■ 深圳特區報記者 沈勇

　　隨著消費觀念的變化，提前消費已成為許多人的生活方式。一些金融公司為了開拓市場，將觸手伸至了大學校園，然而野蠻生長的背後暴露出不少問題。今年3月，一則《大學生欠債百萬跳樓》的新聞將“校園貸”推至了風口浪尖，校園不良貸款平臺存在的問題暴露無遺。

　　近日，教育部、銀監會聯合印發了《關於加強校園不良網路借貸風險防範和教育引導工作的通知》，將加大校園不良網路借貸監管力度。“這對規範校園貸市場，引導學生形成正確的消費觀會起到積極的影響。”金融業內人士告訴記者。

　　當心校園貸那些“坑”

　　近日，記者因事到武漢，剛走出位於武昌的武漢高鐵站，撲面而來便看到各式“校園貸”的廣告大屏和招牌，無論是可貸項目，還是貸款利率看上去都很誘人。

　　“在高校密集區，各種校園貸廣告佔據了戶外廣告重頭。”銀率網負責人告訴記者，目前的校園網路借貸平臺，出於搶佔市場和競爭的需要，普遍存在虛假、片面宣傳。比如，隱瞞或模糊實際資費標準、逾期滯納金、違約金等，學生真正簽約借錢或産生了逾期後，才會意識到問題的嚴重性。

　　借款實際費率普遍奇高，已使校園貸有演變成高利貸的趨勢。據銀率網調查，以趣分期平臺的産品“趣白條”為例，借款3000元，借款期限1個月、3個月、6個月、12個月對應的年利率分別為24.0%、17.5%、15.4%、13.5%。

　　“有一家湖北武漢的平臺‘愛上貸’，其‘愛學寶’項目給出借人的收益率在20%左右。而如果加上平臺運作成本等因素，借款學生要付的年利率至少在25%以上。”有金融從業人士驚嘆。

　　過度借貸後果嚴重

　　“貸款門檻低、對借款人資質審查不嚴或根本沒有資質審核，誘導了學生過度借款、過度消費。”一位熟悉校園貸操作過程的人士這樣對記者説。

　　據悉，校園貸目前最普遍的審查標準是“憑學生證即可線上辦理”，很多貸款平臺根本不去考慮學生的還款能力、還款來源。“不僅是對學生的不負責，也是對平臺投資人投入的資金不負責。”該人士介紹，在河南大學生小鄭跳樓自殺的案例中，小鄭假借同學的名義就能輕易獲得幾十萬元的貸款，可見很多平臺的審核和風控幾乎形同虛設。

　　此外，各校園貸平臺之間對同一借款人的借款資訊沒有數據共用，同一借款人可能在多家平臺同時借款，導致其負債額度過大。

　　借錢太容易了，就會控制不住，但當還不起錢的時候，校園貸平臺可就沒那麼好説話了。據銀率網調查顯示，很多校園貸平臺普遍存在不文明的催收手段，比如“關係催收”，學生借款時被要求填寫數名同學、朋友或親屬的真實聯繫方式，如果不能按時還款，平臺就會把其逾期資訊告知該學生的關係圈，嚴重干擾和傷害了借款學生。這些方式，是對學生權利的一種侵害，但卻成為很多平臺的常態。

　　建議擴大政府助學貸款

　　近日，隨著《關於加強校園不良網路借貸風險防範和教育引導工作的通知》下發，校園貸迎來直接監管已成題中之意，然而，未來校園貸將何去何從，仍引發業界熱議。

　　風控專家、網貸平臺石榴殼董事長李家安認為，校園貸本質上應屬於商業貸款，只是面向的人群比較特殊，是尚未畢業、幾乎沒有償還能力的學生。與助學貸款相比，校園貸的高成本、短期限無疑是懸在學生及其家庭頭上的兩把利劍，與信用卡透支別無他異。

　　校園貸讓學生提前消費，讓攀比心理得到部分滿足，增加了家庭的經濟負擔。“我支援政府加強對此類業務的監管。商業貸款不適用於沒有還款來源的群體，如需解決這一群體的消費需求，建議加大針對學生群體的政府助學貸款。”李家安表示。

　　另有業內專家也談到，當前校園貸應找準自身定位，做真正能幫助學生的業務。比如針對大學生的出國留學、深造等的學費需求或創業資金需求開發相應産品，嚴格風險控制，會是校園貸未來發展的一個方向。