銀行資産品質和盈利狀況近來備受市場關注。3月底至4月初，我國上市銀行年報集中出爐。截至3月31日，已有10家上市銀行公佈了2015年業績，其中工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行以及交通銀行這幾家國有大行年報悉數亮相。

　　隨著中國經濟增速放緩以及經濟形勢下行壓力加大，國有大行的凈利增速繼續放緩。此外，不良率和不良貸款總額雙升，撥備覆蓋率逼近監管紅線。不少銀行高層預期2016年銀行的息差和不良貸款仍將承壓。

　　四大行不良雙升

　　年報顯示，2015年四大行利潤增速均下滑至“1%”以內，其中工行利潤規模仍然是上市銀行中最高的。不良貸款方面，受經濟下行影響，四大國有行不良貸款和不良率均“雙升”，其中農業銀行不良率最高。

　　數據顯示，工商銀行2015年實現歸屬股東凈利潤2771億元，同比增0.5%，不良貸款率1.5%，比上年末上升0.37個百分點。

　　建設銀行實現歸屬股東凈利潤2281.45億元，同比增長0.14%。不良貸款率為1.58%，比2014年上升0.39個百分點，撥備覆蓋率150.99%，接近監管紅線。

　　農業銀行凈利潤1807.74億元，較上年同期增長0.73%，不良貸款率2.39%，2014年為1.54%。撥備覆蓋率189.43%，上年為286.53%。

　　中國銀行凈利潤規模最小，但增速在四大行中較高。2015年歸屬股東凈利潤同比微增0.74%至1708億元，不良貸款率1.43%，不良貸款撥備覆蓋率153.30%。

　　面對銀行利潤增速放緩，工行董事長姜建清在業績發佈會上表示，由於去年宏觀經濟形勢錯綜複雜、復蘇乏力，銀行取得利潤正增長難能可貴。他特別指出，工行2015年一年利潤已相當於2006年至2008年三年的利潤總和。中國銀行行長陳四清也表示，在中國經濟新常態下，中國經濟正經歷産能過剩、去杠桿、去庫存的階段，在經濟的下行期，達到目前的利潤增長率並不容易。

　　在股份制銀行的“領頭羊”中，2015年招商銀行和民生銀行實現歸屬於股東的凈利潤分別為576.96億元和461.11億元，同比增長分別為3.19%、3.51%。

　　有券商人士認為，民生銀行的利潤增速稍低於市場預期。不良貸款方面，招商銀行不良貸款餘額為474.10億元，較年初增加194.93億元；不良貸款率為1.68%，較年初提高0.57個百分點。民生銀行不良貸款餘額328.21億元，比上年末增加116.87億元，增幅55.3%。不良貸款率為1.60%，比上年末上升0.43個百分點。

　　不良貸款上升壓力仍大

　　在宏觀經濟下行的大環境下，銀行不良貸款率上升已成行業共同面臨的難題。據銀監會統計，銀行業不良貸款率呈逐漸上升趨勢，2015年四季度末，全國商業銀行不良貸款率的比例為1.67%，較上季末上升0.08個百分點。

　　平安銀行管理層在3月10日舉行的業績發佈會上分析表示，從行業看，平安銀行的不良貸款主要集中在商業、製造業和包括信用卡在內的零售貸款，佔不良貸款餘額的95%。“零售貸款不良上升的主因是經營性貸款。其次是受宏觀經濟及部分地區風險持續暴露影響，小微實體經濟下滑的速度過快。”平安銀行管理層分析稱。

　　無獨有偶，中信銀行業績發佈會上，其高層也分析表示，中信銀行的不良貸款集中在批發零售業比較多，這類客戶佔該行不良貸款的比例達90%以上，中型客戶形成的不良佔比較大，整體大客戶截至目前還沒有集中爆發。

　　招行副行長王良表示，從區域上來看，2015年招行不良來源仍繼續以珠三角、長三角為主要區域，但也呈現出不良來源向其他區域蔓延的趨勢，包括黃渤海區域、中西部區域等等。從企業規模來看，不良來源的企業類型除了中小企業、上下游供應鏈的貿易型企業之外，有進一步向大中型企業擴大的趨勢。不良貸款主要來自於低端傳統的製造業、批發零售業及採礦業。

　　多家銀行行長在業績發佈會上都透露出了對2016年不良貸款持續增長的預期。全國政協委員、銀監會原主席劉明康在接受南方日報記者採訪時也認為，銀行不良貸款壓力依然很大，今年或還有上升趨勢。

　　南方日報記者 黃倩蔚