存款自願取款不自由 春節部分銀行網點“很差錢”

　　有儲戶認為，其存款只是在同一家銀行不同區域的網點間流轉，銀行完全可以利用雙向業務內部衝抵，真實的資金結算應該很有限

　　“春節期間，北上廣等一線城市唱起了空城計，節前大量人員返鄉，對於現金的需求量激增，國有大行網點眾多，承受的取款壓力自然最大”，一位股份制銀行有關人士對《證券日報》記者表示。

　　持卡返鄉還是持現金返鄉？這是個問題。曾經火爆一時的電影《天下無賊》，正是講述了純樸的農民工持現金返鄉，並引發了“好賊與壞賊”的一番角力。

　　那麼，在金融服務幾乎360度無死角的當下，為何持現金返鄉依舊擁有如此多的粉絲，除了傳統的“節日現金為王”的理念外，本報記者接觸到的一位儲戶道出了另一個重要原因——“在北京辦理的銀行卡回老家同一家銀行取錢還要交手續費，還不如回家前把錢取出來自己帶回去。”

　　部分銀行網點

　　節前遭遇提款難

　　“您如果只辦理取款業務，我勸您還是別取號排隊了”，春節前夕的一個下午，一家國有大行的大堂經理對於《證券日報》記者表示，“我們網點今天取款的人太多，現在錢不夠了，取不了太多。”而此前，《證券日報》記者在被詢問要辦理什麼業務時回答“取款五萬元”。

　　“存款自願、取款自由、存款有息、為存款人保密”是商業銀行法規定的商業銀行辦理個人儲蓄存款業務的基本原則。但是，在現實操作中，多數商業銀行對於5萬元以上的存款設定了“預約門檻”。

　　今年春節前，《證券日報》記者發現，部分銀行網點對於5萬元以內的取款也堅決“SAY NO”。

　　“您去自動提款機取款吧，可以取兩萬元，櫃檯現金不足，除非有大額存款新進來，否則我們也辦理不了五萬元的取款的”，另一家國有大行的櫃員也對記者表示。此後，由於記者堅持取款，一位客戶經理幫忙聯繫了到該銀行的另一家網點取款，兩家網點的距離雖然較近，也需要儲戶在冬日寒風裏步行約15分鐘。

　　事實上，春節前取款難不僅在北京部分銀行網點出現，據媒體報道，廣州地區銀行櫃員機取不出款的現象有所增加，一位陳先生為了取款奔波了多家銀行和網點。

　　甚至於，記者以“春節取款難”為關鍵詞檢索發現，這種春節前銀行網點櫃檯或ATM機現金儲備不足的現象在往年、在多地都曾發生並被報道，但令人遺憾的是，今年節前“取現難”仍被本報記者“偶遇”。

　　上述股份制銀行有關人士對《證券日報》記者進一步解釋稱，“對於春節回家的外地務工人員來説，由於其日常也可能經常需要辦理匯款等業務，網點遍佈全國的國有大行和郵儲銀行自然是其首選開卡銀行，因此，春節前國有大行的取款壓力會比較大，地方性的小銀行相對而言壓力小很多。”

　　《證券日報》記者走訪了一家總部位於江浙地區的城商行並嘗試著提出取現五萬元的需求，大堂經理很爽快的就為記者取號，並表示“只要不超過十萬元就應該沒問題”。

　　銀行卡“漫遊費”

　　該收還是不該收

　　“一卡走遍天下”！很多商業銀行在推介本行發行的銀行卡時，都發佈過類似內容的廣告。不過，貌似霸氣的“走遍天下”背後，異地本行取款、轉賬仍要收取手續費則是其廣受詬病的軟肋，甚至於成為部分儲戶持大額現金返鄉背後的無奈。

　　“對於我們用戶來説，不管是在在哪家分支行或設備上操作取錢，只要是同一家銀行的就不應該再收手續費了”，財務出身的儲戶王女士對《證券日報》記者表示，“存取款免費應該是銀行卡最基本的服務，畢竟我們的錢沒有離開同一家銀行，只是在其不同區域的網點間流轉，銀行完全可以利用雙向業務內部衝抵，真實的資金結算應該很有限”。

　　本報記者注意到，按照目前實施的《商業銀行服務政府指導價政府定價目錄》，目前銀行卡異地本行櫃檯取款執行政府指導價，即“通過異地本行櫃檯為本行個人客戶辦理取現業務，每筆收費不超過取現金額的0.5%，最高收費50元”，而“個人異地本行存款（或轉賬）”則屬於市場調節價，銀行的收費模式並不完全一致，目前四大行都在收取該項費用。

　　四大行中，收費標準相對較低的銀行，異地存取款均按照存取款額度的0.5%收費（最低2元、最高50元）；收費相對較高的銀行，異地取款按取款金額的1%收費（最低2元、最高100元）。不過，銀行對於其部分高附加值客戶（金卡、白金卡乃至黑金卡客戶）往往有著程度不同的減免，而普卡很難享受減免政策。

　　此外，本報記者注意到，部分銀行“異地本行存取款”的收費標準和“異地跨行存取款”收費一致，也就是説，一旦劃入“異地”，無論是本行還是跨行，操作收費都是一樣的。這一點也是很多儲戶難以接受的，“對於銀行來説，跨行和本行的操作成本肯定是不一樣的，但銀行居然一樣收費，這顯然是不合理的”。

　　對此，銀行業人士則覺得委屈，“不用説傳統的全能性或綜合性網點，就是設立一個社區銀行類型的網點，算上房租、人工成本、設備維護、安保、IT系統、行銷費用等因素，每年平均至少耗資50萬元，銀行卡異地操作如果都免費，銀行網點擴張的動力會下降。”

　　“而且，目前銀行數據系統軟硬體的維護費用非常高，都是億元量級的，銀行卡異地操作肯定會産生數據流，並間接導致設備折舊，如果徹底不收費，此類業務的需求肯定會進一步上升，銀行更難承受”，該人士進一步表示。

　　不過，一位主要對接銀行IT業務外包的有關人士曾向記者表示，“商業銀行最初的數據是分散在分行甚至是支行層面的，因此不同分行之間的結算成本比較高，不過近年來通過IT系統建設數據集中到總行層面，其實銀行卡異地存取款導致的數據流成本已經大大降低。”

　　區域性銀行

　　高挂“免費牌”

　　對於異地本行免費取現，中小銀行和外資行的態度更為積極。

　　《證券日報》記者瀏覽多家城商行官網發現，“個人異地本行櫃檯取現（匯款等）手續費”都被冠以“本行特別免費服務項目”或類似表述。

　　“中小銀行最重要的是留住客戶，手續費方面能不收的肯定都不會收”，上述總部位於江浙地區的城商行的大堂經理對本報記者表示。

　　很多股份制銀行目前也有了暫時放棄收費的打算。不過，《證券日報》記者發現，多家股份制銀行都以“限時優惠”的形式免除費用，但並不願意直接免費。

　　《證券日報》記者查閱多家外資行官網的服務價目表發現，外資行的異地本行ATM取現服務多數也是免費的。而且，免費並非針對金卡、黑金卡或白金卡等高端客戶，普卡也可以享受此項優惠。