近年來，帶著“保費更便宜”“重疾種類更多、賠付範圍廣”“收益更高”等標簽的香港保險，成功吸引大量內地居民赴港購買，其中大額保單更是層出不窮。據香港特區政府保險業監理處最新公佈的數據顯示，內地居民2015年所購保單保費較2014年同比增長30%。去年內地客戶買走香港1/4保險，豪擲316億港元。

　　日前，香港主要保險公司都收到央行和合作清算銀行通知，跨境保險業只允許受理人身意外險、醫療保險、交通運輸險種，不包括人壽險、投資分紅等險種，並強調個人單筆支付金額不得超過人民幣3萬元整，2016年3月12日生效。同時，香港部分保險公司也已暫停接受內地人來港以銀聯卡通過內地第三方支付渠道繳納保費。

　　記者了解到，目前香港三大保險商——友邦保險、英國保誠及中銀人壽，均已發佈內部通告，暫停內地客戶用銀聯網路支付保費。

　　香港保險為何“限購”？

　　為遏制資金外流

　　友邦保險相關工作人員表示，在所有購買香港保單的內地居民中，除在香港本地擁有銀行賬戶外，95%的購買者都是通過刷銀聯卡付費，因其相比其他付款方式更為便捷，同時也不佔用外匯額度。按照相關規定，內地居民每人每年結匯上限為5萬美元。

　　“這些措施的出臺明顯就是國家在控制資金外流。如果沒有相關限制，內地居民通過購買保險的方式就可將人民幣直接兌換成境外貨幣，合法將大筆資産轉移到境外，不排除以購買保險的名義進行洗錢。”一國內壽險公司代理人告訴記者，“同時在境外還可通過保單抵押貸款，最高可到80%，這進一步增加了有意向者的購買慾望。”

　　是否有影響？

　　內地小客戶不受影響

　　今天上午，記者致電友邦保險客服詢問，工作人員表示：“客戶是不會減少的，每個客戶最高刷銀聯3萬人民幣，我們業務少的只有幾千元，所以對小客戶是完全沒影響的。大客戶當然有其他辦法，現金、支票、VISA、Master這些都可以。”

　　該工作人員還表示：“內地客戶買得最多的産品有人壽、重大疾病、儲蓄分紅險，其他的不多。重大疾病是小單，屬於薄利多銷，25歲的人買100萬以上的保障，年費才2萬港幣，真的很便宜，就算是再有錢的人來買，哪怕是李嘉誠，也就是買差不多的保障。儲蓄分紅才是大單子，有錢人可以買到很大，幾千萬也有可能。”

　　為啥投資港保險？

　　保費低且收益率高於內地水準

　　中國人壽保險集團公司內部人員表示，內地人買港險更多的是因為香港保險比國內的同類保險更便宜，其保費的繳納，要比國內低20%-50%左右。而且香港保險市場由於競爭激烈，因此，各公司産品的保障、理賠服務方面，都要比國內好很多，性價比也高很多。

　　“據了解，香港擁有的保險公司密度在全球也是首屈一指的，數量有200多家。而香港的一些分紅保險，由於投資的渠道可選擇面較廣，收益率保證利率能給到3%-4%的水準，這個也高於國內保險公司的水準。”該內部人員表示。

　　還有，購買香港保險，今後可能面臨美元長期升值的獲利因素，令保單的價值未來能得到很大的提升，這些都是吸引內地人大量赴港購買保險的原因。

　　購買香港保險是否合適？

　　續期保費支付繁瑣、理賠限制較多

　　據記者了解，通常內地居民赴港購買保險，首期保費通過銀聯卡刷卡即可完成支付，但續期保費交付方式則較為繁瑣。比如選擇跨境自動轉賬方式，僅有幾家保險公司開通此服務，且要收取0.9%的交易費用；如選擇香港銀行自動轉賬，需在香港開戶，且每月也要收取一定的管理費用；如選擇網上轉賬，需要支付2%左右的手續費。

　　此外，購買香港保險在理賠上的限制也較多，除非直接到香港醫院就醫，若在內地就醫，需要到保險公司認可的醫院才可獲得理賠，在此期間聯繫保險公司及寄送資料的時間都較長，保單的維護成本相應較高，理賠週期也無疑會相應拉長。

　　提醒 保費較低但需注意風險

　　“不是所有的保險産品都適合你。買鞋一定要買自己合適的鞋。保險産品有多種多樣的保險責任，關鍵是要買適合自己的保險産品。”中國保險監督管理委員會副主席黃洪表示，香港的保險産品，同樣不是每一款産品都適合於我們每一個人。

　　在買的過程中，要仔細閱讀産品的條款、合同，一定要把保障的責任，保障的範圍、費用，以及未來的利益要搞清楚。否則如果買了一款産品，自己不需要或者用起來麻煩也不行。

　　此外，黃洪認為到香港買保險，要考慮到匯率變動的風險。“保險現在買，不是現在要用，未來要去用它。所以這個過程，有的是涉及到20年、30年甚至更長的時間，未來匯率的變動走勢是什麼樣的，它有可能升值，有可能貶值，如果貶值就划不來了。”

　　此外，黃洪表示，“當雙方之間有爭議的時候，很可能最終要訴諸法律。一香港打官司的費用很貴。二，香港的法律跟內地的法律是不同的法律體系。”

　　相關連結

　　據《北京青年報》報道，2月初，外匯局和中國銀聯重申，銀聯卡持卡人在境外保險類商戶單筆交易金額不得超過等值5000美元，中國銀聯也對境外收單機構進行了規範。不過，當時這一通知對網上支付並沒有過多限制。

　　進入3月份，監管要求越來越嚴。前幾天，有香港當地保險公司發出通知：“公司接到人民銀行和合作清算銀行通知，跨境保險業務只允許受理人身意外險、醫療保險、交通運輸險等險種，不包括人壽險、投資性返還分紅類險種，並強調個人單筆支付金額不得超過3萬元，3月12日生效。”文/ 記者 蒲長廷