王林（化名）即將離開工作三年的外資銀行，理由是今年個人信用消費貸款業務不太好做，同時，越來越多人在網上進行申請，後臺即可審核，需要的人手越來越少，公司還有可能裁員。同時，他也將離開位於東三環的5A級寫字樓。

　　不僅王林所在的這家銀行的基層員工面臨這樣的處境，花旗銀行等外資銀行也面臨著網際網路金融的衝擊，甚至還關閉了幾家網點。

　　日前，深圳銀監局發佈公告稱，同意花旗銀行（中國）關閉該行深圳前海支行。這是短短一年內花旗銀行關閉的第四家支行，也是花旗銀行2016年以來關閉的第三家支行。一個月前的3月份，花旗銀行已先後獲批關閉其北京望京支行和大連星海灣支行。

　　對於如此密集的關店，業內分析人士稱，外資銀行的關店潮初現，是業務導向造成的，也是市場競爭優勝劣汰的結果。未來隨著網際網路金融日益崛起、新一代的消費群體習慣的電子化，甚至有可能推出遠端開戶，這都對傳統銀行的實體網點有威脅，已經造成了事實上銀行物理網點的減少。

　　4月19日，花旗中國對新京報記者表示，此次關閉網點是“積極進行數字化轉型和佈局”。同時，相關網點的員工也已轉至其他花旗零售網點繼續工作，沒有裁員。

　　最新關閉的支行開業僅一年

　　近日，深圳銀監局發佈消息稱，經審核，同意花旗銀行（中國）關閉深圳前海支行。這家籌備多時、開業僅一年的支行就此消隱。2014年，深圳前海支行籌建期間，花旗中國董事長歐兆倫接受深圳媒體採訪時表示，花旗對深圳前海的金融開放政策高度關注。而去年5月，該支行新行長張雲茜的任職資格正式獲批，至今尚不足一年。

　　對於此次關店的原因，花旗銀行對新京報記者表示，此次關閉網點是“積極進行數字化轉型和佈局”，“中國一直是花旗全球最重要的市場之一。”

　　對於所涉及調整的營業網點，花旗中國告訴記者，他們與客戶進行了妥善溝通和細緻安排。相關客戶的賬戶關係將被轉至所在地的其餘花旗零售網點，確保客戶服務不受影響。同時，相關網點的員工也已轉至其他花旗零售網點繼續工作。

　　此前，有多家國內媒體援引歐兆倫在2013年的話稱，花旗集團計劃在2到3年內，把中國內地分支行網點數擴張至100家。

　　目前花旗銀行2015年年報尚未披露，可查詢的最新數據顯示，截至2014年末，花旗銀行在北京、上海、深圳等13個城市設立了13家分行及42家支行，總部位於上海。

　　“外資銀行零售業務難以形成規模效應”

　　事實上，花旗銀行並不是首家在中國關店的外資銀行。

　　由於開設網點的限制，多數在華外資銀行難以在零售業務上實現盈虧平衡，一些外資銀行對中國區的零售業務進行選擇性調整。2013年9月起，蘇格蘭皇家銀行、德意志銀行先後關閉了在華的零售業務。此後多家外資銀行陸續關閉網點。

　　對於外資銀行關閉網點的原因，業內人士對新京報記者表示，外資銀行在我國設立的網點本來就不多，零售業務難以形成規模效應，甚至無法實現盈虧平衡。同時，隨著網際網路金融的崛起，消費者的支付、購買、辦理業務等習慣發生了很大改變，對物理網點的需求日益下降，因此，外資銀行關閉網點也在意料之中。

　　據接近花旗銀行高層的知情人士透露，隨著全球市場動蕩加劇，中國經濟下行壓力加大，外資行在華業務開展並不順利，關閉網點意在收縮版圖，甚至出現不少“斷臂自救”的行為。

　　同時，近年來，花旗在美國、巴西、匈牙利、南韓等國關閉了不少分支機構。去年年底，彭博社披露，花旗集團計劃從2016年1月開始裁減至少2000個職位。目前，花旗集團在全球的員工超過20萬。

　　此外，除了關閉網點，花旗銀行在資本市場上也在撤離。今年2月底，花旗銀行將所持有的20%廣發銀行股權全部出清，結束10年之久的合作夥伴關係。花旗集團亞太區首席執行官高晉誠將其解釋為，“此次交易與集團希望成為一家更精簡的金融機構的目標保持一致，並將使我們更專注于在中國市場發展自身核心業務。”

　　花旗銀行曾是首家在中國開業的美國銀行，其在中國的歷史可追溯至1902年5月。2007年4月，花旗成為首批註冊成為本地法人銀行的國際銀行之一。目前，花旗在全國13個城市設有分支行，在全球超過160個國家和地區開展業務，是在中國最具有全球性的國際銀行。

　　■ 分析

　　斷臂求生還是迫不得已？

　　對於外資銀行“關店潮”初現，中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，這是業務導向造成的，也是市場競爭優勝劣汰的結果。因為外資銀行在跟中資行競爭本土客戶資源的過程中，有諸多劣勢，如果網點入不敷出，那麼就會被淘汰。

　　昨日，知情人士稱，花旗銀行等外資銀行關閉網點並非意味著業務的全面收縮，而是主動進行的戰略調整，是“斷臂求生”。目前，面對網際網路金融的衝擊，不僅外資銀行，中資銀行也著手調整銀行網點。

　　花旗銀行最近發佈的一份報告《FinTech是怎麼把銀行業逼向引爆點的？》顯示，預計2015—2025年間，銀行僱員將減少30%，且下跌速度會由近些年的每年2%上升到3%。

　　花旗銀行認為，中國第三方支付就像另一個銀行系統，銀行業務正受到支付寶等第三方支付業務的侵蝕。第三方支付相比銀行有過之而無不及。

　　花旗報告稱，第三方支付公司將支付當做是接觸用戶的一個入口，這有助於它們日後向其提供更多金融服務，比如“存款”和財富管理服務（餘額寶），借貸服務（螞蟻小額貸款）以及網路銀行服務（網商銀行）。單單支付這一活動就能積累大量有價值的用戶交易數據。

　　據統計，目前支付寶的支付量已超過了工商銀行和招商銀行信用卡交易量的總和。

　　花旗銀行認為，因為支付寶等第三方支付工具的強勢出境，銀行交易費收入大大減少，不過對消費者有利之處在於，低價便捷的第三方支付會倒逼銀行，使後者取消交易費。

　　郭田勇認為，目前已有深圳前海微眾銀行、浙江網商銀行兩家純網際網路銀行，都沒有物理網點。從未來的趨勢來看，無論中資銀行還是外資銀行，其物理網點都會不同程度的減少，但是不會大面積關停。畢竟仍有很多中老年人客戶習慣去銀行網點辦理業務，同時，一些高端服務也是在銀行網點進行的。

　　新京報記者 金彧