為上市銀行業績下滑説句話
- 發佈時間：2016-04-02 10:08:06 來源：新華網 責任編輯：羅伯特
■一 帆
進入年報季，被賦予維穩重任的上市銀行業績更加受到關注。隨著五大上市國有銀行的成績單浮出水面，引來眾多觀望和唏噓。筆者以為，這其中固然有銀行業自身因素的作用，也有宏觀經濟大環境的影響。
先説説大環境因素。在國內經濟增速下行與結構調整過程中，銀行業，特別是國有金融機構，承擔著更多維護金融穩定的政策性任務，其貸款等傳統業務需要執行帶有政策導向性的方向和利率水準，一定程度上造成不良貸款率提升，資産品質惡化；尤其在多次不對稱降息後，銀行業息差收益空間大幅縮小，制約了收入規模；同時，由於經濟景氣度不高導致的經濟活動減少，也一定程度上影響了銀行業中間業務的收入來源。工行董事長姜建清在業績發佈會上表示，由於去年宏觀經濟形勢錯綜複雜、復蘇乏力，銀行取得利潤正增長難能可貴。中國銀行行長陳四清也表示，在中國經濟新常態下，中國經濟正經歷産能過剩、去杠桿、去庫存的階段，在經濟的下行期，達到目前的利潤增長率並不容易。
在充分認識到宏觀經濟環境的重要影響前提下，從另一個角度看，也暴露了國有上市銀行自身創新能力不足和靠天吃飯的積弊。
説到這裡不得不提到網際網路金融的異軍突起，其便捷的服務、靈活的體制等，相對於老舊的國有銀行體制具有難以替代的優越性。網際網路金融的衝擊也是傳統銀行業利潤降低的一個因素。
不過，如同談起中國GDP增速從兩位數下降到一位數時一樣，對於國有大行持續多年兩位數高速增長之後，凈利潤增速陷入低水準，我們首先應該看到，這是在一個更大的基數上的增長，是一個絕對的正向增長，是在GDP增速下行進程中的正增長。這本身就已經證明了國有大行自身的家底和實力。
另一方面，從年報而言，國有上市銀行出於財務穩健原則，大幅計提了客戶貸款和墊款減值準備，同時，高達150%以上的高撥備覆蓋率選擇，直接影響就是財報上不良貸款率的提升和利潤的減少。
上述因素固然在客觀上直接造成銀行財務報表的不樂觀，但在新形勢下，銀行業首先要看清自己，利潤增速兩位數的時代已經過去，是到了祛腐生新的時候。面對新形勢，在服務上，銀行服務模式應率先做出改變，把握網際網路、大數據等技術發展趨勢，提升服務精準與效率；在立足國內市場的同時發揮上市銀行優勢，拓展海外業務，通過設立機構、並購當地銀行、與海外銀行機構建立代理行關係，提高自身國際化水準，擴大資金沉澱和中間業務收入，也更好地服務“一帶一路”戰略規劃；此外，銀行也應通過整合證券、基金、保險、信託、租賃等多行業資源來彌補傳統業務不足，探索綜合經營模式，成為全面的資産管理專業機構。
