獨家授權中信銀行開設專用的留學賬戶，家長可以每年存入需要的保證金，假設學生留學兩年需要30萬元，家長每年存入15萬元，銀行每年將這15萬元分別打到學校賬戶和學生賬戶上。

　　理財産品可能不在範圍內

　　李先生的投資意識比較強，把絕大部分的積蓄都投資在股票和銀行理財産品上，在他看來，這是風險相對平衡的一種做法。“大部分銀行理財産品的風險都很低，配置一定比例的理財産品，能保證相對穩定的收益，比存定期划算多了。”不過這樣一來，李先生的存款就很少了，沒有任何定期儲蓄，活期賬戶中只有兩萬多元以備不時之需。

　　最近，想要申請澳洲簽證的他遇到了存款證明這個問題，當地銀行告訴他，只有活期存款、定期存款才可以開立存款證明，而理財産品不在範圍內。“離産品到期還有6個月時間，我只能把股票賬戶裏的錢挪10萬元出來。”李先生説，他還從沒想過，自己幾百萬資産會遇到存款證明沒法開的問題。

　　據了解，對開立存款證明這件事，各家銀行的規定是有些許差異的。目前，大多數銀行可以開具存款證明的種類只有定期、活期儲蓄存款和部分類型的國債。比如工行、中行，只有活期存款、定期存款可以開存款證明，理財産品資金不能納入存款證明內，只能開理財資産證明。

　　而有些銀行則比較接納理財産品資産。以農行為例，活期存款、定期存款是可以開具存款證明的，部分的理財産品也能辦理，通常是保本型産品，但具體要在櫃面操作，系統能否通過並不好説。而建行則可以用理財産品資産來開具存款證明，但收費上要較活期、定存高一些。此外，招商銀行也推出了相同的業務，風險較低的理財産品可以辦理時段性凍結，開具存款證明。

　　因此，對於有出國打算，需要開立存款證明的人來説，早些向銀行確認“有效”的資産金額很重要，免得臨時調撥影響投資收益。

　　弄清存款期限再凍結資金

　　前不久，市民杜女士想去美國旅遊，旅行社讓她去銀行開個存款證明。原本以為是件小事情，只是需要找個空跑一趟，可真到辦的那一天，哪知道銀行竟然開不出來。

　　原來，和市民李先生一樣，杜女士是一位理財達人。平時只在卡裏留1萬元活期以備不時之需，其他的錢都放在基金、信託、理財産品裏了。後來幸好有朋友仗義救急，借給杜女士10萬元，順利幫她完成存款證明。同時，好友提醒她，出國旅遊對存款有凍結的要求，別傻乎乎存在活期裏被白白凍上半年。

　　買怎樣的理財産品才能保障最大利益呢？業內人士表示，基本上有兩點需要注意：一是一般接納理財産品的銀行也只能針對保本型理財産品開存款證明，而保本型一般收益偏低，因此儘量選擇收益率高一些的；二是理財産品到期後這筆錢如果還在要求的凍結期內，是不能再轉投其他理財産品的，所以應該儘量選擇跟凍結期期限差不多的産品。如果沒有期限配合的，還可以選擇可自動續投的産品，這樣才不至於損失過多的收益。

　　也就是説，如果原本用定期存款開立的存款證明，如果客戶本來就約定轉存，在定期存款到期後就會直接轉存，賬戶凍結並不會對轉存産生影響。而如果是以理財産品開立的存款證明，則會遇到産品到期卻還沒到解凍期的問題，這種情況下如果相差天數不多，客戶的損失就會比較少，如果産品很快到期了，可存款證明期限很久，就會出現一段長長的收益空白期，這段時間內客戶可能只能獲得活期存款利息。

　　因此，業內人士建議大家在開立存款證明前先弄清需要的期限，如果只需要1個月時間，那就完全沒必要更長時間鎖死資金。同時儘量避免凍結馬上要到期的理財産品。若本來定期存款沒有申請自動轉存的，可先申請轉存後再凍結。