本報記者 譚卓雯 本報通訊員 農文聞

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　　網際網路金融從傳統金融行業的“痛點”和空白點中迸發，以星火燎原之勢佔領“草根金融”陣地。我國“十三五規劃綱要”明確提出，要規範發展網際網路金融及網路借貸，網際網路金融首次被寫入國家五年規劃。作為金融業供給側改革的重要一環，我區網際網路金融從無到有，從小到大，在服務普通投資者和中小微實體經濟中日益成熟。

　　1 為“草根”打開投資之門

　　今年春節長假剛過，南寧市民劉小姐就把春節期間在網上刷到的紅包錢和年終獎一起轉入了她P2P理財賬戶綁定的銀行卡中，等待P2P平臺發佈的新項目上線。

　　三年前問世的餘額寶不僅顛覆了銀行業，也徹底改變了劉小姐的理財觀。“銀行的門檻太高工薪族夠不著，理財至少要5萬元以上，投資基金股票風險太大，定期存款的利息又看不上，我曾經以為理財是一件很遙遠的事情。”

　　從餘額寶等寶寶類網路理財産品，到大熱的P2P網貸，劉小姐和許多身邊的朋友一樣成了網際網路理財的擁躉，只要有多餘的閒錢，即使是幾十元，都會轉入網際網路理財裏享受比活期甚至銀行理財産品更高的利息。看著賬戶裏每天累積的收益，劉小姐覺得理財是如此的輕鬆愜意。

　　隨著寶寶類網路理財産品收益率跌入谷底，P2P網貸成為成為劉小姐投資的主要方向。“對於普通老百姓來説，P2P網貸不僅投資門檻低，操作簡單，收益率還比銀行理財和定期存款高許多。只是P2P平臺良莠不齊，精選平臺最為關鍵。”劉小姐説。

　　經過前兩年的野蠻生長和大浪淘沙，選擇精準、合規的網際網路金融平臺逐漸形成投資者的主流趨勢。時不時見諸報端的P2P平臺跑路事件，讓劉小姐對P2P理財慎之又慎，為了避免“踩雷”，她只投資背景過硬、實力可靠的銀行係、國資係網貸平臺。

　　去年下半年，我區兩家國資背景的網際網路金融平臺——易金融和金投網際網路先後成立，劉小姐第一時間註冊了賬號。“與其投資那些看不見摸不著的外地項目，還不如投資自己身邊的，感覺更實在。”

　　如今，每當寶寶類理財賬戶的閒錢積累到一定金額，劉小姐便會投資到兩家廣西本土P2P平臺的項目上，而且一些優質的投資項目只能靠搶。到目前為止，她已成功搶到了3個年化收益率在6%-8.5%之間的標的，收益率的確不如一些民營平臺高，但是劉小姐認定具有國資背景的網際網路金融平臺安全可靠，在當前的經濟環境下，她已感到心滿意足。

　　2 為實體經濟引來活水

　　去年10月，廣西金融投資集團發起設立的廣西金投網際網路金融服務公司正式上線運營當天，便為天翌（廣西）通信公司和廣西百強水牛奶業公司成功融資募集600萬元。兩個項目從發佈到全部募集完成，僅用了38秒時間。

　　天翌（廣西）通信公司的負責人表示，作為輕資産的技術創新型企業，他們憑著僅有的軟體、智慧財産權、專利等“家底”，走傳統銀行貸款的路子很困難，網際網路金融是新興的資金融通渠道，是傳統銀行授信模式的有益補充，對於無法滿足銀行資産要求的小微企業幫助非常大。通過金投網際網路平臺籌集資金，綜合成本在非銀行融資渠道中較低，線上資金募集方便快捷，對企業而言起到了“雪中送炭”的作用。

　　南寧市一家民營企業的企業主坦言，與廣西小微網際網路金融服務有限公司合作，通過易金融平臺融資，從遞交材料到收到貸款僅用幾天時間，融資效率大大提高。

　　記者登錄上述兩家廣西本土網際網路金融平臺發現，兩家平臺主要採取“平臺+擔保”的模式，通過與有實力的國有擔保公司合作，由擔保公司推薦上線項目，為廣西的小微企業和“三農”融資群體拓寬融資渠道。目前，在這兩家平臺，用於小微企業補充日常經營流動資金的融資項目佔了大多數，借款期限通常在1年以內，年化收益率介於4-10%之間，由於合作擔保公司可為項目提供全額本息擔保，投資標的常常遭到“秒殺”。

