在前兩批試點基礎上，包括我省在內的第三批18個省市正陸續啟動商業車險改革。記者日前從省保險行業協會獲悉，我省將於6月4日執行新的商業車險條款費率，屆時新投保的車主將採用新車險費率。

　　如此一來，今後有車一族的商業車險保費是升還是降？

　　據悉，改革後商業車險保費有升有降。僅從無賠款優待系數來看，上年發生2次賠款或以上的，續保時保費將上漲；上年以及連年沒賠款的，車險保費整體將下降。如果上年未發生賠款的，保費最低有望打6.14折，低於現行的最低7折。

　　保費高低與三個系數有關

　　車險保費高低與哪些因素有關？據省保險行業協會有關人士介紹，除了被保險車輛的車型外，保費與三個系數有關。

　　其中最為人熟知就是無賠款優待系數。改革後無賠款優待系數值從原來的0.7至1.3調整為0.6至2。其中新投保以及上年發生1次賠款的，改革前後系數值沒變化。上年以及連年沒賠款的，折扣更大；上年發生2次賠款或以上的，上浮幅度更大。

　　不過，車險保費最終高低還與保險公司自主定價因素有關，包括自主渠道系數和自主核保系數兩個系數。這兩個系數值範圍都是從0.85至1.15。自主渠道系數由保險公司根據業務來源不同自主決定，自主核保系數由保險公司根據自身風險管理的偏好、經驗和能力自主決定。從制度設計上説，不同保險公司對同一輛車，可給予不同的系數值。

　　上年無賠款實繳費

　　有望低於7折

　　新的車險費率更突出體現“獎優罰劣”原則，因此，改革後有的車主續保保費會較改革前下降，有的則可能上升。

　　如果僅考慮無賠款優待系數，改革後沒發生賠款的保費更優惠。如上年沒發生賠款，原先最低打9折，今後可打8.5折；連續3年沒發生賠款，原先最低7折，今後可低至6折。發生1次賠款和新投保的，改革前後均不打折。發生2次賠款及以上，改革後保費將會上漲。如果上年發生5次及以上賠款，原先上浮30%，現要上浮100%。

　　但是，綜合自主渠道和核保兩個系數後，最終上漲和下降幅度還會不一樣。以上年發生5次及以上賠款為例，如果承保公司自主渠道和核保系數值設定為0.9，保費最終上浮幅度就有可能降至62%。同樣，結合其他兩個系數，實際優惠幅度將進一步擴大。

　　省保險行業協會負責人表示，改革後商業車險保費有升有降，但總體升少降多。從省外的第一批試點省市情況看，保費下降的達七成以上。據統計，超過四成以往年度未發生賠款的車險保單無賠款優待系數下調，不到一成上年發生2次以上的車險保單無賠款優待系數上浮。

　　理賠責任範圍擴大

　　據了解，新商業車險條款還擴大了保險責任範圍，刪減現行商業車險條款中15項免責事項，提高服務保障能力。以前，在第三者責任險的免責條款中明確規定：“事故中造成的家庭成員傷亡，保險不負責賠償。”費率改革後，被保險人或司機的家人也可獲三責險賠付。

　　此外，新條款還將冰雹、颱風、熱帶風暴、暴雪、冰淩、沙塵暴等自然災害，駕駛證失效或審驗不合格，未上牌照新車，被保險機動車所載貨物，車上人員意外撞擊所導致的損失等都納入保險保障範圍，較大幅提高了商業車險的風險保障水準。