保監會預警 赴港買保險有風險
- 發佈時間：2016-04-25 16:47:28 來源：新華網 責任編輯：羅伯特
內地居民選擇赴港購買保險産品是否就一定適合？今天上午，保監會相關負責人對“關於內地居民赴港購買保險的風險提示”進行解讀，分別從法律、外匯、收益、退保、具體條款等5方面作出提示。
《法制晚報》記者注意到，繼3月23日外匯局認定境內居民購買香港分紅類保險不合規後，上周保監會已經在其官網發佈通知，提示內地居民赴港購買保險需警示相關風險。
發生投保糾紛 需按香港法律維權
保監會相關負責人表示，因香港與內地保險業務在適用法律、監管政策以及保險産品等方面存在諸多差異，赴港購買保險存在眾多風險。
“香港保單不受內地法律保護，如在境內投保香港保單，則屬於非法的‘地下保單’，既不受內地法律保護，也不受香港法律保護。”保監會相關負責人表示，內地居民投保香港保單，需親赴香港投保並簽署相關保險合同。
此外，內地居民投保香港保險適用香港地區法律。如果發生糾紛，投保人需按照香港地區的法律進行維權訴訟。與內地相比，香港法律訴訟費用較高，可能面臨較高的時間和費用成本。
除了法律訴訟之外，投保人也可選擇向香港的保險索償投訴局投訴與理賠索償有關的糾紛，但該局目前可裁決的賠償上限是100萬港幣，大額保單的賠償糾紛無法通過該局裁決處理。
存外幣匯兌風險 部分項目暫未開放
保監會相關負責人還表示，一方面，內地居民在香港購買的保單，賠款、保險金給付以港幣、美元等外幣結算，消費者需自行承擔外幣匯兌風險。
另一方面，內地居民個人到境外購買人壽保險和投資返還分紅類保險，屬於金融和資本項下的交易，是現行的外匯管理政策尚未開放的項目，存在一定的政策風險。
分紅險收益不確定 前期退保損失大
對於分紅保險，其保證收益之上的紅利分配是不確定的。保監會相關負責人介紹，目前內地保險産品有三檔紅利水準，演示利率上限分別為3%、4.5%和6%。
相比之下，香港保險市場化程度較高，未對紅利演示作出明確要求，大多數産品通常採用6%以上的投資收益率進行分紅演示。該負責人表示，香港分紅險本身屬於非保證收益，具有較大不確定性。
此外，中途退保時，投保人只能獲得保單的現金價值。香港監管部門對保險産品的現金價值無具體要求，大多數長期期交保單在前期現金價值很低，客戶如果退保將承受較大損失。（記者 蒲長廷）
