嗨，理財吧

　　主持人語：老齡化社會已不可避免，如何養老越來越成為一個熱門的公眾話題，獨生子女則需要投入更多的精力和金錢為父母養老。那麼，如今已步入中年的獨生子女們，如何才能積聚資産，讓父母老年無憂？本期理財吧以王先生為例，請某銀行的理財師金經理做出具體指點。

　　【理財案例】

　　王先生是一位70後，事業家庭都已經穩定。王先生是一傢俬企的高管，年收入加上年終獎勵有25萬，公司既有五險一金還有職業年金；妻子則在一家事業單位上班，每月工資5000元，家裏自有住房一套，沒有房貸，有轎車一輛，兒子正在上高中。王先生現在每月的家庭支出加上孩子的上學費用，大概需要5000元。家庭存款100萬，股市投資了3萬，國債有2萬。

　　王先生和妻子都是家裏的獨生子女，現在每年給雙方父母各5000元的贍養費。今後雙方父母的養老壓力會比較大，想通過理財來解決這一問題。

　　【理財目標】

　　通過理財為雙方父母養老積聚資本，緩解後期家庭的養老壓力。

　　【理財建議】

　　王先生是家庭的主要經濟支柱，個人收入水準較高，但是養老的壓力明顯非常大，而且兒子也即將上大學，經濟上的壓力有增無減，理財師給出了幾個具體的理財建議，如下：

　　1、家庭生活開支需要優化

　　王先生家庭一個月的支出5000元，需要進行優化和調整。比如家庭日常出行的支出，儘量以公共交通為主，減少家庭轎車使用頻率；在不同時期亦可調整給孩子和父母的花銷。

　　2、追加固定收益類理財産品的配置

　　王先生的投資要麼是高風險的股票投資，要麼是風險幾乎為零的國債，可見其投資理財的理念走兩個極端，需要追加一些固定收益類的理財來優化其資金投資分配比例，一是在股票反彈時期“調倉換股”並縮減股票的投資額度；二是追加投資期限靈活或者預期投資收益較高的優質理財産品的配置。

　　王先生家現有的100萬存款實際上並未産生預期的增值效應，同樣需要調整。可拿出50萬配置固定收益類理財産品；拿出20萬配置一些基金類的理財産品；留出10萬作為家庭應急備用金；再拿出10萬作為兒子上大學的教育基金投資；餘下的10萬作為自己和妻子以及雙方老人的商業保險配置準備金，當然可以根據實際情況進行縮減。

　　3、養老風險高企，個人以及雙方老人的健康保險不能少

　　養老風險中，病殘風險會給整個家庭帶來巨大的精神壓力和經濟壓力，所以王先生既要給自己適當配置健康類商業保險，又要給自己的父母配置大病醫療險以及人身意外傷害險等險種，為自己和雙方父母多提供一份保障。

　　本期理財師：某銀行理財顧問金經理

　　本期主持：劉文靜