四川作為全國商業車險費率改革第二批試點地區，今年所有車主在續保時都將面臨車險費率重新計算的問題。新的費率計算方法之下，你的商車險保費是漲還是跌？該如何進行險種的合理搭配？理賠報案時該注意哪些？購置新車時該如何考慮零整比這一關乎保費高低的重要參數？針對讀者的種種疑問，本報特開闢“車險優選”欄目，並特約專業車險人士為您詳細作答。歡迎您發送電子郵件至3170806852@qq.com，或撥打黨報熱線962211進行諮詢。

　　章小姐在2011年購置一款MINI COOPER“fun”中配款用於上下班代步，主要在市區駕駛。由於平日開車比較“隨意”，難免有些擦剮，五年來基本每年出險都在三次以上，年度保險費用在6000元左右，其中三者險50萬元。去年年底在某路口等紅綠燈時，由於疏忽大意傷及一非機動車行人，造成對方骨折，已先行墊付9萬元左右醫療費用，尚未進入三者險理賠程式。今年5月，章小姐車險即將到期。她不知此次事故將對續保費用造成多大影響，同時想諮詢專業車險人士，針對她這種情況今後將如何購買險種及價格檔次？

　　中國人保財險成都市分公司：

　　從章小姐的描述可知，章小姐在平常的駕車過程中稍顯大意，經常會有小擦剮，導致每年報案次數較多，而本次商業車險費改，更加注重車險産品費率與客戶及車輛風險狀況的匹配。對駕駛習慣好、出險頻率低的低風險車主將給予更大的折扣優惠，如三年未出險的車主，最高可享受4.335折；相反，駕駛習慣不好，出險頻率高的高風險車主則會導致保費上漲。對於此種客戶出險次數與保險折扣的掛鉤即是我們通常所説的：無賠款優待系數（NCD）。在此次商業車險費改之後，保險費的折扣調整系數主要為無賠款優待系數及保險公司自主系數，目前對私家車而言，各家保險公司自主系數都給到了最低，因此對整個保費影響最大的便是無賠款優待系數。所以，在平時的駕車過程中，需要章小姐更加注意糾正不良習慣，提升行車安全意識。對於行車過程出現的一些小擦剮，維修金額不高可選擇自行處理，減少出險次數。

　　此外，章小姐提到去年發生了一次人傷事故，根據商車費改無賠款優待系數的計算依據，如果該案在張小姐5月續保之前仍未結案，則此次人傷事故將不計入本次續保保單的無賠款優待系數進行浮動，待事故結案後計入再下一年的續保保單的無賠款優待系數。

　　同時我們注意到，目前張小姐的三者險限額為50萬元，這個限額檔次的三者險放在前幾年應該足夠覆蓋相應的責任風險，但是近幾年以來，隨著社會經濟的發展，路面上高檔車越來越多，修理費越來越高，每年的人傷標準不斷攀升，目前的限額就稍顯不足，建議章小姐在下一年的續保中提升三者險限額到100萬元或以上限額，防範和化解高額賠償風險，保障車主的生活品質水準不受影響。

　　記者 張婭娜