核心 提示

　　3月25日，中國網際網路金融協會成立。網際網路金融蓬勃興起，引發全民投資熱。然而，披著網際網路金融外衣非法集資、經營不善“跑路”、利用監管漏洞套利……隨著風險頻頻暴露，這些躲在網際網路金融背後的騙局，吞噬著投資者對於網際網路金融的憧憬，也督促著正本清源的風險排查抓緊展開。

　　名為“金融創新” 實為非法攬財

　　“近期爆發的一系列風險事件，對行業的聲譽和社會形象造成了很大的負面影響，規範網際網路金融發展已經成為社會各界的廣泛共識。”央行副行長潘功勝3月25日在中國網際網路金融協會成立大會上表示。

　　乘著居民投資熱和“網際網路+”的東風，一些騙子順勢而為，以P2P網路借貸、金融創新等名義，翻新著理財投資“圈套”非法集資。公安機關數據顯示，2015年全國P2P、融資擔保等領域非法集資犯罪較上年上升48.8%。

　　一些“財富機構”打著“網路理財”招牌，線下大量攬客，更把很多不明就裏的老年人的養老積蓄“圈”了進去。

　　央行等多部門日前聯合發佈公告，明確指出“MMM金融互助”具有傳銷和非法集資性質，這已是金融監管部門近期第4次點名對此類網路投資平臺進行風險預警，但這樣的平臺一次又一次死灰複燃。

　　今年兩會上，央行、銀監會等相關部門負責每人平均表示，將開展網際網路金融領域專項整治。

　　經營存在漏洞 埋下重重陷阱

　　全國網貸平臺從當初10余家發展到目前近2600家，“網貸之家”聯合創始人朱明春是見證者之一，“但我也眼看著越來越多的問題平臺‘跑路’，僅去年就有896家，是前一年的3倍多。”

　　業內人士分析，大多數“跑路”的網貸平臺都是因為自身經營問題，最為突出的是自融風險。深圳網貸平臺“網贏天下”、浙江“中寶投資”等P2P非法集資大案，都是源於觸碰了自融紅線。

　　一度讓民間資本歡欣鼓舞的P2P行業，正在經歷平臺自融、過度借貸和風險欺詐等問題的困擾，陷阱處處有。

　　在支付領域，網路平臺資訊洩露事件屢屢發生，木馬病毒、釣魚網站成為網路支付環境的“毒瘤”。有的不法分子利用盜取的資訊實施詐騙，網購退款騙術翻新；有的攔截轉發短信驗證碼方式，利用快捷支付在電商平臺購物，實現盜刷，百姓卡不離身、錢被轉走的事情並不鮮見。

　　在理財領域，不少網路理財平臺“混業”經營，既做P2P網貸撮合業務，也代售基金、保險等金融産品。究其實際，多為“無牌”經營，沒有任何代銷牌照，有的業務之間沒有設立好“防火牆”，風險極易傳染。

　　在融資領域，有的借款人發佈虛假資訊，有的宣稱投向實體經濟，實際卻是投向股市，更有甚者一開始就是為了騙取投資卷款跑路。一些希望借助網際網路理財的金融“小白”，一味盯著高收益率而忽視高風險，卻不知背後早有金融騙子在盯著他們。

　　潘功勝表示，網際網路金融從業機構缺乏風險的洗禮，有些甚至打著“網際網路金融”的幌子進行非法集資、金融詐騙等違法犯罪活動。“網際網路金融並沒有改變金融的本質，它兼顧了網際網路和普惠的特質，所以對從業者的初心、技術能力、大數據能力和專業能力提出了很高的要求，幾者缺一不可。”“螞蟻金服”首席戰略官陳龍説。

　　出臺“健康指南” 迎來全面監管

　　今年年初，深圳暫停網際網路金融企業商事登記註冊，上海、北京也陸續暫停P2P等新增網際網路金融公司登記註冊。

　　屢屢“叫停”的背後，是監管滯後和金融“創新”産生的套利空間：一些P2P平臺打著資訊仲介的名義，做著信用仲介的生意，暗中搞“資金池”，脫離監管視野；一些網際網路金融機構從事理財、融資等類似銀行的業務，卻並沒有受到像銀行一樣實名開戶、資訊披露、風險撥備等監管約束……

　　潘功勝認為，不論金融機構還是網際網路企業，只要做相同的金融業務，監管的政策取向、業務規則和標準就應一致，不應對不同市場主體的監管標準寬嚴不一，引發監管套利。

　　網際網路金融的創新與監管，成為擺在從業人員和監管部門面前的兩難。

　　“京東金融”副總裁金麟表示，有些事物有一個試錯期，監管在這期間還是需要保持開明態度，但是金融有其特殊性，需要維護存量客戶資金安全，所以監管套利者也面臨政策風險，踩紅線也可能使得投入“打水漂”。“網際網路金融産生時很多地方沒有規則，完全是新的探索，監管也在逐步了解和認識新生事物。”“螞蟻金服”研究院副院長李振華表示。

　　與此同時，國家相關部門發佈多項有關網際網路金融的監管政策，從出臺網際網路金融“健康指南”到為網路支付保駕護航，再到網路借貸監管細則徵求意見，網際網路金融行業開始迎來全面監管新時代。

　　（據新華社北京3月27日電）