　　廣西金投網際網路金融服務公司相關負責人表示，金投網際網路致力於打造專業領先並具有影響力的國有網際網路金融平臺，通過提供安全性高、效益性好、流動性強的網際網路金融服務，為中小微企業和“三農”等融資群體拓展融資渠道，解決融資難、融資貴問題，同時也為廣大投資者提供一站式專業理財服務，實現投資人資産保值增值。

　　在經濟不斷下行的形勢下，優質項目來源緊缺，金投網際網路依託綜合實力邁入全國前列的廣西中小企業信用擔保有限公司的強大實力提供優質項目，並完成線下審核、運營管理及風險控制，奠定了項目來源的基礎。自去年10月正式上線以來，金投網際網路平臺共幫助了180戶小微企業、29個個體戶、1名農戶成功融資，金額累計超過19億元，全部用於支援廣西實體經濟發展。在投資端，共吸引了超過4.4萬投資者參與網貸投資，幫助投資者取得了投資收入近千萬元。

　　“下一步我們將立足於廣西，通過與第三方徵信機構合作，充分發揮大數據作用，打造廣西金融投資集團特有的廣西地方徵信數據中心。通過運用和採集廣西中小微企業和個體工商戶的各方面信用資訊，建立信用檔案，幫助企業和個體工商戶快速有效的獲取資金。”該負責人説。

　　3 倒逼傳統金融練內功

　　不用跑銀行，不用抵押，不用煩人的資料，只在網上輕點幾下滑鼠，貸款幾分鐘就到手。這不是民間借貸和P2P網貸，而是建設銀行推出的貸款“升級版”服務。

　　站在網際網路金融的風口浪尖上，近年來傳統銀行也加快了擁抱網際網路的步伐。從國有大行到股份制銀行均大力拓展網際網路渠道，推動金融服務加速向實體經濟最底層延伸。

　　去年，南寧一家小型私營酒店的老闆蔡先生想升級酒店的配置，正在發愁怎麼籌集資金的時候，從朋友那聽説了建行新推出的“快貸”業務，不需要到網點交材料等審批，直接可以在網上辦理。作為建行長期客戶的他便嘗試著在網上自助操作。整個流程用了不到3分鐘，申請的50萬元額度就出現在他的賬戶裏。更讓蔡先生滿意的是，這筆50萬元的貸款還享受到6.6%的優惠年利率。蔡先生用這筆錢給每個酒店房間配了電腦，大大提升了入住率。

　　在許多人的印象中，向大銀行貸款至少也得幾十萬元起步。而“快貸”將貸款門檻降到了1000元，期限固定為12個月。建行廣西分行相關負責人告訴記者，“快貸”是利用大數據原理對客戶的金融資訊進行整合分析和授信評價，讓客戶可以在網上自助完成線上申請、實時審批、線上簽約、自助支用與歸還等全流程貸款服務。旨在破解個人消費和小微企業主融資難題，通過金融創新將傳統貸款業務向網路化、移動化和智慧化等轉型，實現了傳統業務從“線下”向“線上”延伸，積極支援和服務實體經濟發展。截至今年3月底，廣西累計授信客戶達到1.7萬戶，貸款餘額近2萬元。

　　無獨有偶，去年工行發佈網際網路金融品牌“e-ICBC”加快實施網際網路金融戰略。該品牌主要包括“融e購”電商平臺、“融e聯”即時通訊平臺和“融e行”直銷銀行平臺三大平臺，支付、融資和投資理財三大産品線上的“工銀e支付”“逸貸”“網貸通”等一系列網際網路金融産品。從融資産品來看，截至3月底，工行廣西分行面向小微企業發放“網貸通”餘額已達63億元，解決了眾多小企業融資難題。

　　有關專家表示，要讓網際網路金融這一新興業態大膽探路、大膽試水、大膽創新，下工夫出實招大力引進人才促進網際網路健康發展，並加快培育和發展網路金融、第三方支付、股權眾籌、P2P等新型金融業態，助力網際網路金融健康發展。廣西的金融機構和金融企業要創新産品和服務，降低準入門檻，提高服務效率，全力支援全民創業。中小微企業也要積極優化自身融資結構，利用網際網路金融開闢的融資新渠道，實現低成本的融資發展。