■揚子

　　近年來，各類五花八門面向大學生的網路貸款平臺以及校園分期購物平臺，讓很多大學生躍躍欲試。然而，“免息”、“低息”的餡餅背後，往往藏著陷阱和“坑”，甚至由此引發一些社會問題。近日，教育部、銀監會聯合發文整治校園不良網路貸款平臺，讓校園貸這一熱點再次引起關注。

　　教育部、銀監會發文整治“校園貸”

　　近日，教育部辦公廳、中國銀監會辦公廳聯合印發了《關於加強校園不良網路借貸風險防範和教育引導工作的通知》。《通知》明確，各高校要建立校園不良網路借貸日常監測機制，聯合銀監局等相關部門密切關注網路借貸業務在校園內的拓展情況。高校輔導員、班主任、學生骨幹隊伍要密切關注學生異常消費行為，及時發現學生在消費中存在的問題。

　　同時，建立校園不良網路借貸實時預警機制，及時分析評估校園不良網路借貸潛在的風險，及時以電話、短信、網路、校園廣播等形式向學生發佈預警提示資訊。此外，還要建立校園不良網路借貸應對處置機制，對侵犯學生合法權益、存在安全風險隱患、未經學校批准在校園內宣傳推廣信貸業務的不良網路借貸平臺和個人，第一時間報請金融監管部門、公安、網信、工信等部門依法處置。

　　為何要整治？不良“校園貸”存在“挖坑”現象部分不良網路借貸平臺採取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準等手段，誘導學生過度消費，甚至陷入“高利貸”陷阱，侵犯學生合法權益，造成不良影響。尤其是河南大學生因無力還貸自殺事件，將校園貸推至風口浪尖。記者昨天採訪了有關專家，總結了校園貸的各種“坑”。

　　第一個“坑”，費率不明。銀率網分析師李先瑞認為，校園網路借貸平臺出於搶佔市場和競爭的需要，會隱瞞或模糊實際資費標準、逾期滯納金、違約金等。融360調查顯示，約六成的平臺費率不明確，逾期後每日費率最高與最低相差達60倍之多。很多大學生因為一時衝動購物而選擇貸款，最終要償還的“本息和”相當於貸款本金近1.5倍。

　　中國電子商務研究中心主任曹磊表示，看似免息、低息的平臺在手續費、逾期費等表述上存在一定的隱蔽性，比起信用卡分期付款7%以下的年利率來説，校園貸的年息通常高達20%以上，成了“高利貸”。

　　第二個“坑”，貸款門檻低、審核不嚴。銀率網分析師表示，不考慮學生的還款能力、來源，是一種極不負責任的行為。

　　第三個“坑”，不文明的催收手段，給借款學生造成極大心理壓力。很多校園貸平臺普遍存在不文明的催收手段，比如“關係催收”，學生借款時被要求填寫數名同學、朋友或親屬的真實聯繫方式，如果不能按時還款，平臺就會把其逾期資訊告知該學生的關係圈，嚴重干擾和傷害了借款學生。

　　第四個“坑”，風險難控，易將風險轉嫁給家庭。大學生有旺盛的消費欲，但是沒有穩定的經濟來源，所以其還款來源往往來自於家庭。

　　第五個“坑”，校園代理人無資質。曹磊表示，校園貸的許多代理人是由在校大學生擔任，其並沒有金融行業方面的相關從業資格。

　　如何避開陷阱？謹慎選擇平臺

　　面對瘋狂的校園貸，大學生應該怎麼保護自己呢？銀率網分析師建議，大學生要建立文明、理性、科學的消費觀，拒絕過度消費和超前消費，結合自身需要，選擇最恰當，對自己最有利的借款方式，一些臨時性的需求，可通過校園社區銀行等方式解決。實在要通過校園貸平臺借款，一定要詳細了解利率、還款期限、逾期後果等資訊，全面評估並制定合理的還款計劃。

　　中國電子商務研究中心主任曹磊表示，有關部門要加強對大學生消費觀念的教育力度，從源頭上遏制校園貸亂象。大學生在進行平臺選擇時，一要看平台資質是否合規；二要看借款利息到底多高，防止陷入高利貸陷阱；三要看合同內容，與網貸平臺簽訂正規的合同，包括具體的利息、還款時間等，作為法律保障依據。

　　此外，曹磊建議建立大學生的信貸體系，尤其是資助信貸體系，滿足經濟困難學生的保障性需求，而無需求助於校園貸。