央廣網財經4月1日消息（記者 盧靖）工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行等五大國有商業銀行2015年度業績全部公佈，整體來看國有大行的凈利增速明顯放緩，不良率和不良貸款額繼續“雙升”，凈息差則進一步收窄，銀行盈利能力備受考驗。

　　凈利增幅明顯收窄 建行僅微增0.28%

　　五大銀行凈利潤增幅繼續縮窄，增幅從2014年的個位數跌至“趨零”。凈利潤增幅最大的中國銀行僅為1.25%，相比2014年的8.08%降幅明顯；其次是交通銀行凈利潤同比增1.03%，而農業銀行（0.7%）、工商銀行（0.5%）、建設銀行（0.28%），凈利潤增幅則集體跌破1%。

　　銀行利潤進入了增長比較艱難的“新常態”，中行行長陳四清預計中國銀行2016年利潤將穩定在2015年的水準。“不可能又在經濟下行時期，又要支援實體經濟，降低利息，像去年央行是五次降息，同時風險也在加大的情況下，銀行的利潤還在高速增長，這是不正常的。”陳四清在年報業績發佈會上如是説。

　　建行行長王祖繼在昨日召開的業績發佈上表示建行2016年的目標是爭取正增長，但是在今年的經營形勢上面臨著很多不確定性，挑戰還是很大。

　　“經濟下行壓力很大，再加上今年供給側的結構性改革，去庫存、去産能也必然會反映到銀行業負債端，對資産品質有一定的影響，會影響到資産減值的支出，直接會影響利潤增長的幅度。”王祖繼分析稱。

　　不良繼續“雙升” 農行不良率最高2.39%

　　數據來自銀行年報（央廣網製圖）

　　貸款品質方面，五大行不良貸款餘額達7454.11億元，其中，農行不良率居五大行之首，為2.39%，同比上升0.85個百分點，不良貸款餘額為2129億元。

　　其餘四大行不良率依次為：建行不良率1.58%，同比上升0.39個百分點，不良貸款餘額1659.8億元；交行不良率1.51%，同比上升0.26個百分點，不良貸款餘額達562.06億元；工行不良貸款率為1.5%，比上年末上升0.37個百分點，不良貸款餘額1795.18億元；中行不良率1.43%，同比上升0.25個百分點，不良貸款餘額1308.97億元。

　　“去産能還在進行時，我感覺2016年不良貸款還會增加，但總體是可控的。”農行風險管理總監宋先平坦言，該行在東部沿海地區和部分資源大省的不良約佔全行不良的80%，製造業和批發零售業産能過剩企業較多，約佔新增不良的80%。

　　中國銀行首席風險官潘岳漢表示，應對“不良”雙升，中國銀行按照集中化、市場化、專業化原則，加強全面風險管理、風險監測和預警，主動清退不符合宏觀調控方向的行業和客戶，嚴格控制發生新的不良，積極出臺企業不良資産全面解決方案。

　　2016年我國銀行業資産品質形勢仍然不容樂觀，中國銀行國際金融研究所預計，不良貸款繼續“雙升”，上市銀行的不良貸款率將達到2%左右；雖然局部風險有所暴露，但整體風險可控。

　　凈息差下降明顯農行降幅最大達26個基點

　　傳統利息收入仍佔銀行收入的70%左右，工行行長易會滿認為資産品質和利差收窄將是影響2016年盈利的兩大重要因素。

　　在五大行中，農行凈息差降幅最大，較上年下降26個基點，達到2.66%。農行資産負債管理部負責人李運表示，農行收窄幅度略大主要是與農行調整貸款客戶結構有關，去年農行大型企業客戶貸款佔比升高，這類客戶風險相對較低，相應的收益也較低；其次，往年積累的高成本負債（如協議存款、結構性存款）佔比較高，阻礙負債成本下降。

　　其餘四大行凈息差亦呈現明顯下降，工行凈息差收窄了19個基點，降至2.47%；建行凈息差為2.46%，同比下降0.15個百分點；中行凈息差同比下降13個基點至2.12%；交行凈利差為2.06%，下降11個基點。

　　多位行長預計2016年凈息差仍有收窄趨勢，易會滿預計2016年工行的凈息差還將收窄20個基點，交行行長彭純指出，今年仍有收窄趨勢，因央行多次減息會繼續浮現較大影響，資産定價下行幅度較負債的降幅為多，但料整體凈息差走勢仍較預期好。

　　陳四清指出中國銀行的凈息差也“還會降”，但是會儘量讓凈息差少降。“在收窄凈息差的同時，不能完全靠利息收入來過日子，我們要進一步加大非利息收入的拓展。”陳四清稱，年報顯示，中行2015年非利息收入在營業收入中佔比提高至30.65%。

　　2016年整體來看，我國經濟下行壓力持續，銀行業經營依然面臨巨大挑戰，中國銀行國際金融研究所分析認為，我國提出加強供給側改革以及“創新、協調、綠色、開放、共用”五大發展理念，為中國銀行業帶來了結構性機遇，成為化解經營壓力重要契機。

　　對於2016年第一季度銀行表現，中國銀行國際金融研究所預計，上市銀行凈利潤同比增長為2%左右，資産和負債將分別同比增長13%和12.5%左右，不良貸款率將小幅上升到1.65%左右。