央廣網3月23日消息 博鰲亞洲論壇2016年年會于22日至25日在海南博鰲召開。在23日下午舉行的以“民營銀行起步：生不逢時，還是生逢其時？”為主題的分論壇上，天津金城銀行行長吳小平表示，民營銀行有兩個核心意義，第一是在整個國家經濟體制改革進程中，不管哪個行業，純民營資本進入的時候都會給行業帶來鯰魚效應，給行業發展注入新的活力；第二是民營銀行的成立，為銀行界提供了成為職業經理人更多的通道，或者説一個通道的選擇，這對金融改革和下一步金融發展非常有意義。

　　以下為吳小平發言實錄：

　　吳小平：大家下午好，很高興參加今天的論壇，我來的核心目的還是想來學習的，既然來學習，組委會給機會讓我們分享一下民營銀行的經驗，我把一年以來的民營銀行經驗、體會，把我從國有銀行、國有股份制銀行到純民營銀行的心理歷程跟大家做一個彙報。

　　民營銀行生不逢時和生逢其時，我主張生逢其時，因為民營銀行總有一天要生下來的。我在這裡工作，特別感謝中央最高決策層在今天果斷的決策下來，讓前五家民營銀行誕生了，後面會陸陸續續誕生一些民營銀行。民營銀行兩個核心的有意義的地方，第一個問題至少純民營資本來了，資本多元化，今後一起會激起一些活力。在整個國家經濟體制改革進程中，不管哪個行業，純民營資本進入的時候都會給行業帶來鯰魚效應，給行業發展注入新的活力。

　　第二個意義，這一次十八屆三中全會提了一個概念，職業經理人，金融業要發展良好的職業經理人隊伍的打造非常重要。我覺得至少民營銀行的成立，為銀行界提供了成為職業經理人更多的通道，或者説一個通道的選擇，這對金融改革和下一步金融發展非常有意義。

　　為什麼我認為更加生逢其時？除了中央領導集體和國家領導集體做出決策以外我有一個看法，大家對經濟下行一直認為是民營銀行生逢其時的情況，一是利差在收窄，不良資産在曝露，在去産能、去庫存、去杠桿一系列因素的作用下，我們又面臨著大量傳統的商業銀行的競爭，使我們的生存有更大地壓力，發展面臨著很多挑戰。

　　有一點我們還是有發展機遇的，我們的GDP是6%-7%，10年以後GDP的發展速度還是這樣嗎？10年以後再生下來，環境好還是壞？民營銀行不可能生存在過去高增長的夢想裏，我們要面向未來。這個時機是國家經濟增速比較高的時期，國家整體金融風險是可控的時期，國家産業結構調整，有很多結構調整機遇，有改革發展紅利可以把握，所以我認為還是有機遇的，而且這個機遇是大家均等的。

　　第二個問題，民營企業是什麼特色？包括金城銀行怎麼樣？民營銀行創立的時候，銀監會給民營銀行四個方面的定位，小存小貸、大存小貸，公存公貸和區域性存貸，這四個定位。第二，這五家民營銀行分兩家網際網路性質的銀行和三家傳統性的銀行，基本從渠道定位給了一個定位。創立的時候對股東有準入的要求，也做了一些安排，對治理結構提出了很高的要求。

　　這些東西決定了什麼？決定了民營銀行除了在銀監會提出來的，我們自己申報的特色以外，我們要基於特色做實我們的差異化經營。 金城銀行創立開業以後我們一直在思考一個問題，這個銀行應該怎麼經營？

　　從戰略選擇來講。現在戰略選擇分兩步，第一步是活下來，第二步是往前發展。活下來在2-3年，甚至5年是我們的核心，往後走要逐步做出特色。大家知道我們國家金融業改革開放將近30年，所有銀行在成長過程中不是誕生那一天就形成了特色，而是經營過程中不斷地有特色的。從某個産業鏈的經營變成全産品經營，然後是國際化經營。

　　他們開始的時候找一個領域生存下來我覺得我們也是這樣。我們要通過一種方式，生成兩個問題。還有跟未來新興業務結合的問題上我們要做得比較好。原來在金城銀行大家在網上一搜知道金城銀行有産品定位，也有銀行的定位，我們想做成網際網路化的公司銀行，探索在這裡就不説了。

　　從真正的情況來看，實際經營情況我們和上海華瑞銀行相比相對比較傳統，我們的資産規模、盈利和客戶結構，可以在網上查得到，還是比較相象的，下一步會做出特色。民營銀行未來會有什麼特色？一是網際網路化，五家銀行會有四家考慮網際網路化的問題，其中兩家是完全網際網路化的銀行，我們和華瑞一直在考慮網際網路化的問題。

　　二是創新的推動，我們和華瑞在投貸聯動，我們設計出四個投貸聯動的産品，我們希望立足於京津冀基礎設施建設。三是服務中小企業，四是我們在收費上比較優惠，定價上，特別存款定價偏高。另外服務速度比較快。

　　我們的效率，做投貸聯動，其他大銀行的決策流程比我們剛剛創立的民營銀行要低一些，這既是我們的特色，有些東西是我們的長處。我們跟傳統銀行比還有不足的問題，比如説網點。二是人才，一將難求，普通性人才對我們來説是稀缺的，找到合適的人也很不容易。

　　三是基礎管理體系要花3-5年才能夯實。不管是品牌管理、風險體系建設，包括系統建設，還包括文化融合。有一個重要的問題所有銀行員工，我們銀行來了30家金融機構，200個人來自30多家金融機構，重要的問題是文化融合。文化不融合，不同的銀行文化會形成衝突的。所以這是我們薄弱的地方，我們下一步要消化。如果有鯰魚的話，民營銀行發展今後可能會形成鯰魚效應。

　　打一個比喻，最近保險公司像華夏保險，有兩家保險公司賣萬能險的，花3年時候達到1500億的規模，平安和泰康花了13-14年。就是一個産品，在大資管和網際網路開放的平臺支援下，他們用3年時間解決傳統的壽險公司14年解決的問題。我不知道民營銀行會不會有這樣的發展態勢或基於這樣的産品發展，我知道同樣有金融機構在這方面已經産生了鯰魚效應。