□ 本報記者 李 鐵

　　日前，國家發改委、央行聯合印發《關於完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》(以下簡稱《通知》)，完善銀行卡刷卡手續費定價機制，從總體上較大幅度降低收費水準，並將於今年9月6日開始實施。初步測算，各類商戶每年合計可減少刷卡手續費支出約74億元，而商業銀行正通過刺激刷卡消費的方式，實現銀行、商戶和消費者三方共贏的局面。

　　取消商戶行業分類定價

　　據了解，銀行卡刷卡手續費主要是收單機構收取的收單服務費、發卡機構收取的發卡行服務費和銀行卡清算機構收取的網路服務費。此次政策調整以推進市場化改革和降費減負為導向，涉及調整政府定價管理範圍、方式，取消商戶行業分類定價，實行借、貸記卡差別計費等多項內容。

　　具體來看，發卡行服務費不區分商戶類別，實行政府指導價、上限管理，並對借記卡、貸記卡(通常指信用卡)差別計費。費率水準降低為借記卡交易不超過交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過0.45%；網路服務費不區分商戶類別，實行政府指導價、上限管理，分別向收單、發卡機構計收。費率水準降低為不超過交易金額的0.065%，由發卡、收單機構各承擔50%；發卡行服務費借記卡交易單筆收費金額不超過13元，貸記卡交易不實行單筆收費封頂控制；網路服務費不區分借、貸記卡，單筆交易的收費金額不超過6.5元。

　　發改委價格司相關負責人表示，初步測算，各類商戶每年合計可減少刷卡手續費支出約74億元。

　　商戶、消費者均受益

　　按照發改委的測算，實施後，餐飲等行業商戶貸記卡、借記卡交易發卡行服務費、網路服務費費率合計可分別降低53%—63%，百貨等行業商戶可降低23%—39%；超市等商戶將通過實行優惠措施在改革過渡期內保持費率水準總體穩定；非營利性的醫療、教育、社會福利、養老、慈善機構將實行發卡行服務費、網路服務費全額減免。

　　據了解，現行刷卡手續費政策于2013年出臺，收單服務費在政府指導價基礎上，允許上下浮動，而發卡行服務費、網路服務費實行政府定價。按照標準，餐飲、賓館、娛樂等餐娛類的費率是交易額的1.25%；百貨、批發、仲介服務等一般類商戶費率為0.78%；超市、水電煤氣繳費等民生類的費率是0.38%。

　　事實上，這樣的收費標準造成了兩個問題。首先，不同行業費率執行標準不一，造成“套碼”現象頻發，即第三方支付機構套用商戶類別代碼享受低手續費率的行為，最常見的是餐娛類套用民生類代碼。另外，由於費率較高，部分商戶在刷卡之後，再向客戶收取數額不等的差額。某銀行人士告訴記者，POS機多是商業銀行為商戶辦理，如果刷他行卡，就存在手續費分成問題，很多小商鋪不願承擔，只能轉嫁到消費者身上。

　　改革之後，商戶的負擔減輕，消費者也將間接獲益。正如上述負責人所言，此舉有利於改善商戶經營環境，將對擴大銀行卡刷卡交易覆蓋範圍和交易規模，拉動消費，促進商貿流通和銀行卡産業健康發展發揮積極作用。

　　商業銀行普及刷卡服務

　　刷卡費率減少，意味著銀行收益將隨之減少。數據顯示，截至2015年末，全國銀行卡在用發卡數量超過54億張，銀行卡聯網特約商戶超過1600萬戶，POS機具超過2000萬台。2015年，全國共發生銀行卡消費業務約290億筆，金額約55萬億元。商戶減少刷卡手續費支出74億元，意味著銀行將少收入同樣的數額。

　　為此，各銀行通過刺激消費者刷卡量來發展銀行卡消費，“以量補價”。一類是通過與商戶合作，發起各類優惠活動。例如，工商銀行山東分行2016年就推出系列工銀信用卡優惠活動，涵蓋美食、旅遊、出行、購物等方面，其中與山東凱瑞酒店管理集團合作加大折扣力度，消費者週一持工行信用卡在其旗下多家門店享受全單五折，單筆最高優惠100元。

　　針對部分無法辦理信用卡的消費者，商業銀行也通過辦理定制卡的方式推廣刷卡，高校大學生群體大，但辦理信用卡難度大，商業銀行就針對大學生消費需求推出校園卡，浦發銀行就打造了一款高校青春卡，該卡沒有額度，屬於零額度信用卡，只能先存錢，才能刷卡消費，但是可享浦發信用卡刷卡優惠，同時累積個人信用。