家庭形成期的夫婦如何理財
- 發佈時間：2016-04-14 02:31:53 來源：杭州日報 責任編輯：羅伯特
主持記者 于潔婧
案例聚焦：
曉露今年28歲，研究生畢業後與學長結了婚。目前，兩人剛買了一套房，房子的首付款由父母支付，現在一個月交貸款約5000元。小倆口的年收入稅後大約是35萬。兩人都比較喜歡旅遊，每年旅遊預算大約5萬元。現在，曉露和老公的銀行存款約有70多萬元。對於投資，曉露希望可以有一套完整的資産配置規劃完成資産保值增值和消費的需求。
理財建議：
就整個案例情況來看，曉露和她的丈夫剛結婚買房，目前無子女，處於家庭生命週期的形成期。該週期中夫妻年齡都較年輕，能承受較高的投資風險，需要適當增加壽險保額，在核心資産配置方面可以選擇股票70%，債券10%，貨幣20%的配置方式，信貸上除了房貸之外可以選擇信用卡、小額信貸和汽車貸款等産品。加上兩人都是高學歷背景，收入方面有一定的提升空間，並有資産增值的基礎。
首先，假設雙方的每月日常開銷在3000元左右，加上房貸5000元，一年的固定支出大約在96000元，另外兩人喜歡旅遊，每年的旅遊預算在5萬元左右，為了滿足這一系列支出需求，兩個人的年合計開支在15萬元左右。因為兩人的稅後總收入大約在35萬元，所以有相對寬鬆的結余。這部分每月的留存資金可以考慮定投股票型基金。可選擇幾個成長型的股票型基金進行基金定投，定投可以較好地平攤買入成本，同時目前股票市場相對處於低位，可以作為長期投資的工具。
其次，兩個人有存款70多萬元，其中15萬元可考慮購買銀行滾動發行的常規理財産品，例如交行的穩添利系列産品，時間相對較短，風險低，以備家庭不時之需。如果夫妻雙方資金有較高的流動性，可考慮把15萬元中的一部分投資于貨幣型基金或者天添利系列産品。另外50萬元資金可以考慮配置一些與股票市場掛鉤的産品，例如量化對衝基金，集合理財或者是保本基金，如果投資者自身風險承受力高，也可考慮涉及定向增發，股權投資的一些産品，來追求相對高收益，提升整個資産組合的綜合收益。剩下的5萬到10萬元可以配置債券型基金，由於目前黃金處於相對的低位，加上整個全球市場的經濟不景氣，貨幣走弱的情況，可以考慮適當買入黃金進行長期投資，以達到抵抗通貨膨脹和保值增值的作用。
最後，雙方應適當增加各自的保險以防範家庭或者個人的突發狀況。
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